افزایش نرخ بهره: 4 نگرانی برای مشاغل کوچک

افزایش نرخ بهره بر همه تأثیر می گذارد و مشاغل کوچک نیز از این قاعده مستثنی نیستند. در اینجا چه چیزی باید تماشا کنیم زیرا فدرال رزرو برای اولین بار در سالها نرخ را افزایش می دهد.

• در تلاش برای کاهش تورم ، فدرال رزرو برای اولین بار از سال 2018 نرخ بهره را افزایش می دهد.
• نرخ بهره بالاتر می تواند بر جریان نقدی مشاغل کوچک و توانایی آنها در وام ، سرمایه گذاری مجدد و حتی استخدام کارگران تأثیر بگذارد.
• هفت نفر از 10 صاحب مشاغل کوچک اکنون تأثیر افزایش نرخ بهره بر مشاغل خود را به عنوان نگرانی از رادار خود ذکر می کنند.
• این مقاله برای صاحبان مشاغل کوچک یا افسران مالی است که می خواهند بدانند افزایش نرخ بهره ممکن است بر مشاغل آنها تأثیر بگذارد و چگونه آماده شود.

انتظار می رود فدرال رزرو نرخ بهره را تا شش بار دیگر در سال 2022 افزایش دهد ، از ماه مه. با افزایش چشم انداز نرخ بهره در طی نه ماه آینده شش بار دیگر ، آنچه که زمانی نگرانی جزئی برای صاحبان مشاغل کوچک بود ، در حال تبدیل شدن به یک ملاحظه مالی بزرگ است.

در ماه مارس ، فدرال رزرو برای اولین بار از سال 2018 نرخ بهره را افزایش داد و گفت که احتمالاً همچنان در طول باقی مانده سال به افزایش آنها ادامه خواهد داد. به عنوان مثال ، معامله گران در حال حدس و گمان هستند که در ماه مه و ژوئن دو افزایش بزرگتر وجود خواهد داشت و در نیمه دوم سال سه مورد دیگر نیز وجود خواهد داشت.

افزایش نرخ بهره با هدف محدود کردن تورم تورم ، که در حال حاضر 7. 9 ٪ است ، بالاترین سطح در ایالات متحده از سال 1982 است. تامیک ، یک اقتصاددان و معاون معاون دانشکده بوستون.

تومیک گفت: "تغییرات اقتصادی در سطح کلان کمی سخت تر به مشاغل کوچک ضربه زده است."کمبود کارگر تاریخی و اختلال در زنجیره تأمین در حال انجام.

مطالعات اخیر نشان می دهد که مشاغل کوچک در واقع برای برخی از سقوط های مالی از افزایش نرخ بهره برنامه ریزی شده در حال مهار هستند. به عنوان مثال ، جدیدترین شاخص مشاغل کوچک MetLife و اتاق بازرگانی ایالات متحده ، به عنوان مثال ، 70 ٪ از صاحبان مشاغل کوچک اکنون تأثیر افزایش نرخ بهره را بر مشاغل خود به عنوان نگرانی برای تماشای استناد می کنند. تورم ، که با افزایش نرخ بهره همراه است ، به عنوان مهمترین نگرانی آنها در کل است.

علاوه بر این ، تأثیر تجمعی چالش های پیش روی مشاغل کوچک باعث می شود که صاحبان آنها به چشم انداز کلی اقتصاد بپردازند. تنها 19 ٪ از صاحبان مشاغل كوچك فکر می كنند كه طبق نظرسنجی اخیر فدراسیون ملی مشاغل مستقل (NFIB) ، شرایط اقتصادی در نیمه دوم سال 2022 به سطح پیش از ارزشیابی باز می گردد ، در حالی كه 48 ٪ از آنها انتظار بهبودی كامل ندارندتا سال آینده در اولین مورد.

تومیک گفت: "این یک محیط سرگرم کننده برای مشاغل کوچک نیست.""همه چیز می تواند خیلی سریع زشت شود."

Key Takeaway: با توجه به اینکه فدرال رزرو امسال نرخ بهره را تا شش بار دیگر افزایش می دهد ، 70 ٪ از صاحبان مشاغل کوچک اکنون می گویند که آنها نگران تأثیر افزایش نرخ بهره در جریان نقدی خود هستند.

در اینجا چند نگرانی اساسی برای صاحبان مشاغل کوچک وجود دارد زیرا فدرال رزرو به تدریج افزایش نرخ بهره را افزایش می دهد.

توانایی خدمات بدهی

براساس نظرسنجی MetLife-Chamber ، 39 ٪ از صاحبان مشاغل کوچک برای جبران هزینه های بالاتر در مواد و منابع ناشی از افزایش تورم ، وام تجاری کوچک را به دست آورده اند. اما آنها در حال حاضر شاهد تأثیر افزایش نرخ بهره در توانایی وام گرفتن و بازپرداخت بدهی هستند: 6 ٪ از صاحبان مشاغل کوچک در نظرسنجی NFIB گزارش داده اند که نرخ بالاتری را در جدیدترین وام خود پرداخت کرده اند ، به عنوان مثال ، دو درصد از امتیازاتژانویه.[محتوای مرتبط: راهنمایی برای انتخاب وام مناسب مشاغل کوچک] اگرچه در حال حاضر فقط درصد کمی است ، نیاز به تأمین اعتبار پایدار و مکرر احتمالاً به معنای این خواهد بود که مشاغل کوچک بیشتر به دنبال وام یا خطوط دیگر هستند ، که به نوبه خود آنها را افزایش می دهدهزینه خدمات آن بدهی ، به ویژه اگر نرخ بهره به جای ثابت متغیر باشد.

مطمئناً ، تامیک گفت ، مشاغل كوچك باید از كاهش خطوط اعتبار یا در صورت امکان وام های جدید خودداری كنند تا زمانی كه وضوح بیشتری در مورد فرکانس و سطح افزایش نرخ بهره وجود نداشته باشد. او می گوید برای مشاغل که کاملاً به وام احتیاج دارند ، می توانند نرخ ثابت را که براساس افزایش علاقه فدرال رزرو نوسان نخواهد داشت ، تضمین کنید.

آیا می دانید؟: در دهه 1970 ، هنگامی که آخرین چرخه بزرگ تورم رخ داد ، نرخ بهره به حدود 16 ٪ افزایش یافته است ، تقریباً دو برابر در جایی که امروز هستند.

تشدید کمبود کار

در طول دو سال گذشته ، ده ها میلیون کارگر نیروی کار را ترک کرده اند و مشاغل بزرگ و کوچک را به طور یکسان در تلاشند تا مواضع باز را پر کنند. برای آن دسته از کارگرانی که باقی می مانند ، غیر معمول نیست که ببینیم حقوق آنها به نصف یا حتی دو برابر آنچه می کردند افزایش می یابد. به طور کلی ، دستمزدها و حقوق در سال گذشته 4. 4 ٪ افزایش یافته است که بیشترین افزایش در 20 سال است و انتظار می رود امسال 4 ٪ دیگر افزایش یابد.

Zoltan ACS ، مدیر مرکز کارآفرینی و سیاست های عمومی دانشگاه جورج میسون ، گفت که نیاز به پرداخت وام یا تأمین مالی می تواند بر توانایی مشاغل کوچک - که قبلاً در اثر تورم دستمزد سخت است - تأثیر بگذارد تا نیازهای استخدام کننده آنها را برآورده کند."آنها ممکن است نتوانند برای کارگران در دستمزد رقابت کنند."

با فشاری که قبلاً به مشاغل کوچک استعفا داده شده و یک بازار کار رقابتی بر روی مشاغل کوچک وارد شده است ، عدم توانایی در ارائه برنامه های جبران خسارت جذاب می تواند منجر به چالش های بیشتر کارکنان شود. اما ACS گفت مشاغل كوچك مجبور نیستند بر اساس دستمزدها برای استعدادها رقابت كنند: آنها می توانند بر فرهنگ ، هدف و تأثیرات اجتماعی خود تأكید كنند تا از استعدادی كه به طور فزاینده ای بنگاه های بزرگتر را رها می كند ، تأكید كنند زیرا آنها می خواهند تغییری ایجاد كنند.

نکته: بیاموزید که چگونه می توانید فرهنگ ، هدف ، مسئولیت اجتماعی شرکت و سایر نامشهودهایی را که کارمندان به طور فزاینده ای به دنبال آن هستند ، برای رقابت با شرکتهای بزرگتر به دنبال آن بهبود بخشید.

امکان پیش بینی نیازهای موجودی

یکی از راه هایی که مشاغل کوچک به دنبال کاهش تأثیر تورم و اختلال در زنجیره تأمین بوده اند ، با حمل موجودی بیشتر است. موجودی انباشته شده می تواند با قفل کردن قیمت ها قبل از افزایش ، به عنوان پرچین عمل کند.

مشکل این است که وقتی این پس انداز با نیاز به حمل و نقل ، ذخیره و توزیع آن موجودی جبران می شود. از این گذشته ، مشاغل کوچک کارخانه های عظیمی در چندین مکان در سراسر کشور برای نگهداری کالاهای خود ندارند.

تومیک گفت: "متعادل کردن هزینه های حمل موجودی اضافی با هزینه عادی انجام کار آسان نیست."

این امر به ویژه در مورد مشاغل کوچک صادق است ، که احتمالاً جریان نقدی آنها با افزایش نرخ بهره محدود می شود. در حقیقت ، پس از ایجاد موجودی در سه ماهه چهارم سال گذشته ، صاحبان مشاغل کوچک امسال شروع به عقب نشینی کردند. حدود 7 ٪ از صاحبان نظرسنجی NFIB گفتند که سهام موجودی فعلی "خیلی کم" است. با این حال ، تأکید بر نگرانی در مورد چگونگی افزایش نرخ بهره بر جریان نقدی ، تنها 2 ٪ برنامه ریزی برای افزایش موجودی در ماه های آینده دارد.

با توجه به محدودیت های زنجیره تأمین با مشاغل ، تومیک به صاحبان مشاغل کوچک توصیه کرد که مدل های پیش بینی خود را مجدداً ارزیابی کنند و تنظیماتی را برای اضافه یا کاهش موجودی به صورت ماهانه برای حداقل باقیمانده سال انجام دهند.

رشد کندتر

برای مشاغل کوچک که تاکنون از همه گیر جان سالم به در برده اند ، اکنون زمان ایده آل برای سرمایه گذاری مجدد و گسترش برای به دست آوردن سهم بازار و تحکیم موقعیت رقابتی آنها است - یا اگر فرکانس و اندازه افزایش نرخ بهره مشخص تر باشد ، زیرا بیشتر آنها کوچکتر است. گسترش امور مالی مشاغل با ترکیبی از عدالت و بدهی.

به عنوان مثال ، در یک بررسی اخیر QuickBooks ، صاحبان مشاغل کوچک نیاز به "افزایش دسترسی به سرمایه" را برای رشد ذکر کردند. به گزارش ACS ، استارت آپ های متولد شده از همه گیر (به معنای کمتر از 2 سال) و کارآفرینان جدید که قصد دارند مشاغل را راه اندازی کنند ، می توانند به ویژه آسیب پذیر باشند.

ACS به استارتاپ ها و کارآفرینان توصیه کرد که به سرمایه نیاز دارند تا گزینه های تأمین مالی جایگزین مانند سرمایه گذاری ، سهام خصوصی ، وام از خانواده و دوستان یا حتی پس انداز شخصی را در نظر بگیرند. اما وی افزود: "مشاغل كوچك ممكن است مجبور شوند هر برنامه رشدی را كه برای سال جاری داشته اند كاهش دهند" ، خواه اجاره یك ملك جدید ، راه اندازی به بازار جدید یا ارائه محصولات و خدمات بیشتر.

برای نرخ بهره بعدی چیست؟

در حال حاضر ، حتی با حداقل دو افزایش دیگر احتمالاً قبل از تابستان ، نرخ بهره هنوز هم نسبتاً پایین است. سوالی که کارشناسان در تلاشند پاسخ دهند این است که آیا محیط تورمی یک مسئله طولانی مدت سیستمیک است یا فقط یک نقطه فشار موقت است.

ACS گفت رویکرد فعلی فدرال رزرو بیشتر از یک تلاش آشکار برای کند شدن اقتصاد ، تغییر جهت را نشان می دهد ، اما با آشکار شدن سال می تواند تغییر کند. وی افزود: اگر مشخص شود که تورم سیستمیک است ، فدرال رزرو می تواند شروع به فشار دادن نرخ ها تا 4 ٪ و بعد از آن کند ، که قطعاً یک زنگ خطرناک مالی برای مشاغل کوچک به نظر می رسد.

ACS گفت: "افزایش كوچك افزایش می یابد ، و اگر نرخ ها به اندازه كافی افزایش یابد تا اقتصاد را خفه كند ، این می تواند به مشاغل كوچك آسیب برساند."