حساب کارگزاری چیست و چگونه کار می کند؟

نظرات بیان شده در این وبلاگ مربوط به وبلاگ نویسان است و لزوماً نظرات Intuit نیست. وبلاگ نویس شخص ثالث ممکن است برای زمان و خدمات خود غرامت دریافت کرده باشد. برای خواندن افشای کامل در مورد وبلاگ نویسان شخص ثالث اینجا را کلیک کنید. این وبلاگ مشاوره حقوقی، مالی، حسابداری یا مالیاتی ارائه نمی دهد. محتوای این وبلاگ "همانطور که هست" است و هیچ ضمانتی ندارد. Intuit صحت، قابلیت اطمینان و کامل بودن محتوای این وبلاگ را تضمین یا تضمین نمی کند. پس از 20 روز، نظرات روی پست ها بسته می شود. Intuit ممکن است، اما هیچ تعهدی به نظارت بر نظرات ندارد. نظراتی که شامل فحاشی یا توهین آمیز باشد ارسال نخواهد شد. برای خواندن شرایط کامل خدمات اینجا را کلیک کنید.

احتمالاً شنیده اید که سرمایه گذاران در مورد کارگزاران خود صحبت می کنند، اما شاید خیلی ترسیدید که بپرسید: کارگزار دقیقاً چیست؟حساب کارگزاری چطور؟

ما اینجا هستیم تا آن را توضیح دهیم. یک حساب کارگزاری به نوعی مانند یک حساب بانکی است: این حسابی است که نزد یک موسسه مالی نگهداری می شود که شما مسئول پول خود می کنید. با این حال، بر خلاف حساب بانکی، کارگزاری فقط پول شما را نگه نمی دارد. آنها آن را برای شما سرمایه گذاری می کنند و به شما کمک می کنند تا آن را رشد دهید.

در این پست، همه چیزهایی را که باید در مورد حساب های کارگزاری بدانید، توضیح می دهیم: نحوه عملکرد آن ها، انواع مختلف آن ها و مزایا و خطرات مرتبط با حساب های کارگزاری. برای یافتن آنچه باید در نظر داشته باشید، ادامه دهید تا بهترین گزینه های سرمایه گذاری را برای سبد سهام خود جستجو کنید.

بیایید آن را با یک تعریف ساده حساب کارگزاری شروع کنیم.

حساب کارگزاری چیست؟

حساب کارگزاری یک حساب سرمایه گذاری است. این یک حساب در یک شرکت سرمایه گذاری یا شرکت کارگزاری است که در آن می توانید پورتفولیوهای مختلف سرمایه گذاری را مدیریت، سازماندهی و دنبال کنید. اغلب، انتخاب پورتفولیوی مناسب برای اهداف خاص شما خدماتی است که توسط کارگزاری ارائه می شود.

یک کارگزار انسانی یا پرسشنامه خودکار ممکن است از شما در مورد جاه طلبی ها، مدت زمانی که برای سرمایه گذاری برنامه ریزی می کنید (افق زمانی شما) و میزان تحمل ریسک (میزان ریسکی که برای کسب درآمد می خواهید متحمل شوید) سؤال کند. سپس، کارگزار شما در مجموعه ای از سهام، اوراق قرضه، کالاها یا گزینه های دیگر مطابق با ترجیحات سرمایه گذاری شما سرمایه گذاری می کند. آنها همچنین ممکن است به شما کمک کنند تصمیم بگیرید که چگونه سرمایه گذاری ها و اولویت های خود را در حرکت رو به جلو رتبه بندی کنید.

در حالی که خوب است بدانید چگونه به تنهایی سرمایه گذاری کنید، همچنین هوشمندانه است که بدانید چه زمانی باید به دنبال راهنمایی باشید - حساب های کارگزاری این راهنمایی را به شما ارائه می دهند.

حساب کارگزاری چگونه کار می کند؟

باز کردن یک حساب کارگزاری اغلب به سادگی افتتاح یک حساب چک یا پس انداز است. هنگامی که شرکت کارگزاری مناسبی را که می خواهید با آن کار کنید پیدا کردید، معمولاً می توانید با ارائه اطلاعات شخصی و گاهی اوقات با پرداخت هزینه برای باز کردن حساب خود، به صورت آنلاین یا در یک مکان فروشگاه ثبت نام کنید.

پس از باز شدن حساب خود، می توانید اطلاعاتی در مورد روش تامین مالی حساب خود در اختیار شرکت کارگزاری قرار دهید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید یک واریز مستقیم از یک حساب جاری به حساب سرمایه گذاری خود تنظیم کنید و اطلاعاتی در مورد محل واریز برداشت از حساب کارگزاری خود ارائه دهید. یا زمانی که می خواهید سرمایه گذاری دیگری انجام دهید، ممکن است به سادگی بخواهید برای کارگزاری خود چک بنویسید.

پس از اینکه در مورد اولویت ها و استراتژی سرمایه گذاری خود تصمیم گرفتید و بودجه حساب سرمایه گذاری خود را تامین کردید، کارگزار شما سهامی را خریداری می کند که مطابق با اهداف شما باشد. برخی از حساب های کارگزاری به شما این امکان را می دهند که مستقیماً سهام یا وجوهی را که می خواهید از آنها خریداری کنید انتخاب کنید. هر حساب کارگزاری متفاوت است، و شما باید قبل از باز کردن حساب های مختلف، بررسی کنید که چه حساب های مختلف ارائه می دهند.

همچنین دو نکته مهم دیگر در مورد نحوه عملکرد حساب های کارگزاری وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

• حساب های کارگزاری مشمول مالیات هستند. هر پولی که از طریق سرمایه گذاری به دست می آورید مشمول مالیات بر عایدی سرمایه می شود، چه به صورت فدرال و چه به طور بالقوه در ایالتی که در آن زندگی می کنید. ممکن است برای پولی که از طریق آن وسایل نقلیه بازنشستگی به دست آورده اید، کسر یا معافیت دریافت کنید.
• شما می توانید به تعداد دلخواه حساب کارگزاری داشته باشید. هیچ محدودیتی برای تعداد حساب های کارگزاری که می خواهید باز کنید وجود ندارد. برخی از سرمایه گذاران دوست دارند سرمایه گذاری ها و استراتژی های سرمایه گذاری خود را با داشتن حساب های متعدد که اهداف متفاوتی را دنبال می کنند، متنوع کنند. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید یک حساب داشته باشید که روی گزینه های کم ریسک مانند ETF ها و صندوق های شاخص تمرکز دارد و یک حساب سرمایه گذاری جداگانه برای شرط بندی روی سهام فردی داشته باشید. با این حال، به خاطر داشته باشید که این ممکن است وضعیت مالیاتی شما را پیچیده کند.

سوال دیگری که بسیاری از مردم دارند این است که "حساب های کارگزاری به شما امکان خرید چه چیزی را می دهند؟"پاسخ، بسته به حساب، تقریباً هر محصول مالی است. که شامل:

• سهام
• اوراق قرضه
• سهام سود سهام
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• ارز دیجیتال
• املاک و مستغلات و REIT

بسته به کارگزاری شما گزینه های بالقوه بیشتری نیز وجود دارد. حتماً در هنگام تعیین اینکه چه سرویس کارگزاری برای شما مناسب است ، تحقیق کنید.

انواع حساب کارگزاری

سرمایه گذاران مختلف هنگام صحبت از استراتژی های خود و میزان درگیری مورد نظر با حساب های سرمایه گذاری خود ، ترجیحات مختلفی دارند. انواع مختلفی از کارگزاری ها وجود دارد ، از حساب های تمام خدمات که توسط یک کارگزار شخصی مدیریت شده است ، گرفته تا مشاوران آنلاین روبو ، مرسوم ، مد روز و فناوری.

این چند تمایز مهم است که باید در هنگام خرید حساب مناسب به خاطر داشته باشید.

حساب های کارگزاری آنلاین ، خودکار و کامل

این روزها ، سرویس های کارگزاری در انواع مختلفی از اشکال مختلف متناسب با ترجیحات سرمایه گذاران مختلف ارائه می شوند. ممکن است بخواهید یک رویکرد بسیار مفید به حساب خود داشته باشید. یا ممکن است بخواهید آن را باز کنید و آن را فراموش کنید در حالی که به آرامی در ارزش رشد می کند.

یکی از ساده ترین و ارزان ترین گزینه ها برای کسانی که تازه شروع به سرمایه گذاری کرده اند ، باز کردن یک حساب کارگزاری آنلاین آنلاین است که اغلب به آن مشاوران Robo گفته می شود. یک حساب مشاور Robo بسیار شبیه به یک حساب چک آنلاین است: شما آن را باز می کنید ، گزینه های بودجه خود را انتخاب می کنید ، و سپس یک پرسشنامه را پر می کنید که به این سرویس اجازه می دهد تا چگونه می خواهید سرمایه گذاری کنید.

الگوریتم های هوشمندانه سپس یک نمونه کارها بهینه سازی شده را متناسب با ترجیحات شما انتخاب می کنند و به سادگی در پس زمینه ارزش کسب می کنند و آن را به گزینه ای عالی برای سرمایه گذاران تازه کار تبدیل می کنند. در حقیقت ، مشاوران Robo به سرعت در حال رشد هستند: چارلز شواب تخمین می زند که در سال 2021 ، 17 میلیون آمریکایی از مشاوران Robo استفاده می کنند.

یک کارگزاری کامل خدمات ، از طرف دیگر طیف ، توسط یک کارگزار انسانی اداره می شود که سهام ، اوراق قرضه و بودجه ای را که برای شما بهتر کار می کند ، انتخاب می کند. با داشتن یک کارگزار کامل ، شما می توانید سؤال کنید ، در مورد گزینه ها بحث کنید ، استراتژی های برنامه ریزی کنید و تغییرات خاصی را راحت تر انجام دهید (برای مثال ، اگر می خواهید از یک شرکت خاص که اخلاق شما با آن موافق نیستید تقسیم کنید). این خدمات معمولاً گران تر هستند.

طیف وسیعی از گزینه های مختلف بین این دو مورد ذکر شده در بالا وجود دارد که تعداد زیادی از بنگاهها دارای ترکیبی از خدمات کارگزاری خودکار و انسانی هستند که به شما امکان می دهد با یک برنامه ریز مالی کار کنید در حالی که الگوریتم ها به برنامه ریزی استراتژی خود کمک می کنند.

حساب های کارگزاری Cash vs Margin

همچنین دو روش مختلف وجود دارد که حساب کارگزاری شما می تواند بودجه خریدهای شما را تأمین کند: نقدی و حاشیه. این چیزی است که شما باید بدانید:

• پول نقد: حساب های نقدی از پول نقد یا موقعیت های خرید (نوعی نگهداری سهام) برای تامین مالی معاملات استفاده می کنند. این بدان معناست که سرمایه گذار (شما) باید پول نقد سپرده گذاری کند یا دارایی ها را به صورت نقدی بفروشد تا بتواند سرمایه خرید دارایی های جدید را تامین کند. این یک راه ساده و معمول برای کارگزاران برای خرید سهام برای مشتریان خود است.

• مارجین: حساب های مارجین به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا برای خرید دارایی های جدید پول قرض کنند. سرمایه گذاران در برابر ارزش دارایی های فعلی وام می گیرند تا سرمایه خرید دارایی های جدید را تامین کنند. تحت شرایط خاصی، ممکن است سرمایه گذاران ملزم به پرداخت پول نقد یا فروش دارایی های نقدی به منظور جبران اوراق بهادار مستهلک شده باشند. محدودیت برای این کار توسط کارگزار شما بر اساس میزان کل بدهی که سرمایه گذاران مجاز به نگهداری هستند تعیین می کند.

کارمزد دلالی چیست؟

به قول قدیمی ها برای کسب درآمد باید پول خرج کرد. حساب های کارگزاری تفاوتی ندارند. هزینه کارگزاری هزینه هایی است که کارگزاران برای خدمات خود نیاز دارند.

شرکت های کارگزاری مختلف برای خدمات متنوعی که ممکن است ارائه دهند، هزینه های متفاوتی دریافت می کنند. برخی از شرکت ها، به ویژه کارگزاری های خودکار آنلاین، برای مبالغ مدیریت شده، کارمزد کم یا بدون هزینه ارائه می کنند. به عنوان مثال، یک مشاور روبو ممکن است به شما اجازه دهد 1000 دلار سرمایه گذاری کنید قبل از اینکه آنها شروع به دریافت هزینه کنند.

یک کارگزاری با خدمات کامل که به سرمایه گذاران اجازه می دهد تماس ها و جلسات با کارگزاران را برنامه ریزی کنند، ممکن است گران تر باشد. یک قانون سرانگشتی خوب این است که هرچه گزینه های خدمات مشتری بیشتر باشد، ممکن است هزینه ها بالاتر باشد.

با این حال، مگر اینکه سهام شما به طور قابل توجهی کاهش یابد، در بسیاری از موارد قیمت کارمزدها ارزش پولی را دارد که از سرمایه گذاری شما به دست می آید. نکته مهمی که باید تصمیم بگیرید این است که چه سطحی از خدمات را می خواهید بپردازید.

مزایا و خطرات حساب کارگزاری

خوب است به یاد داشته باشید که تمام حرکت های مالی با خطرات و منافع همراه است. حساب های کارگزاری تفاوتی ندارند. در اینجا چیزی است که باید در نظر داشته باشید:

• حساب های کارگزاری به شما امکان می دهد محصولات مالی مانند سهام، اوراق قرضه و وجوه را خریداری کنید.
• آنها راهی مناسب برای افزایش درآمد غیرفعال شما از طریق سرمایه گذاری های متنوع هستند.
• حساب های کارگزاری به شما کمک می کنند بدون نیاز به غواصی خودتان سرمایه گذاری کنید

• همه خدمات کارگزاری برابر نیستند. برخی ممکن است شهرت بهتری نسبت به دیگران داشته باشند. حتما در این مورد از قبل تحقیق کنید
• همه سرمایه گذاری ها ذاتاً مخاطره آمیز هستند. حتی اگر از طریق یک کارگزار خریداری شود، سرمایه گذاری شما ممکن است کاهش یابد و باعث از دست دادن ارزش شما شود.
• برخی از کارگزاران می توانند کارمزدهای بالایی را دریافت کنند و کل پولی را که از دارایی های خود به دست می آورید کاهش دهند.

چگونه حساب کارگزاری باز کنم؟

افتتاح حساب کارگزاری ساده است. در اینجا چیزی است که شما باید انجام دهید:

1. در مورد گزینه های خود تحقیق کنید و خدمات کارگزاری را بیابید که بهترین کار را برای اهداف شما دارد.
2. اطلاعات شخصی لازم مانند ایمیل، شماره تلفن، شماره تامین اجتماعی و اطلاعات حساب مالی مانند شماره حساب جاری و شماره مسیریابی را کنار هم قرار دهید.
3. ثبت نام آنلاین (معمولاً به سادگی باز کردن یک حساب بانکی جدید است) یا با رفتن به یک مکان و صحبت با یک نماینده.
4. گزینه های پرتفولیویی را که برای شما مناسب است، انتخاب کنید، مانند میزان تحمل ریسک، افق زمانی و اهداف.

پس از آن، شما آماده شروع سرمایه گذاری هستید. اگر این اولین بار است که نمی خواهید راهنمای اشتباهات سرمایه گذاری ما را از دست بدهید که اجتناب از آن هوشمندانه است.

تحویل حساب کارگزاری

در اینجا چیزی است که باید به خاطر بسپارید:

• تعریف حساب کارگزاری: حساب های کارگزاری به سرمایه گذاران این امکان را می دهد که با متخصصانی کار کنند که به توسعه استراتژی های سرمایه گذاری و تصمیم گیری در مورد نحوه تخصیص وجوه کمک می کنند.
• شما می توانید یک حساب کارگزاری با بسیاری از خدمات مختلف به صورت آنلاین باز کنید.
• حساب های کارگزاری بسته به سطح خدمات مشتری که می خواهید می توانند ارزان باشند یا کارمزد نسبتا بالایی داشته باشند.
• آنها همچنین می توانند حساب های نقدی (استفاده از نقدینگی نقدی برای تامین مالی تراکنش ها) یا حساب های حاشیه (قرض گرفتن پول در برابر دارایی های نگهداری شده برای تامین مالی خرید) باشند.
• مانند همه سرمایه گذاری ها، ریسک ها و مزایایی در ارتباط با حساب های کارگزاری وجود دارد، مانند احتمال کسب درآمد یا کاهش ارزش سرمایه گذاری های شما.

خبر خوب این است که بسیاری از خدمات کارگزاری به شما امکان می دهند حساب های خود را مستقیماً به برنامه Mint متصل کنید. این امر باعث می شود ردیابی سرمایه گذاری ها، حساب های بانکی، بدهی ها و کل ارزش خالص همه در یک مکان آسان باشد. همچنین می توانید از ماشین حساب سرمایه گذاری ما برای کمک به برنامه ریزی قبلی استفاده کنید.

هنگامی که حساب کارگزاری مناسب خود را پیدا کردید، به برنامه Mint متصل شوید و مدیریت پول خود را شروع کنید.