آیین نامه بیمه 194 - سوالات اغلب 11 NYCRR 30 (آیین نامه بیمه 194)

پاسخ: به سادگی بیان شده ، از آیین نامه بیمه 194 نیاز به تولید کننده بیمه دارد تا در همه موارد افشای اولیه اجباری برای خریدار ارائه دهد. بخش 30. 3 (ب) آیین نامه بیمه 194 نیاز به افشای مبالغ جبران خسارت دارد ، اما تنها در صورتی که خریدار آن اطلاعات را بخواهد. قوانین ویژه برای نمایندگان بیمه عنوان اعمال می شود ، همانطور که در زیر به طور جداگانه مورد بحث قرار می گیرد. متن آیین نامه ، که اطلاعاتی را که باید در هر دو مورد فاش شود ، بیان می کند ، ممکن است در عنوان NYCRR 11 ، قسمت 30 یافت شود.

چه کسی باید آیین نامه بیمه 194 را ارائه دهد؟

پاسخ: هر تولید کننده بیمه ، همانطور که در قانون بیمه تعریف شده است ، که شامل نمایندگان بیمه ، کارگزاران بیمه ، کارگزاران خط اضافی ، نمایندگان بیمه عنوان ، مجوزهای محدود و هر شخص دیگری است که مجوز فروش ، درخواست یا مذاکره بیمه را داشته باشد ، باید افشای اطلاعاتی را ارائه دهدمطابق با آیین نامه بیمه 194. نمایندگان بیمه عنوان نیز منوط به الزامات قانون بیمه هستند

آیا انواع تولید کنندگان بیمه یا فروش بیمه از آیین نامه بیمه 194 معاف هستند؟

پاسخ: بله. آیین نامه بیمه 194 برای بیمه اتکایی صدق نمی کند ، و بنابراین آیین نامه در مورد واسطه های بیمه اتکایی صدق نمی کند. علاوه بر این ، آیین نامه بیمه 194 در مورد قرار دادن بیمه با یک شرکت بیمه اسیر مطابق قانون بیمه 70 اعمال نمی شود. تولید کننده بیمه ای که هیچگونه فروش مستقیم یا درخواست درخواست با خریدار ندارد ، که ممکن است شامل کارگزاران عمده فروشی یا مدیریت نمایندگان عمومی باشد. به فروش بیمه توسط شخصی که نیازی به مجوز به عنوان تولید کننده بیمه طبق قانون بیمه به منظور فروش آن نیست. یا برای تجدید (با استثنائات خاص).

بخش 30. 5 (ب) آیین نامه بیمه 194 مقرر می کند که افشای مربوط به قرار دادن بیمه با یک شرکت بیمه اسیر مطابق ماده 70 قانون بیمه اعمال نمی شود. در این حالت ، آیا یک نماینده بیمه اسیر باید مطابق با آیین نامه بیمه 194 باشد؟

پاسخ: بله. یک شرکت بیمه اسیر یک نوع بیمه گر تخصصی است که طبق قانون بیمه 70 دارای مجوز است ، که به طور کلی خطرات مربوط به شرکت های وابسته خود را می نویسد یا در مورد گروه اسیر ، صاحبان بیمه گر اسیر. یک بیمه گذار که از عوامل اسیر استفاده می کند - اصطلاحی که در قانون بیمه تعریف نشده یا مورد استفاده قرار نمی گیرد ، اما به طور کلی به نمایندگانی اشاره دارد که مجاز به قرار دادن بیمه فقط با یک بیمه گذار و شرکت های وابسته به آن هستند ، همانطور که از نمایندگان مستقل متمایز است - این یک شرکت بیمه اسیر نیست. یک نماینده اسیر مانند سایر نماینده های بیمه مستقل یا کارگزار است ، بنابراین ، مقررات بیمه 194 برای نمایندگان اسیر به همان روشی که در مورد عوامل مستقل یا کارگزاران اعمال می شود ، اعمال می شود.

ممکن است بیمه گذار (به جای تولید کننده بیمه) افشای اولیه اجباری را به موجب آیین نامه بیمه 194 ، همراه با مواد درخواست و سایر افشای مورد نیاز قانونی که توسط بیمه گذاران به خریداران در زمان فروش ارائه می شود ، تحویل دهد؟

پاسخ: بله. به طور کلی ، یک بیمه گذار می تواند افشای اولیه اجباری را به موجب آیین نامه بیمه 194 به نمایندگی از یک تولید کننده بیمه با مواد درخواست و سایر افشای مورد نیاز قانونی که توسط بیمه گذاران به خریداران در زمان فروش ارائه می شود ، ارائه دهد. در واقع ، این اداره فرم های کاربرد زندگی و بهداشتی را تصویب کرده است که اعلامیه اولیه افشای اجباری را بیان می کند. با این حال ، مطابق با افشای اطلاعات باید برجسته باشد.

آیا یک تولید کننده در ابتدا فاش می کند که چه میزان جبران خسارت تولید کننده برای فروش این سیاست پرداخت می شود؟

پاسخ: نه. همانطور که در بالا گفته شد ، به جز یک عامل بیمه عنوان ، یک تولید کننده فقط در صورت درخواست خریدار اطلاعات اضافی ، فقط میزان جبران خسارت را فاش می کند. با این حال ، قانون بیمه و آیین نامه بیمه 194 نیاز به یک نماینده بیمه عنوان دارد تا به متقاضی افشا کند ، در زمان درخواست ، میزان جبران خسارت که توسط شرکت بیمه عنوان به نماینده پرداخت می شود ، صرف نظر از اینکه متقاضی درخواست می کند.

اگر درخواستی از خریدار برای هرگونه اطلاعات تحت آیین نامه بیمه 194 وجود نداشته باشد ، آیا تولید کننده بیمه هنوز نیاز به ایجاد افشای دارد؟

پاسخ: بله. یک تولید کننده بیمه ، به غیر از یک نماینده بیمه عنوان ، هنوز هم باید افشای اولیه اجباری مورد نیاز مقررات بیمه 194 را به کلیه خریداران ارائه دهد ، و یک نماینده بیمه عنوان باید افشای اولیه اجباری مورد نیاز قانون بیمه و مقررات بیمه 194 را بدون در نظر گرفتن ارائه دهد. این که آیا خریدار از هرگونه اطلاعات تحت آیین نامه بیمه 194 درخواست می کند.

اگر یک تولید کننده بیمه افشای اولیه اجباری را به طور برجسته در دفتر تولید کننده ارسال کند ، آیا تولید کننده الزامات اولیه افشای اجباری مقررات بیمه 194 را برآورده می کند؟

پاسخ: شماره. ارسال به سادگی ارسال افشای اولیه اجباری مورد نیاز مقررات بیمه 194 کافی نیست. در همه موارد ، خریدار باید یک نسخه از افشای اولیه اجباری ارائه شود.

اگر یک تولید کننده بیمه خط مشی را به خریدار بفروشد ، اما به طور کامل یا بخشی از آن برای آن فروش جبران نمی شود ، آیا تولید کننده باید مطابق با آیین نامه بیمه 194 ، افشاگری ها را ایجاد کند؟

پاسخ: بله. حتی اگر یک تولید کننده بیمه به طور کامل یا جزئی از فروش بیمه نامه جبران نشود ، تولید کننده هنوز هم باید افشای اولیه اجباری را تحت پوشش توضیحات نقش تولید کننده در فروش ارائه دهد و اعلامیه ای مبنی بر اینکه تولید کننده نخواهد بودجبران خسارت را از بیمه گر فروش یا هر شخص ثالث دیگر دریافت کنید.

آیا یک تولید کننده بیمه باید امضای خریدار را در مورد افشای مورد نیاز مقررات بیمه 194 بدست آورد؟

پاسخ: نه. اگرچه هیچ چیز مانع از تولید کننده بیمه نمی شود که از خریدار بخواهد افشاگری ها را امضا کند ، اما آیین نامه بیمه 194 نیازی به امضای چنین خریدار ندارد.

آیا در صورتی که یک تولید کننده بیمه از طریق نامه ، اینترنت و تلفنی تجارت کند و هیچگونه تماس چهره به چهره با خریدار ندارد ، آیین نامه بیمه 194 اعمال می شود؟

پاسخ: بله. الزامات افشای آیین نامه بیمه 194 محدود به تماس چهره به چهره بین تولید کننده و خریدار نیست. تجارت انجام شده از طریق پست ، اینترنت یا تلفن شامل تماس مستقیم با خریدار است زیرا خریدار مستقیماً با تولید کننده بیمه در تعامل است.

اگر یک تولید کننده بیمه درخواست بیمه را از طریق تلفن انجام داده و آن را برای بررسی و امضا به خریدار ارسال می کند ، پس چه زمانی باید تولید کننده افشای اولیه اجباری را که توسط آیین نامه بیمه 194 مورد نیاز است ، انجام دهد؟

پاسخ: اگر یک تولید کننده بیمه درخواست بیمه را از طریق تلفن انجام داده و آن را برای بررسی و امضا به خریدار ارسال کند ، پس تولید کننده می تواند افشای اولیه اجباری مورد نیاز مقررات بیمه 194 را ارائه دهد: به صورت شفاهی از طریق تلفن ، و به دنبال آن افشای افشاینوشتن برجسته حداکثر از صدور قرارداد بیمه ؛یا با استفاده از افشای در نوشتن برجسته با برنامه کتبی.

اگر خریدار درخواست افشای مبلغ جبران خسارت را در زمان درخواست کند ، ممکن است تولید کننده بیمه هنگام صدور این سیاست ، این افشای را ارائه دهد؟

پاسخ: بله. بخش 30. 3 (ب) در صورت درخواست ، به یک تولید کننده بیمه نیاز دارد تا افشای مبلغ جبران خسارت را در یا قبل از صدور بیمه نامه یا قرارداد ارائه دهد ، به جز جایی که زمان لازم برای صدور سیاست یا قرارداد است (به عنوان مثال ،هنگامی که یک بیمه شده برای خرید ماشین به سیاست نیاز دارد). در حالی که نیازی به ارائه افشای زودتر از صدور خط مشی یا قرارداد نیست ، تولید کننده می تواند افشای قبلی را ارائه دهد.

آیین نامه بیمه 194 به چه نوع بیمه ای اعمال می شود؟

پاسخ: آیین نامه بیمه 194 در مورد انواع بیمه مستقیم ، از جمله بیمه عمر ، سالیانه ، بیمه حادثه و درمانی و بیمه اموال/تلفات (مانند بیمه صاحبان خانه ، بیمه اتومبیل و اطمینان) اعمال می شود.

آیا نوع بیمه ای وجود دارد که آیین نامه بیمه 194 اعمال نمی شود؟

پاسخ: بله. آیین نامه بیمه 194 برای بیمه اتکایی صدق نمی کند.

آیا در صورتی که یک تولید کننده بیمه به خریدار با قرار دادن یک قرارداد معلولیت دولت کمک کند ، مقررات بیمه 194 اعمال می شود؟

پاسخ: بله. همانطور که در بالا ذکر شد ، آیین نامه بیمه 194 در مورد قرار دادن هر نوع بیمه مستقیم ، از جمله پوشش دولت با دولت اعمال می شود.

برای بیمه نامه های گروهی و پتو ، تولید کننده باید به چه کسی مقررات بیمه 194 را ارائه دهد؟

پاسخ: تولید کننده بیمه همیشه باید افشاگری ها را به صاحب سیاست گروهی مانند کارفرما یا انجمن ارائه دهد. با این حال ، تولید کننده بیمه همچنین باید افشاگری ها را به دارنده گواهی یا عضو در صورتی که تولید کننده بیمه با فروش مستقیم یا درخواست درخواست با دارنده گواهی یا عضو ، ارائه دهد ، و دارنده گواهینامه یا عضو کل حق بیمه را پرداخت می کند.

آیا آیین نامه بیمه 194 برای سیاست تجدید اعمال می شود؟

پاسخ: بخش 30. 5 (ه) مقرر می دارد که آیین نامه بیمه 194 به طور کلی در مورد تمدید اعمال نمی شود ، به جز این که اگر خریدار اطلاعات بیشتری در مورد جبران خسارت تولید کننده کمتر از 30 روز قبل از تجدید یا کمتر از 30 روز پس از تجدید درخواست کند ، پستولیدکننده باید در نوشتن اطلاعات اضافی افشای اضافی مورد نیاز بخش 30. 3 (ب) در طی پنج روز کاری ، به خریدار فاش کند.

آیا آیین نامه بیمه 194 در صورت تجدید سیاست با شرکت وابسته به بیمه گر اعمال می شود؟

پاسخ: به طور کلی ، یک بیمه گذار ممکن است پوشش را به طور یک جانبه به شرکت وابسته خود منتقل نکند. علاوه بر این ، صدور یک سیاست توسط یک شرکت وابسته یک سیاست جدید در نظر گرفته می شود. با این حال ، در موارد محدود ، قانون بیمه صدور یک سیاست توسط یک شرکت وابسته را تجدید می کند و بنابراین ، در این موارد ، این سیاست برای اهداف مقررات بیمه 194 تجدید نظر در نظر گرفته می شود. بنابراین ، مقررات بیمه 194 به طور کلی چنین می کندبرای تجدید ، با یک استثناء محدود در بخش 30. 5 (ه) اعمال نمی شود

اگر یک تولید کننده بیمه یک نهاد تجاری است که از طریق کارمندان خود یا افراد متقاضی قراردادهای بیمه ای را به فروش می رساند ، آیا تولید کننده مجبور است جبران خسارت دریافتی را از بیمه گذار یا فقط بخشی از جبران خسارت که به یک کارمند یا فرد مجلل شخصی پرداخت می کند ، فاش کند؟

پاسخ: اگر یک تولید کننده بیمه یک نهاد تجاری مانند یک شرکت یا مشارکت باشد ، که قراردادهای بیمه را از طریق کارمندان خود یا Sublicensees به فروش می رساند ، نهاد تجاری تولید کننده "فروش یک قرارداد بیمه" به اهداف آیین نامه بیمه 194 است. بنابراین ، بنابراین ، بنابراین ، بنابراین ،نهاد تجاری موظف است افشای مبلغ غرامت را تأمین کند. تولید کننده نیازی به جداگانه جبران خسارتی را که به کارمندان شخصی خود (اعم از دارای مجوز یا نه) یا مجوزها می پردازد ، فاش نمی کند. با این حال ، اگر SublicenseE جبران خسارت دیگری را از بیمه گذار دریافت کند ، پس از آن جبران خسارت باید افشا شود ، اگرچه ممکن است افشای آن با افشای توسط نهاد تجاری ترکیب شود.

آیا باید فردی که صاحب یک آژانس بیمه است ، اما شخصاً یک سیاست را ننویسد یا در مورد آن بحث نکند ، و در عوض به کارمندان حقوق و دستمزد و دارای مجوز برای فروش و تماس مستقیم با خریداران متکی است ، به موجب آیین نامه بیمه 194 ، جبران خسارت را فاش می کند؟

پاسخ: نه. همانطور که گفته شد ، جبران خسارت که بیمه گذار به نهاد تجاری می پردازد باید فاش شود ، اما بخشی از جبران خسارت به صاحب آژانس یا حقوق پرداخت شده به کارمندان دارای مجوز ، نیازی به افشای نیست. با این حال ، اگر مالک یا کارمندان دارای مجوز برای فروش خاص جبران خسارت اضافی از بیمه گذار دریافت کنند ، باید جبران خسارت شود.

اگر یک تولید کننده بیمه ("تولید کننده A") یک خریدار را به تولید کننده دیگری ("تولید کننده B") که فروش واقعی را انجام می دهد ، ارجاع می دهد ، آیا باید به موجب آیین نامه بیمه 194 ، جبران خسارت را افشا کند؟

پاسخ: این به شرایط بستگی دارد. اگر تولید کننده A به طور کامل یا بخشی از فروش این سیاست جبران شود ، یا اگر تولید کننده A در مورد شرایط و ضوابط این سیاست با خریدار بحث کند ، تولید کننده A باید مطابق با آیین نامه بیمه 194 افشای اطلاعاتی را ارائه دهد. از این اتفاقات رخ می دهد ، پس از آن فقط تولیدکننده B به موجب مقررات بیمه 194 نیاز به افشای ارائه می دهد ، اگرچه تولید کننده A به نفع شفافیت آزاد است.

آیا آیین نامه بیمه 194 برای تولیدکننده عمده فروشی یا مدیر عامل عمومی (MGA) اعمال می شود؟

پاسخ: بستگی دارد. آیین نامه بیمه 194 برای تولیدکننده ای که فروش مستقیم یا تماس با خریدار با خریدار ندارد ، صدق نمی کند. به طور کلی ، یک تولید کننده عمده فروشی یا MGA هیچ ارتباط مستقیمی با خریداران ندارد و در عوض به عنوان واسطه بین بیمه گذار و نماینده تولید کننده یا کارگزار عمل می کند. در چنین حالتی ، تولید کننده عمده فروشی یا MGA نیازی به افشای مورد نیاز مقررات بیمه 194 ندارد ، و همچنین عامل تولید کننده یا کارگزار مجبور نیست مبلغی را که تولید کننده عمده فروشی یا MGA در جبران خسارت دریافت کرده است ، فاش کند. با این حال ، اگر تولید کننده عمده فروشی یا MGA با فروش مستقیم یا تماس با مصرف کننده تماس داشته باشد ، پس تولید کننده عمده فروشی یا MGA باید افشای مورد نیاز مقررات بیمه 194 را فراهم کند. علاوه بر این ، اگر خریدار اطلاعات بیشتری بخواهد ، MGA یا عمده فروشیتولید کننده فقط باید جبران خسارت هایی را که براساس فروش این سیاست است ، فاش کند. به عنوان مثال ، اگر یک بیمه گذار MGA را برای انجام فعالیت های کارآزمایی بیمه گر بپردازد و MGA را بر اساس هر خط مشی پرداخت می کند ، پس MGA باید آن جبران خسارت را فاش کند.

اگر یک بیمه گر علاوه بر پرداخت کمیسیون به تولید کننده بیمه ، هزینه اداری را نیز برای خدمات ارائه دهنده تولیدکننده به یک یا چند گروه بزرگ تحت سیاست های صادر شده توسط بیمه گر پرداخت می کند ، پس آیا تولید کننده باید هزینه اداری را افشا کند؟

پاسخ: بستگی دارد. تولیدکننده باید هزینه اداری را فاش کند اگر: هزینه به طور کامل یا بخشی از آن بر اساس مشاغل تولید شده توسط تولید کننده بیمه است. اگر تولید کننده آن خدمات را فقط با توجه به مشاغل موجود در آن ارائه دهد ، هزینه آن به طور کامل یا بخشی از فروش بیمه خواهد بود.

در صورت وجود ، چه سوابق خاصی باید تولید کننده بیمه را مطابق مقررات بیمه 194 حفظ کند؟

پاسخ: یک تولید کننده بیمه باید حداقل سه سال پس از تهیه تولید کننده ، یک کپی از هرگونه افشای کتبی را که طبق مقررات بیمه 194 به خریدار ارائه شده است ، حفظ کند ، مگر اینکه تولید کننده و بیمه گر توافق نامه کتبی داشته باشند که بیمه گر باید باشدنسخه را حفظ کنید.

آیا هر یک از موارد زیر به عنوان جبران خسارت که یک بیمه گذار باید طبق آیین نامه بیمه 194 رکورد را حفظ کند ، واجد شرایط است؟

1. جلسه تجاری "تیم خدمات" بیمه گر با یک تولید کننده بیمه ، که ممکن است شامل شام با هزینه بیمه گر باشد.
2. ارائه آموزش تولید کننده یا در دفتر تولید کننده بیمه فردی یا در یک مکان واحد با تولیدکنندگان بیمه چندگانه ، که ممکن است شامل ناهار با هزینه بیمه گر باشد.
3. رویدادهای قدردانی آژانس ، که ممکن است شامل شام و جوایز برای نقاط عطف تجاری آژانس با بیمه گر باشد.
4. جلسات شورای مشتری که در یک مرکز همایش برگزار می شود و شامل جلسات تجاری و رویدادهای اجتماعی مانند گلف است.

پاسخ: بله. رویدادهای تقدیر آژانس که ممکن است شامل شام و جوایز برای نقاط عطف تجاری آژانس با بیمه گر باشد ، طبق آیین نامه بیمه 194 جبران خسارت می شود ، زیرا دریافت شام تولید کننده بیمه و یک جایزه به طور کامل یا بخشی از آن در فروش بیمه تولید کننده خواهد بود. با این حال ، یک جلسه تجاری "تیم خدمات" بیمه گر با یک تولید کننده بیمه ، که ممکن است شامل شام با هزینه بیمه گر باشد. ارائه آموزش تولید کننده بیمه ، که ممکن است شامل ناهار با هزینه بیمه گذاران باشد. و جلسات شورای مشتری که در یک مرکز کنفرانس برگزار می شود ، که ممکن است شامل جلسات تجاری و رویدادهای اجتماعی مانند گلف باشد ، طبق آیین نامه بیمه 194 جبران خسارت نمی کند تا زمانی که تولید کننده بیمه چیزی از ارزش خود را دریافت نکند ، مانند ناهار ، شام ،یا گلف ، به طور کامل یا جزئی از فروش بیمه تولید کننده.

آیا یک بیمه گذار باید سوابق جبران خسارت را برای هر تولید کننده بیمه شخصی حفظ کند؟

پاسخ: بله. یک بیمه گذار باید سوابق جبران خسارت را برای هر تولید کننده بیمه شخصی حفظ کند ، زیرا در آیین نامه بیمه 194 بیان می کند که "وی از هرگونه جبران خسارت که یک بیمه گذار مجاز یا نماینده آن به یک تولید کننده بیمه پرداخت می کند ، مطابق بخشی از بیمه گر حفظ می شود. 243 از این عنوان (آیین نامه 152). "(تأکید اضافه شده است.)

آیا یک بیمه گذار باید سوابق مربوط به میزان جبران خسارت هایی را که به تولیدکنندگان بیمه غیر مجاز یورک پرداخت می کند که خطرات چند کشور را با قرار گرفتن در معرض حادثه ای در نیویورک می نویسد ، حفظ کند؟

پاسخ: خیر. یک بیمه گذار نیازی به حفظ سوابق مربوط به میزان جبران خسارت هایی که به تولیدکنندگان بیمه غیر مجوز یورک پرداخت می کند که خطرات چند ایالت را با قرار گرفتن در معرض حادثه ای در نیویورک می نویسند ، در صورتی که تولید کنندگان بیمه درخواست ، مذاکره یا فروش بیمه نمی کنند ، حفظ نمی کند. در نیویورک. در چنین شرایطی ، تولیدکنندگان بیمه نیازی به مجوزهای نیویورک ندارند تا آیین نامه فروش و بیمه 194 اعمال شود. محل خطر بی ربط است.

• آیین نامه بیمه 194 (لینک خارج)
• نامه دایره ای
• نظر: آیین نامه بیمه 194 افشای
• نظر: شفافیت جبران خسارت تولیدکننده و مقررات بیمه 194

سوالات صنعت بیمه

اگر قادر به یافتن پاسخ سوال بیمه خود در اینجا نیستید ، سؤالات متداول ما را بررسی کنید. اگر سوالی دارید یا به کمک نیاز دارید ، با شماره (800) 342-3736 (M-F ، 8:30 صبح تا 4:30 بعد از ظهر) تماس بگیرید. تماس های محلی را می توان به (212) 480-6400 یا (518) 474-6600 انجام داد.

چه کسی نظارت می کنیم مؤسساتی که ما نظارت می کنیم

وزارت خدمات مالی بر انواع مختلفی از موسسات نظارت دارد. نظارت توسط DFS ممکن است مستلزم منشور ، مجوز ، الزامات ثبت نام ، معاینه و موارد دیگر باشد.