نامه اعتبار: آنچه در آن است ، مثال ها و نحوه استفاده از آن

جولیا کاگان بیش از 25 سال در مورد امور مالی شخصی و برای سرمایه گذاری از سال 2014 نوشت. ویراستار سابق گزارش های مصرف کننده ، وی متخصص اعتبار و بدهی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالکیت خانه ، مسائل مربوط به اشتغال و بیمه است. او فارغ التحصیل کالج براین ماور (A. B. ، تاریخ) است و دارای MFA در غیر داستانی خلاق از کالج Bennington است.

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

سوزان یک بازاریاب محتوا ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و به توسعه استراتژی های محتوا برای مارک های مالی کمک می کند.

جسیکا اولا / سرمایه گذاری

اعتبار اعتبار چیست؟

نامه اعتباری یا نامه اعتباری ، نامه ای از بانکی است که تضمین می کند پرداخت خریدار به فروشنده به موقع و برای مبلغ صحیح دریافت می شود. اگر خریدار نتواند مبلغی را برای خرید انجام دهد ، از این بانک خواسته می شود مبلغ کامل یا باقیمانده خرید را پوشش دهد. ممکن است به عنوان یک تسهیلات ارائه شود.

با توجه به ماهیت معاملات بین المللی ، از جمله عواملی مانند فاصله ، قوانین مختلف در هر کشور و دشواری در شناخت شخصاً طرفین ، استفاده از نامه های اعتباری به جنبه ای بسیار مهم تجارت بین المللی تبدیل شده است.

غذای اصلی

• نامه اعتباری سندی است که از یک بانک یا موسسه مالی ارسال شده است و تضمین می کند که یک فروشنده به موقع و برای کل مبلغ خریدار را دریافت می کند.
• نامه های اعتباری اغلب در صنعت تجارت بین المللی استفاده می شود.
• نامه های اعتباری مختلفی از جمله یکی به نام نامه اعتبار گردان وجود دارد.
• بانک ها برای صدور نامه اعتباری هزینه ای جمع می کنند.

مرجع اعتباری چیست؟

چگونه نامه اعتباری کار می کند

خریداران خریدهای عمده ممکن است برای اطمینان از فروشنده که پرداخت می شود ، به نامه اعتباری نیاز داشته باشند. یک بانک برای تضمین پرداخت به فروشنده ، نامه اعتباری صادر می کند ، اساساً مسئولیت پرداخت فروشنده را بر عهده می گیرد. یک خریدار باید به بانک ثابت کند که دارایی کافی یا یک اعتبار کافی برای پرداخت قبل از اینکه بانک تضمین پرداخت به فروشنده شود ، پرداخت می کند.

بانک ها به طور معمول برای صدور نامه اعتبار به تعهد اوراق بهادار یا پول نقد نیاز دارند.

از آنجا که نامه اعتباری به طور معمول یک ابزار قابل مذاکره است ، بانک صادر کننده به ذینفع یا هر بانکی که توسط ذینفع معرفی شده است می پردازد. اگر نامه اعتباری قابل انتقال باشد ، ذینفع می تواند یک نهاد دیگر ، مانند والدین شرکت یا شخص ثالث ، حق ترسیم را اختصاص دهد.

آداب و رسوم یکنواخت اتاق بازرگانی و عمل برای اعتبارات مستند بر نامه های اعتباری مورد استفاده در معاملات بین المللی نظارت دارد.

هزینه نامه اعتباری چقدر است

بانک ها معمولاً هزینه نامه اعتباری را پرداخت می کنند ، که می تواند درصدی از کل اعتبار خود را پشت سر بگذارد. هزینه نامه اعتبار از نظر بانکی و اندازه اعتبار متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال ، آنها ممکن است 0. 75 ٪ از مبلغی را که تضمین می کنند شارژ کنند.

انواع اعتبار

انواع نامه های اعتباری شامل نامه اعتباری تجاری ، نامه اعتباری گردان ، نامه اعتباری مسافر و اعتبار اعتبار تأیید شده است.

نامه اعتباری تجاری

این یک روش پرداخت مستقیم است که در آن بانک صادر کننده پرداخت به ذینفع را انجام می دهد. در مقابل ، نامه اعتباری آماده به کار یک روش پرداخت ثانویه است که در آن بانک تنها درصورتی که دارنده نتواند به ذینفع بپردازد.

اعتبار اعتبار

این نوع نامه به مشتری اجازه می دهد تا در یک بازه زمانی خاص ، هر تعداد قرعه کشی را در یک حد مشخص انجام دهد.

نامه اعتبار مسافر

برای کسانی که به خارج از کشور می روند ، این نامه تضمین می کند که صدور بانک ها پیش نویس های ساخته شده در برخی از بانک های خارجی را احترام می گذارند.

نامه اعتبار تأیید شده

یک نامه اعتبار تأیید شده شامل بانکی غیر از صدور بانک صادر کننده اعتبار اعتبار است. بانک دوم بانک تأیید کننده ، به طور معمول بانک فروشنده است. در صورت داشتن دارنده و پیش فرض بانک صادر کننده ، بانک تأیید شده ، پرداخت را تحت اعتبار اعتبار تضمین می کند. بانک صدور در معاملات بین المللی معمولاً این ترتیب را درخواست می کند.

نمونه نامه اعتبار

Citibank نامه های اعتباری برای خریداران در آمریکای لاتین ، آفریقا ، اروپای شرقی ، آسیا و خاورمیانه که ممکن است به تنهایی در اخذ اعتبار بین المللی مشکل داشته باشند ، ارائه می دهد. نامه های اعتباری Citibank به صادرکنندگان کمک می کند تا ریسک کشور وارد کننده و ریسک اعتباری تجاری بانک صادر کننده را به حداقل برساند.

نامه های اعتباری به طور معمول ظرف دو روز کاری ارائه می شود و تضمین پرداخت توسط شعبه تأیید شده Citibank است. این مزیت به ویژه در شرایطی که مشتری در یک محیط اقتصادی بالقوه ناپایدار واقع شود ، بسیار ارزشمند است.

مزایا و مضرات نامه اعتبار

به دست آوردن نامه های اعتباری ممکن است در شرایط خاص ضروری باشد. با این حال ، مانند هر چیز دیگری که مربوط به بانکداری ، تجارت و تجارت است ، برخی از جوانب مثبت و منفی برای تصدیق وجود دارد.

مزایا و مضرات نامه اعتبار

می تواند امنیتی ایجاد کند و اعتماد متقابل را برای خریداران و فروشندگان در معاملات تجاری ایجاد کند.

تعریف مشخصات زمان و نحوه انجام معاملات بین احزاب درگیر را آسان تر می کند.

نامه های اعتباری را می توان با شرایطی که متناسب با شرایط هر معامله تنظیم می شود ، شخصی سازی شود.

می تواند انتقال وجوه را کارآمدتر و ساده تر کند.

خریداران به طور معمول هزینه های دریافت اعتبار را تحمل می کنند.

نامه های اعتباری ممکن است همه جزئیات معامله را پوشش ندهد ، به طور بالقوه اتاق را برای خطا ترک می کند.

ایجاد نامه اعتبار ممکن است برای همه طرفین درگیر خسته کننده یا وقت گیر باشد.

شرایط نامه اعتبار ممکن است تغییرات غیر منتظره در چشم انداز سیاسی یا اقتصادی را به خود اختصاص ندهد.

نامه اعتباری چگونه کار می کند؟

غالباً در تجارت بین المللی ، از نامه اعتباری استفاده می شود تا مشخص شود که پرداخت به موقع به فروشنده و به طور کامل ، همانطور که توسط یک بانک یا موسسه مالی تضمین می شود ، انجام می شود. پس از ارسال نامه اعتباری ، این بانک علاوه بر نیاز به وثیقه از خریدار ، هزینه ای نیز درصدی از اعتبار اعتبار را پرداخت می کند. از جمله اشکال مختلف نامه های اعتباری ، نامه اعتباری گردان ، نامه اعتباری تجاری و نامه اعتبار تأیید شده است.

نمونه ای از نامه اعتباری چیست؟

یک صادرکننده را در شرایط اقتصادی ناپایدار در نظر بگیرید ، جایی که ممکن است اعتبار آن دشوارتر باشد. بانک مرکزی آمریکا به این خریدار نامه اعتباری ارائه می دهد ، که طی دو روز کاری موجود است ، که در آن خرید توسط شعبه بانک آمریکا تضمین می شود. از آنجا که بانک و صادرکننده رابطه موجود دارند ، این بانک از اعتبار ، دارایی ها و وضعیت مالی خریدار آگاه است.

تفاوت بین نامه اعتباری تجاری و نامه اعتبار گردان چیست؟

به عنوان یکی از رایج ترین اشکال نامه های اعتباری ، نامه های اعتباری تجاری زمانی است که بانک مستقیماً به ذینفع یا فروشنده پرداخت می کند. در مقابل ، نامه های اعتباری قابل چرخش می تواند برای پرداخت های متعدد در یک بازه زمانی خاص استفاده شود. به طور معمول ، این موارد برای مشاغلی که رابطه مداوم دارند استفاده می شود ، با محدودیت زمانی این ترتیب که معمولاً یک سال است.

خط پایین

نامه های اعتباری می توانند نقش مهمی در معاملات تجاری داشته باشند. بسته به شرایط ، انواع مختلف نامه های اعتباری وجود دارد که ممکن است مورد استفاده قرار گیرد. اگر نیاز به دریافت اعتبار برای معامله تجاری دارید ، ممکن است بانک فعلی شما بهترین مکان برای شروع جستجوی شما باشد. با این وجود ، ممکن است در صورت حفظ حساب در یک موسسه مالی کوچکتر ، نیاز به گسترش خالص تر برای شامل بانک های بزرگتر داشته باشید.< Pan> به عنوان یکی از رایج ترین اشکال نامه های اعتباری ، نامه های اعتباری تجاری زمانی است که بانک مستقیماً به ذینفع یا فروشنده پرداخت می کند. در مقابل ، نامه های اعتباری قابل چرخش می تواند برای پرداخت های متعدد در یک بازه زمانی خاص استفاده شود. به طور معمول ، این موارد برای مشاغلی که رابطه مداوم دارند استفاده می شود ، با محدودیت زمانی این ترتیب که معمولاً یک سال است.