سیستم انتقال پول پایدار چیست؟

بانک بنگلادش به عنوان بانک مرکزی بنگلادش که در 16 دسامبر 1971 از طریق تصویب دستور بانک بنگلادش 1972- دستور شماره 127 رئیس جمهور 1972 (اصلاح شده در سال 2003) تأسیس شد ، عمل می کند. سرپرست عمومی و جهت گیری امور و مشاغل BB به هیئت مدیره 9 عضو واگذار شده است که به ریاست فرماندار که مدیر ارشد این موسسه نیز هست ، انجام می شود. BB دارای 45 بخش و 10 دفتر شعبه است. در برنامه استراتژیک (2010-2014) ، چشم انداز BB بیان شده است: "به طور مداوم به عنوان یک بانک مرکزی به دنبال آینده با متخصصان صالح و متعهد با استانداردهای اخلاقی بالا ، انجام مدیریت پولی و نظارت بر بخش مالی برای حفظ ثبات قیمت و حفظاستحکام سیستم مالی ، حمایت از رشد اقتصادی فراگیر مبتنی بر گسترده ، تولید اشتغال و ریشه کن کردن فقر در بنگلادش. "کارکردهای اصلی BB (بخش 7A سفارش BB ، 1972) -

1. تدوین و اجرای سیاست های پولی ؛
2. تدوین و اجرای سیاست های مداخله در بازار ارز ؛
3. ارائه مشاوره به دولت در مورد تعامل سیاست های پولی با سیاست نرخ مالی و نرخ ارز ، تأثیر اقدامات مختلف سیاست بر اقتصاد و پیشنهاد اقدامات قانونی که برای دستیابی به اهداف خود و انجام کارکردهای خود لازم یا مناسب می داند.
4. نگه داشتن و مدیریت ذخایر رسمی خارجی بنگلادش ؛
5. ترویج ، تنظیم و اطمینان از یک سیستم پرداخت ایمن و کارآمد ، از جمله مسئله یادداشت های بانکی.
6. برای تنظیم و نظارت شرکت های بانکی و موسسات مالی.

سیاست های اصلی بانک مرکزی

سیاست های پولی

اهداف اصلی سیاست پولی بانک بنگلادش عبارتند از:

1. ثبات قیمت هم داخلی و هم خارجی
2. رشد و توسعه پایدار
3. اشتغال زیاد
4. استفاده اقتصادی و کارآمد از منابع
5. ثبات سیستم مالی و پرداخت

بانک بنگلادش با صدور بیانیه سیاست پولی (MPS) دو بار (ژانویه و ژوئیه) در یک سال ، سیاست پولی را اعلام می کند. ابزارها و ابزارهای اجرای سیاست های پولی در بنگلادش عبارتند از: نرخ بانکی ، عملیات بازار آزاد (OMO) ، توافق نامه های خرید مجدد (repo) و Reverse Repo ، الزامات ذخیره قانونی (SLR & CRR).

استراتژی مدیریت ذخیره

بانک بنگلادش ذخیره ارز این کشور را در ارزهای مختلف حفظ می کند تا ریسک ناشی از نوسان گسترده در نرخ ارز ارزهای اصلی و حرکت بسیار نامنظم در نرخ بهره در بازار جهانی پول را به حداقل برساند. BB ترتیبات حساب Nostro را با بانک های مرکزی مختلف ایجاد کرده است. وجوه انباشته شده در این حساب ها در صورتحساب خزانه داری ، REPO ها و سایر مقالات دولت در ارزهای مربوطه سرمایه گذاری می شود. همچنین این سرمایه گذاری در قالب سپرده های کوتاه مدت با بانک های تجاری دارای امتیاز بالا و معتبر و خرید اوراق قرضه حاکمیت/فراملی/شرکت های برتر سرمایه گذاری می کند. یک بخش جداگانه از BB کارکردهای عملیاتی را در مورد سرمایه گذاری انجام می دهد که توسط سیاست سرمایه گذاری تعیین شده توسط کمیته سرمایه گذاری BB به سرپرستی یک معاون فرماندار هدایت می شود. اصل اساسی سیاست سرمایه گذاری اطمینان از بازده بهینه سرمایه گذاری با حداقل ریسک بازار است.

سیاست نرخ بهره

براساس برنامه اصلاحات در بخش مالی ، یک سیاست بهره انعطاف پذیر تدوین شد. براساس این امر ، بانکها به غیر از اعتبار صادرات ، می توانند مبلغ سپرده خود (موسسه بانکی /مالی) و وام (موسسات بانکی /مالی) را پرداخت کنند. در حال حاضر ، به جز اعتبار صادرات قبل از حمل و نقل و وام های کشاورزی ، هیچ کلاه نرخ بهره برای وام برای بانک ها وجود ندارد. با این حال ، بانک ها می توانند با توجه به عناصر ریسک مقایسه ای که در بین وام گیرندگان در یک دسته وام دهی درگیر هستند ، نرخ بهره را تا 3 ٪ متمایز کنند. با مقررات مقرر در نرخ بهره ، به بانکها توصیه شده است که برای بخش های مختلف ، میزان متوسط حد (در صورت وجود) را اعلام کنند و بانک ها ممکن است 1. 5 ٪ بیشتر یا کمتر از نرخ متوسط اعلام شده را بر اساس مقایسه ای تغییر دهند. ریسک اعتباریبانکها نرخ بهره و وام خود را در وب سایت مربوطه بارگذاری می کنند.

کفایت سرمایه برای بانک ها و FIS

بازل III با هدف تقویت پایگاه سرمایه بانکها با هدف ارتقاء یک بخش بانکی مقاوم تر معرفی شده است. آیین نامه بازل III به صورت مرحله ای از ژانویه 2015 ، با اجرای کامل نسبت سرمایه از ابتدای سال 2019 به تصویب می رسد. اکنون ، بانک های برنامه ریزی شده در بنگلادش موظفند حداقل سرمایه تاکا 4 میلیارد یا سرمایه را برای وزن ریسک حفظ کنند. نسبت دارایی (CRAR) 10 ٪ ، هر کدام بالاتر باشد. علاوه بر حداقل CRAR ، بافر حفاظت از سرمایه (CCB) 2. 5 ٪ از کل RWA معرفی می شود که به شکل CET1 حفظ می شود. علاوه بر حداقل نیاز ، همه بانک ها فرایندی را برای ارزیابی کفایت کلی سرمایه در رابطه با مشخصات ریسک خود و یک استراتژی برای حفظ سرمایه در سطح کافی دارند.

برای FIS ، اجرای کامل Basel-II در 01 ژانویه 2012 (دستورالعمل های احتمالی در مورد کفایت سرمایه و نظم و انضباط بازار (CAMD) برای موسسات مالی) آغاز شده است. اکنون ، FIS در بنگلادش برای حفظ TK موظف است. 1 میلیارد یا 10 ٪ از دارایی های وزن کل ریسک به عنوان سرمایه ، هر کدام بالاتر باشد.

بیمه سپرده

طرح بیمه سپرده (DIS) در آگوست 1984 در بنگلادش معرفی شد تا به عنوان یک شبکه ایمنی برای سپرده گذاران عمل کند. کلیه بانکهای برنامه ریزی شده بنگلادش عضو این قانون بیمه سپرده بانکی این طرح 2000 هستند. هدف از DIS کمک به افزایش نظم و انضباط در بازار ، کاهش خطر اخلاقی در بخش مالی و ارائه شبکه های ایمنی با حداقل هزینه در این رویداد است. شکست بانکیصندوق اعتماد بیمه سپرده (DITF) نیز برای ارائه حمایت محدود (بیش از 0. 01 میلیون تاکا) برای یک سپرده گذار کوچک در صورت بروز هرگونه بانک ایجاد شده است. هیئت مدیره BB هیئت معتمد DITF است. BB یک سیستم حق بیمه بیمه سپرده مبتنی بر ریسک را اتخاذ کرده است که برای کلیه بانکهای برنامه ریزی شده از ژانویه - ژوئن 2007 قابل استفاده است. طبق دستورالعمل جدید در مورد نرخ حق بیمه ، بانک های مشکل لازم است 0. 09 درصد و بانک های خصوصی غیر از بانک های مشکل و ایالت را بپردازند. بانکهای تجاری متعلق به مبلغ 0. 07 درصد پرداخت می کنند که درصد پوشش سپرده ها صد هزار نفر برای هر سپرده گذار در هر بانک است. با توجه به این هدف ، BB قبلاً به بانکها توصیه کرده است که از طریق نمایش همان در صفحه نمایش خود ، DIS را به اطلاع عموم برسانند.

مقام بیمه

توسعه بیمه و سازمان نظارتی (IDRA) در تاریخ 26 ژانویه 2011 به عنوان تنظیم کننده صنعت بیمه توسط قانون توسعه بیمه و نظارتی ، 2010 با جایگزینی سلف خود ، کنترل کننده اصلی بیمه ، تأسیس شد. این موسسه تحت عنوان وزارت دارایی اداره می شود و یک نهاد اجرایی 4 عضو به ریاست رئیس مسئولیت نظارت عمومی و جهت گیری تجارت را بر عهده دارد. IDRA با ساختاری در یک محیط کارآمد شرکت ، با تأمین آرزوی جنینی جامعه و با نفوذ در اعماق بخش ها برای رشد اقتصادی بالا ، صنعت بیمه را به عنوان ارائه دهنده خدمات مالی برتر در کشور ایجاد کرده است. مأموریت IDRA محافظت از منافع دارندگان سیاست و سایر ذینفعان تحت بیمه نامه ، نظارت و تنظیم مؤثر صنعت بیمه ، اطمینان از رشد منظم و منظم صنعت بیمه و برای موارد مرتبط با آن یا اتفاقی در آن است.

تنظیم کننده واسطه های بازار سرمایه

کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) وظایف را برای تنظیم واسطه های بازار سرمایه و صدور سرمایه و ابزارهای مالی توسط شرکت های محدود عمومی انجام می دهد. این کشور در 8 ژوئن 1993 طبق قانون کمیسیون بورس و اوراق بهادار ، 1993 تأسیس شد. یک کمیسیون 5 عضو به ریاست یک رئیس مسئولیت کلی قانون اوراق بهادار را بر عهده دارد و کمیسیون به وزارت دارایی وابسته است.

مأموریت SEC محافظت از منافع سرمایه گذاران اوراق بهادار ، توسعه و حفظ بازارهای اوراق بهادار منصفانه ، شفاف و کارآمد و اطمینان از صدور صحیح اوراق بهادار و رعایت قوانین اوراق بهادار است. عملکردهای اصلی SEC عبارتند از:

1. تنظیم مشاغل بورس یا هر بازار اوراق بهادار دیگر.
2. ثبت و تنظیم مشاغل کارگزاران سهام ، کارگزاران فرعی ، نمایندگان انتقال سهم ، بانکداران بازرگان و مدیران مسائل ، متولی اعمال اعتماد ، ثبت نام یک موضوع ، کارشناسی ارشد ، مدیران نمونه کارها ، مشاوران سرمایه گذاری و سایر واسطه ها در بازار اوراق بهادار.
3. ثبت نام ، نظارت و تنظیم طرح سرمایه گذاری جمعی شامل کلیه اشکال صندوق های متقابل.
4. نظارت و تنظیم کلیه سازمان های خود نظارتی مجاز در بازار اوراق بهادار.
5. ممنوعیت شیوه های تجارت کلاهبرداری و ناعادلانه در هر بازار اوراق بهادار.
6. ارتقاء آموزش سرمایه گذاران و ارائه آموزش برای واسطه های بازار اوراق بهادار.
7. ممنوعیت تجارت خودی در اوراق بهادار.
8. تنظیم دستیابی قابل توجه سهام و شرکت های شرکت.
9. انجام تحقیقات و بازرسی ، سوالات و ممیزی از هر صادرکننده یا فروشنده اوراق بهادار ، بورس اوراق بهادار و واسطه ها و هر سازمان تنظیم خود در بازار اوراق بهادار.
10. انجام تحقیق و انتشار اطلاعات.

تنظیم کننده مؤسسات مالی خرددولت بنگلادش برای ایجاد مؤسسات تأمین مالی غیر دولتی (سازمان های غیردولتی) تحت یک چارچوب نظارتی ، "قانون اقتدار نظارتی میکرونیچیت ، 2006" را تصویب کرد (قانون شماره 32 2006) که از 27 اوت 2006 به اجرا درآمد. این قانون ، دولت با هدف اطمینان از شفافیت و مسئولیت پذیری فعالیتهای خرد سازمان های غیر دولتی سازمان های غیر دولتی در کشور ، اقتدار نظارتی خرد (MRA) را تأسیس کرد. این مقام مجاز به اجرای قانون مذکور و ارائه بخش خرد در کشور تحت یک چارچوب نظارتی تمام عیار است. مأموریت MRA اطمینان از شفافیت و مسئولیت پذیری عملیات تأمین مالی سازمان های غیر دولتی و همچنین رشد پایدار این بخش است. برای دستیابی به مأموریت خود ، MRA وظیفه خود را برای دستیابی به اهداف زیر تعیین کرده است:

1. تدوین و همچنین اجرای سیاست ها برای اطمینان از مدیریت خوب و سیستم های مالی شفاف MFI.
2. برای انجام تحقیقات عمیق در مورد مسائل مهم تأمین مالی و ارائه ورودی های سیاسی به دولت مطابق با استراتژی ملی برای ریشه کن کردن فقر.
3. ارائه آموزش سازمان های غیردولتی و پیوند آنها با بازار مالی گسترده تر برای تسهیل منابع پایدار و مدیریت کارآمد.
4. برای کمک به دولت برای ایجاد یک بازار مالی فراگیر برای توسعه اقتصادی کشور.
5. برای شناسایی اولویت های بخش خرد برای راهنمایی سیاست و انتشار اطلاعات برای دستیابی به مسئولیت اجتماعی MRA.

طبق این قانون ، MRA مسئولیت سه کارکرد اصلی را که باید انجام شود ، یعنی: