راهنمایی برای معلم - رشد پول

هنگامی که یک برنامه مالی دارید و هرگونه بدهی با بهره بالا را پرداخت کرده اید ، وقت آن است که در نظر بگیرید که چگونه می توانید پول خود را رشد دهید.

در اصل دو راه برای کسب درآمد وجود دارد:

1. شما برای پول کار می کنید. شخصی به شما می پردازد که برای آنها کار کنید یا شغل خود را دارید. 2. پول شما برای شما مفید است. شما پول خود را می گیرید و آن را پس انداز یا سرمایه گذاری می کنید.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری

صرفه جویی در

پس انداز شما پولی است که شما به دست می آورید ، اما هزینه نکنید. این پول معمولاً در امن ترین مکان ها یا محصولاتی قرار می گیرد که به شما امکان می دهد در هر زمان به پول خود دسترسی پیدا کنید. محصولات پس انداز شامل حسابهای پس انداز ، حساب های چک و گواهی سپرده است. برخی از سپرده های این محصولات ممکن است توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا اداره اتحادیه اعتباری ملی بیمه شود. اما یک تجارت برای امنیت و در دسترس بودن آماده وجود دارد. پول شما دستمزد کم پرداخت می کند زیرا برای شما مفید است - و حتی ممکن است تورم همگام نباشد.

سرمایه گذاری

وقتی سرمایه گذاری می کنید ، سعی می کنید پولی را که کسب می کنید رشد کنید. وقتی سرمایه گذاری می کنید ، شانس بیشتری برای از دست دادن پول خود نسبت به زمان پس انداز دارید. پولی که شما در اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و سایر سرمایه گذاری های مشابه به طور معمول سرمایه گذاری می کنید ، بیمه فدرال نیست. شما می توانید اصلی خود را از دست دهید - مبلغی که سرمایه گذاری کرده اید. اما شما همچنین فرصتی برای کسب درآمد بیشتر دارید.

انواع اصلی محصولات

کمکهای خودکار

برخی از افراد با پیروی از این توصیه به صرفه جویی و سرمایه گذاری می پردازند: همیشه ابتدا به خود یا خانواده خود بپردازید. در صورت هدایت بانک خود ، بسیاری از افراد صرفه جویی یا سرمایه گذاری را آسان تر می کنند تا به طور خودکار پول را از چک خود حذف کنند و آن را به یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری واریز کنند.

برای پولی که می خواهید سرمایه گذاری کنید ، یکی از بهترین گزینه های شما برای کمک های خودکار شرکت در یک برنامه بازنشستگی است که توسط کارفرمای خود ارائه می شود. بسیاری از مدارس دولتی و مدارس خصوصی غیرانتفاعی 403 (ب) و/یا 457 (ب) برنامه های بازنشستگی را ارائه می دهند. مشارکتها را می توان به طور خودکار از دستمزد شما کسر کرد و مزایای مالیاتی را امروز (سنتی) یا در آینده (ROTH) ارائه داد. 403 (ب) و 457 (ب) برنامه ها با جزئیات بیشتر تحت برنامه ریزی برای بازنشستگی مورد بحث قرار می گیرند.

هر زمان که کسر اتوماتیک را از حساب چک یا حساب بانکی خود تهیه کنید ، احتمال اینکه بتوانید به برنامه خود پایبند باشید و اهداف خود را تحقق بخشید ، افزایش خواهید داد.

در مورد خطر چطور؟

همه سرمایه گذاری ها شامل ریسک هستند. این مهم است که با درک کامل که می توانید مقداری یا تمام پول خود را در هر سرمایه گذاری از دست دهید ، به هر سرمایه گذاری در سهام ، اوراق بهادار ، ETF یا صندوق های متقابل بروید.

تنوع یا گسترش پول در بین سرمایه گذاری های مختلف ، بهترین راهی است که سرمایه گذاران از خود در برابر ریسک محافظت می کنند. این استراتژی می تواند به طور مرتب خلاصه شود ، "همه تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."متنوع سازی نمی تواند تضمین کند که در صورت افت بازار ، تمام سرمایه گذاری های شما رنج نمی برند. اما این می تواند شانس را که شما پول خود را از دست نخواهید داد ، بهبود بخشید ، یا اینکه اگر این کار را انجام دهید ، به همان اندازه نخواهد بود که اگر متنوع نبودید.

بهترین سرمایه گذاری برای من چیست؟

پاسخ به عواملی مانند:

• وقتی به پول احتیاج دارید ؛
• اهداف شما؛وت
• توانایی و تمایل شما برای ریسک پذیری.

اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید و 35 سال قبل از بازنشستگی دارید ، ممکن است بخواهید محصولات سرمایه گذاری را که ممکن است در طولانی مدت سریعتر رشد کند ، در نظر بگیرید ، دانستن اینکه اگر فقط به محصولات "پس انداز" یا محصولات سرمایه گذاری کمتری بپردازید، پول شما خیلی آهسته رشد خواهد کرد - یا با توجه به تورم و مالیات ، ممکن است قدرت خرید پول خود را از دست دهید. یک اشتباه رایج که مردم مرتکب می شوند ، پولی است که برای سرمایه گذاری های طولانی مدت به سرمایه گذاری نیاز ندارند که مبلغ کم بهره را بپردازند. با این حال ، با احتمال رشد سریعتر در معرض خطر بیشتر و احتمال از دست دادن پول قرار می گیرد.

از طرف دیگر ، اگر برای یک هدف کوتاه مدت ، پنج سال یا کمتر پس انداز می کنید ، نمی خواهید سرمایه گذاری های پرخطر را انتخاب کنید ، زیرا وقتی زمان فروش است ، ممکن است مجبور شوید ضرر کنید. از آنجا که سرمایه گذاری ها اغلب به سرعت به سرعت بالا و پایین حرکت می کنند ، می خواهید مطمئن شوید که می توانید در بهترین زمان ممکن صبر کنید و بفروشید.

سهام و اوراق قرضه

برای سرمایه گذاری در شرکت های جداگانه ، می توانید سهام یا اوراق قرضه خریداری کنید. وقتی در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید ، امیدوار هستید که شرکت موفق باشد و در نتیجه سرمایه گذاری شما رشد کند.

سهام ابزاری است که در یک شرکت موقعیت مالکیت (به نام امنیت سهام) را نشان می دهد و ادعای سهم متناسب در دارایی ها و سودهای خود را نشان می دهد. به طور کلی ، شما می توانید سهام را که در بورس اوراق بهادار از طریق یک کارگزار ذکر شده است ، خریداری و بفروشید.

اوراق قرضه یک اوراق بدهی است، شبیه به IOU. وقتی یک اوراق قرضه می خرید، به شرکت وام می دهید. در ازای وام، شرکت قول می دهد که نرخ بهره مشخصی را در طول عمر اوراق به شما بپردازد و در زمان سررسید یا سررسید آن، اصل آن را بازپرداخت کند. شما می توانید اوراق قرضه را از طریق یک کارگزار بخرید یا بفروشید.

تفاوت های اصلی بین سهام و اوراق قرضه

صندوق های سرمایه گذاری مشترک و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

از آنجایی که گاهی اوقات برای سرمایه گذاران متخصص شدن در مشاغل مختلف سخت است - برای مثال، بهترین شرکت های مخابراتی، دارویی یا کامپیوتری - سرمایه گذاران اغلب به متخصصانی وابسته هستند که برای شرکت های تحقیقاتی آموزش دیده اند و شرکت هایی را توصیه می کنند که احتمالاً موفق شوند. از آنجایی که انتخاب سهام یا اوراق قرضه شرکت هایی که بهترین شانس را برای عملکرد خوب در آینده دارند، کار می برد، بسیاری از سرمایه گذاران سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF را انتخاب می کنند.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF چیست؟

صندوق سرمایه گذاری مشترک یا ETF مجموعه ای از پول است که توسط یک حرفه ای یا گروهی از متخصصان به نام مشاور سرمایه گذاری اداره می شود. در یک صندوق مدیریت شده، پس از تحقیق در مورد چشم انداز بسیاری از شرکت ها، مشاور سرمایه گذاری صندوق، سهام یا اوراق قرضه شرکت ها را انتخاب کرده و در یک صندوق قرار می دهد.

سرمایه گذاران می توانند سهام صندوق را خریداری کنند و با افزایش و کاهش ارزش سهام و اوراق قرضه صندوق، ارزش سهام آنها افزایش یا کاهش می یابد. سرمایه گذاران ممکن است هنگام خرید یا فروش سهام خود در صندوق، کارمزدی بپردازند و این کارمزدها تا حدی حقوق و هزینه های متخصصانی را که صندوق را مدیریت می کنند، پرداخت می کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF ها، حتما بروشور ما را با عنوان صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF ها — راهنمای سرمایه گذاران بخوانید.

چگونه می توانم کارمزدها و هزینه های صندوق را پایین نگه دارم؟

یکی از راه هایی که سرمایه گذاران می توانند بازدهی تقریباً مشابه بازار را برای خود به دست آورند، سرمایه گذاری در صندوق شاخص یا ETF شاخص است. برخلاف صندوق های مدیریت شده، این نوع صندوق بر اساس تحقیقات مدیران صندوق، اقدام به انتخاب و انتخاب سهام شرکت های منفرد نمی کند. یک صندوق شاخص به دنبال برابری با بازده یک شاخص عمده بازار سهام، مانند S& P 500، Wilshire 5000، یا Russell 3000 است. یک صندوق شاخص دارایی یک شاخص انتخابی را دنبال می کند و هدف آن ایجاد بازدهی مشابه با یک شاخص است. البته منهای کارمزد سالانه مربوط به اداره صندوق. کارمزد صندوق های شاخص و ETF به طور کلی کمتر از کارمزد وجوه مدیریت شده است.

داده های تاریخی نشان می دهد که صندوق های شاخص ، در درجه اول به دلیل هزینه های پایین تر ، از بازده بالاتری نسبت به صندوق متوسط مدیریت شده برخوردار هستند. اما ، مانند هر سرمایه گذاری ، صندوق های فهرست شامل ریسک هستند و داده های تاریخی هیچ تضمینی برای بازده آینده نیست.

یادداشتی در مورد هزینه ها و هزینه ها

هزینه ها و هزینه ها از صندوق به صندوق متفاوت است و مبلغی که پرداخت می کنید ممکن است به استراتژی سرمایه گذاری صندوق بستگی داشته باشد. صندوق با هزینه های بالا باید بهتر از یک صندوق کم هزینه باشد تا بازده مشابهی را برای شما ایجاد کند. حتی اختلافات اندک در هزینه های یک صندوق به صندوق دیگر می تواند به اختلافات قابل توجهی در بازده سرمایه گذاری شما در طول زمان بیفزاید.

کار با یک متخصص سرمایه گذاری

آیا من به یک متخصص سرمایه گذاری نیاز دارم؟

آیا شما نوع شخصی هستید که تا حد امکان در مورد سرمایه گذاری های احتمالی بخوانید و در مورد آنها سؤال کنید؟اگر چنین است ، شاید شما نیازی به مشاوره سرمایه گذاری ندارید. اما اگر مشغول شغل خود ، فرزندان خود یا مسئولیت های دیگر هستید یا احساس می کنید به اندازه کافی در مورد سرمایه گذاری به تنهایی نمی دانید ، ممکن است از مشاوره سرمایه گذاری حرفه ای بهره مند شوید.

متخصصان سرمایه گذاری خدمات متنوعی را با قیمت های مختلف ارائه می دهند. این به فروشگاه مقایسه می پردازد. شما می توانید از اکثر موسسات مالی که سرمایه گذاری می فروشند ، از جمله کارگزاری ، بانک ها ، صندوق های متقابل و شرکت های بیمه ، مشاوره سرمایه گذاری دریافت کنید. همچنین می توانید یک کارگزار ، یک مشاور سرمایه گذاری ، یک حسابدار ، یک برنامه ریز مالی یا سایر متخصصان را استخدام کنید تا به شما در تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری کمک کند. برخی از برنامه ریزان مالی و مشاوران سرمایه گذاری یک برنامه مالی کامل ارائه می دهند ، و هر جنبه ای از زندگی مالی شما را ارزیابی می کنند و یک استراتژی دقیق برای تحقق اهداف مالی خود تدوین می کنند.

به یاد داشته باشید ، هیچ چیز به عنوان یک ناهار رایگان وجود ندارد. اگر مشاوران مالی حرفه ای برای شما کار می کنند ، آنها برای تلاش های خود دستمزد می گیرند. برخی از هزینه های آنها بلافاصله نسبت به سایرین مشاهده می شود. اما ، در همه موارد ، شما همیشه باید احساس راحتی کنید که در مورد چگونگی و میزان پرداخت حرفه ای سرمایه گذاری خود سؤال کنید. و اگر هزینه به عنوان درصدی به شما نقل شده است ، حتماً درک کنید که این امر به دلار ترجمه می شود.

چگونه می توانم حرفه ای سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کنم؟

سوالات خود را بپرسید! شما هرگز نمی توانید در مورد سرمایه گذاری های خود و افرادی که به شما در انتخاب آنها کمک می کنند ، یک سؤال گنگ بپرسید ، به خصوص وقتی صحبت از پرداخت هرگونه سرمایه گذاری ، چه با هزینه های پیش فرض و چه در هزینه های مدیریتی در حال انجام است.

در اینجا چند سؤال وجود دارد که باید هنگام انتخاب یک متخصص سرمایه گذاری یا شخصی برای کمک به شما بپرسید:

• آیا در SEC ، تنظیم کننده اوراق بهادار دولتی یا FINRA مجوز یا ثبت نام کرده اید؟آیا با تنظیم کننده دولت یا شکایات مشتری سابقه انضباطی دارید؟
• چه آموزش و تجربه ای دارید؟چه آموزش و پرورش دارید که مربوط به کار شما است؟چه مدت است که در حال تجارت هستید؟
• فلسفه سرمایه گذاری شما چیست؟آیا خطرات زیادی را برطرف می کنید یا بیشتر نگران ایمنی پول من هستید؟چند بار حساب من را مرور می کنید یا به من توصیه می کنید؟
• مشتری معمولی خود را توصیف کنید. چه تجربه ای با افرادی مثل من دارید؟
• چگونه حقوق می گیرید؟شرکت شما چگونه حقوق می گیرد؟"کمیسیون" که مبتنی بر معاملات خاص در حساب من است؟درصدی از دارایی که مدیریت می کنید؟روش دیگر؟آیا برای فروش محصولات شرکت خود هزینه بیشتری دریافت می کنید؟
• هزینه هایی که برای محصولات و خدمات پرداخت می کنم چیست؟کدام یک از این هزینه ها را مستقیماً پرداخت می کنم و به طور مستقیم از محصولاتی که در اختیار دارم گرفته می شود؟در کل برای من در کل هزینه خواهد کرد تا با شما تجارت کنم؟

یک متخصص سرمایه گذاری وظیفه دارد اطمینان حاصل کند که او فقط سرمایه گذاری هایی را که برای شما مناسب است توصیه می کند. بهترین حرفه ای سرمایه گذاری کسی است که اهداف شما را کاملاً درک می کند و با توصیه های سرمایه گذاری با اهداف شما مطابقت دارد.

"مشاوران روبو" برنامه های مشاوره سرمایه گذاری دیجیتال خودکار را ارائه می دهند. آنها به سرمایه گذاران فردی اجازه می دهند تا اطلاعات را از طریق یک پورتال وب یا برنامه تلفن همراه وارد کنند و از این اطلاعات برای ایجاد و مدیریت حساب های سرمایه گذاری آن افراد استفاده می کنند. مشاوران Robo به طور معمول مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده هستند. در بعضی موارد ، مشاوران روبو ممکن است خدمات مشاوره ای را با هزینه کمتری نسبت به مشاوران سنتی ارائه دهند ، اما توانایی شما در تعامل با یک انسان ممکن است بسیار محدود یا غیر وجود داشته باشد. شما باید قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری از طریق یکی ، با دقت در نظر بگیرید که آیا یک مشاور روبو برای شما مناسب است.

قبل از سرمایه گذاری ، Investor. gov

Investor. gov یک ابزار جستجوی رایگان و ساده دارد که به شما امکان می دهد تا دریابید که آیا حرفه ای سرمایه گذاری شما دارای مجوز و ثبت نام است و آیا وی سابقه انضباطی یا شکایات مشتری دارد. همیشه پیش زمینه هر متخصص سرمایه گذاری را قبل از استخدام او برای مدیریت پول خود بررسی کنید.

دفتر آموزش و حمایت سرمایه گذار این اطلاعات را به عنوان خدماتی برای سرمایه گذاران ارائه داده است. این نه یک تفسیر قانونی است و نه بیانیه سیاست SEC. اگر در مورد معنی یا کاربرد یک قانون یا قانون خاص سؤالی دارید ، لطفاً با وکیلی که متخصص در قانون اوراق بهادار است ، مشورت کنید.