ما از فناوری هایی مانند کوکی ها استفاده می کنیم که اطلاعات را در وب سایت ما جمع می کنند. این اطلاعات برای اهداف مختلفی استفاده می شود ، از جمله اینکه نحوه تعامل بازدید کنندگان با وب سایت های ما یا ارائه تبلیغات در وب سایت های ما یا وب سایت های دیگر استفاده می شود. استفاده از فناوری ها ، مانند کوکی ها ، طبق قانون حقوق حریم خصوصی کالیفرنیا ، "سهم" یا "فروش" اطلاعات شخصی را تشکیل می دهد. شما می توانید با کلیک بر روی "انتخاب" در زیر یا با پخش سیگنال کنترل حریم خصوصی جهانی ، استفاده از برخی فن آوری های ردیابی شخص ثالث را که ارائه دهنده خدمات ما در نظر گرفته نمی شوند ، متوقف کنید.

توجه داشته باشید که به دلیل محدودیت های تکنولوژیکی ، اگر از یک رایانه یا دستگاه متفاوت به وب سایت ما مراجعه می کنید ، یا کوکی های پاک را در مرورگر خود که ترجیحات خود را ذخیره می کند ، برای انتخاب مجدد و/یا دوباره بارگذاری مجدد سیگنال باید به این صفحه برگردید. با کلیک روی "یادگیری بیشتر" در زیر ، می توانید توضیحی در مورد انواع فن آوری های ردیابی و گزینه های خود با توجه به آن فناوری ها پیدا کنید.

بستن

قبل از رفتن ، مطمئن باشید که می دانید:

این لینک شما را به یک وب سایت یا برنامه خارجی می برد ، که ممکن است سیاست های حریم خصوصی و امنیتی متفاوتی نسبت به بانک ایالات متحده داشته باشد. ما محصولات ، خدمات یا محتوای موجود در آنجا را در اختیار نداریم یا کنترل نمی کنیم.

پایان پنجره پاپ. برای بستن یا فشار دادن برگه برای حرکت به گزینه های موجود ، Escape را فشار دهید.

چگونه تنوع در سرمایه گذاری ممکن است خطر را کاهش دهد

غذای اصلی

• هدف اصلی برای سرمایه گذاران فقط تولید بازده رقابتی نیست بلکه انجام این کار در حالی است که میزان ریسک را محدود می کند.
• شما باید از طیف گسترده ای از خطرات نمونه کارها ، از افزایش نرخ بهره گرفته تا حرکات ارزی آگاه باشید.
• اجرای استراتژی های متنوع سازی می تواند به "صاف" عملکرد نمونه کارها در طول زمان کمک کند.

ایجاد بازده رقابتی تمایل به تمرکز اصلی تصمیمات نمونه کارها بسیاری از سرمایه گذاران است. با این حال ، روند مدیریت ریسک برای محدود کردن ضررهای احتمالی بسیار مهم است. در دوره هایی از رکودهای قابل توجه در بازار ، مدیریت ریسک تمایل به اولویت بالاتری دارد.

حفظاستراتژی سرمایه گذاری بلند مدتاز طریق دوره های بی ثبات بازار به طور معمول نیاز به یک رویکرد سرمایه گذاری متنوع دارد. تنوع شامل گسترش دلارهای سرمایه گذاری شما در بین انواع مختلف دارایی برای کمک به مزاحمت در بازار است. با "هموار سازی" عملکرد بازار ، احتمالاً شما احتمالاً یک موقعیت نمونه کارها بلند مدت را حفظ می کنید ، و به طور بالقوه شانس خود را برای تحقق اهداف اصلی سرمایه گذاری بهبود می بخشید.

تنوع شامل گسترش دلارهای سرمایه گذاری شما در بین انواع مختلف دارایی برای کمک به مزاحمت در بازار است.

به عنوان یک مثال ساده ، تمام سرمایه گذاری های سهام (یا سهام) و سرمایه گذاری های درآمد ثابت (یا اوراق قرضه) مشمول نوسان بازار هستند. داشتن ترکیبی از سهام و اوراق قرضه معمولاً به محدود کردن نوسانات کوتاه مدت کمک می کند. در دوره هایی که سهام در حال تلاش است ، اوراق قرضه ممکن است عملکرد بهتری داشته باشد و به جبران بازده منفی در سهام کمک می کند. در مواقع دیگر ، سهام ممکن است به طور قابل توجهی از اوراق قرضه بهتر عمل کند.

خطرات مختلفی که باید در نظر بگیرید

مهم است که انواع مختلفی از ریسک را که می تواند بر عملکرد نمونه کارها تأثیر بگذارد ، حساب کند. این شامل:

• نرخ بهرهتغییرات در نرخ بهرهمی تواند بر ارزش بازار منابع موجود در نمونه کارها شما ، به ویژه اوراق قرضه تأثیر بگذارد. اگر نرخ کاهش یابد ، ارزش اوراق قرضه موجود افزایش می یابد. اگر نرخ بهره افزایش یابد ، اوراق بهادار در سبد شما ارزش خود را از دست می دهد. راب هاورث ، استراتژیست ارشد سرمایه گذاری برای بانک ایالات متحده می گوید: "تغییر در قیمت های تغییر نرخ بهره برای سرمایه گذاری درآمدی ثابت ، یا بهبود یا کاهش کل بازده."
• تورم. تغییرات در هزینه زندگی می تواند بر محیط سرمایه گذاری و بازده خالص حاصل از سرمایه گذاری پس از حسابداری برای تأثیر تورم تأثیر بگذارد."کلاسهای خاص دارایی به طور کلی بیشتر از a بهره می برندمحیط تورم بالاتر، "هاوورت می گوید."اینها شامل شرکت های املاک و مستغلات و زیرساخت ها است."از جمله چنین منابع موجود در یک نمونه کارها متنوع می تواند به جبران نوسانات تجربه شده توسط سایر دارایی ها در طول چرخه تورم بالا کمک کند.
• امنیت فردیهاورث می گوید: "مهم است که از انتخاب نامطلوب یا سرمایه گذاری درصد زیادی از نمونه کارها خود در یک امنیت واحد سرمایه گذاری کنید که ارزش قابل توجهی در بازار را از دست می دهد."موقعیت اضافه وزن در سهام فردی یک خطر خاص برای کارمندانی است که قرار داده اندمبالغ زیادی به سهام شرکتیا برای خانواده هایی که ثروت خود را در درجه اول در شرکت خودشان گره خورده اند. هاورث می گوید: "تلاش برای ایجاد ثروت با هدایت بیشتر سرمایه گذاری های شما به یک شرکت واحد ، خطر غیرضروری زیادی را بر عهده دارد."
• سیاست دولت/بانک مرکزی. تصمیمات سیاست در مورد نرخ مالیات ، هزینه های دولت ، تجارت و روابط بین الملل می تواند بر محیط سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. جهت سیاست های پولی تعیین شده توسط بانکهای مرکزی (مانند فدرال رزرو) متغیر دیگری است که اغلب در بازارها منعکس می شود. به گفته هاوورت ، "این سیاست ها اغلب سرعت ، روند یا بزرگی اصول اقتصادی و سرمایه گذاری را تغییر می دهند."
• حرکات ارزی. کسانی که در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، می توانند نتایج تحت تأثیر مثبت یا منفی را با حرکات ارزی مشاهده کنند. به طور کلی ، اگرارزش دلاردر مقابل سایر ارزها ، کاهش می یابد ، به نفع کسانی است که با پول سرمایه گذاری شده در خارج از کشور سرمایه گذاری می کنند. اگر ارزش دلار افزایش یابد ، می تواند از عملکرد خالص برای سرمایه گذاران ایالات متحده کاهش یابد. هاورث می گوید: "این یک خطر مهم و غیرقابل جبران برای کسانی است که اوراق بهادار خارجی دارند.""برای کسانی که دارای مواضع سهام بین المللی هستند ، رشد درآمد به طور کلی برای غلبه بر ریسک ارز در نظر گرفته می شود."
• افق زمانی. میزان زمانی که پول شما می تواند سرمایه گذاری کند ، بر استراتژی تنوع شما تأثیر می گذارد. هاورث می گوید: "خطر ضرر در هر دوره یک ساله معین ، در مقایسه با نگه داشتن آن به مدت ده سال یا بیشتر ، بسیار برجسته تر است."هرچه بیشتر بتوانید سرمایه گذاری کنید ، فرصتی برای غلبه بر هرگونه بازپرداخت موقت به نمونه کارها خود بیشتر است.

سه استراتژی متنوع سازی که ممکن است به کاهش خطر کمک کند

ایجاد یک نمونه کارها متنوع می تواند به شما در مدیریت ریسک کمک کند. در اینجا سه استراتژی متنوع سازی وجود دارد که می توانید تصمیمات سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید:

• سرمایه گذاری در انواع کلاس های دارایی. سهام و اوراق قرضه باید بیشتر نمونه کارها شما را تشکیل دهد. با این حال ، در این طبقه بندی های گسترده انواع دارایی های دارایی وجود دارد. به عنوان مثال ، سهام با توجه به سرمایه گذاری در بازار متفاوت است (کلاه های کوچک ، میانی کلاه و سهام بزرگ). آنها همچنین در طبقه بندی رشد یا ارزش در هر یک از این دسته از سرمایه گذاری های بازار متمایز شده اند. اوراق قرضه ممکن است شامل درجه سرمایه گذاری و زیر اوراق بهادار درجه سرمایه گذاری (ناخواسته) یا اوراق قرضه شهرداری (بدون مالیات) باشد. هاوورت خاطرنشان می کند که اوراق بهادار درجه پایین اغلب ویژگی های عملکرد را با سهام به اشتراک می گذارد ، بنابراین آنها مزایای تنوع کمتری را برای یک سبد سهام نسبت به آنچه که در اختیار دارد فراهم می کنداوراق قرضه با کیفیت بالا.
• دارایی های شخصی که بخش های مختلفی را نشان می دهد. در تخصیص سهام ، تنوع در بین انواع صنایع می تواند به کاهش خطر کمک کند. هاوورت می گوید: "اگر شما تمرکز خود را از سهام شرکت فناوری دارید ،" شما واقعاً باید در معرض دید خود را متنوع کنید. "اگر بخش فناوری عملکرد سایر بخش های بازار را عقب بیندازد ، عملکرد نمونه کارها شما را کاهش می دهد. این در مورد سایر بخش ها نیز صادق است. قرار دادن نمونه کارها سهام خود در طیف گسترده ای از بخش های صنعت می تواند به عملکرد صاف از طریق محیط های مختلف بازار کمک کند.
• سرمایه گذاری های خارجی را در ترکیب قرار دهید. سهام بین المللی تقریباً 40 ٪ از ارزش بازار سهام جهانی را تشکیل می دهد. متنوع سازی در سهام جهانی بازده هایی را فراهم می کند که تمایل به تمایز از بازارهای ایالات متحده و مزایایی از اقتصادهایی است که ممکن است در یک مسیر رشد متفاوت در مقایسه با اقتصاد داخلی باشد. این فرصت های جدید بالقوه را برای بهره مندی از رشد در خارج از کشور باز می کند.

نمونه کارها خود را ارزیابی کنید

یک نمونه کارها به درستی متنوع می تواند به شما در دستیابی به بازده های مداوم تر در طول زمان کمک کند ، که ممکن است فرصت دستیابی به اهداف نهایی مالی شما را بهبود بخشد. متخصص مالی شما می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا روش هایی برای افزایش سطح تنوع نمونه کارها در ترکیب سرمایه گذاری فعلی شما وجود دارد.

تنوع و تخصیص دارایی بازده یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند.

خطرات ویژه ای با سرمایه گذاری در کالاها وجود دارد ، از جمله نوسانات قیمت بازار ، تغییرات نظارتی ، تغییرات نرخ بهره ، ریسک اعتباری ، تغییرات اقتصادی و تأثیر عوامل منفی سیاسی یا مالی. اوراق بهادار سهام مشمول نوسانات بازار سهام است که در پاسخ به تحولات اقتصادی و تجاری رخ می دهد. سرمایه گذاری بین المللی شامل خطرات ویژه ای از جمله مالیات خارجی ، خطرات ارزی ، خطرات مرتبط با تفاوت های احتمالی در استانداردهای مالی و سایر خطرات مرتبط با تحولات سیاسی و اقتصادی آینده است. سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت منوط به خطرات مختلفی از جمله تغییر در نرخ بهره ، کیفیت اعتبار ، ارزیابی بازار ، نقدینگی ، پیش پرداخت ، بازپرداخت اولیه ، رویدادهای شرکت ها ، پیامدهای مالیاتی و سایر عوامل است. سرمایه گذاری در اوراق بهادار درآمد ثابت به طور معمول با افزایش نرخ بهره کاهش می یابد. این خطر معمولاً برای اوراق بهادار طولانی مدت بیشتر است. سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درجه پایین و غیر دارای امتیاز ، خطر بیشتری برای از دست دادن برای اصلی و علاقه نسبت به اوراق بهادار با رتبه بالاتر ایجاد می کند. قبل از خرید گواهی سپرده (CD) ، سرمایه گذاران باید همه شرایط را درک کرده و هرگونه بیانیه افشای اطلاعات را با دقت بخوانند. CD ها تاریخ سررسید دارند و اگر پول قبل از این تاریخ پس گرفته شود ، ممکن است سرمایه گذاران با هزینه مجازات شوند. سرمایه گذاران همچنین باید نرخ سود پرداخت شده را تأیید کنند و در چه بازه ای پرداخت می شود.