بانک های جدا شده ایران ممکن است بازگشت آهسته و دردناک به سیستم جهانی داشته باشند

(رویترز) - ایران ممکن است پس از سالها جدایی ، پیوندهای بانکی با سایر نقاط جهان را بازگرداند ، اما این روند آسان نخواهد بود زیرا سیستم مالی اسلامی آن به روش هایی تکامل یافته است که روابط با بانک های خارجی را پیچیده می کند.

در بدهی های بد خفه شده و با تحریم ها از سیستم جهانی خارج شده است ، بانک های ایرانی به شدت نیاز به از سرگیری تجارت با وام دهندگان خارجی دارند ، که برای آنها این یک فرصت بزرگ خواهد بود.

دارایی های بانکی اسلامی ایران از مارس 2014 17344 تریلیون ریال یا 523 میلیارد دلار با نرخ ارز آزاد بازار آزاد بوده است ، براساس آخرین داده های بانک مرکزی ، بیش از یک سوم از کل دارایی های بانکی اسلامی در سطح جهان.

اما امور مالی لرزان و روابط نزدیک بانک های ایران با دولت آنها خطرات برخورد با آنها را افزایش می دهد. و در طول سالهای انزوا ، آنها نسخه ای از امور مالی اسلامی را تهیه کرده اند که از بعضی جهات به طور قابل توجهی متفاوت از آنچه در سایر کشورهای اکثریت مسلمان انجام می شود ، متفاوت است.

این اختلافات ممکن است برای بانکهای خارجی ، حتی سایر بازارهای بزرگ بانکی اسلامی در خلیج فارس و آسیای جنوب شرقی ، تجارت در ایران را دشوار کند.

اشار ناظم ، شریک در مرکز مشاوره اسلامی اسلامی EY گفت: "با توجه به وضعیت غالب اجتماعی و سیاسی ، بازار در ایران یک صنعت بانکی بسیار داخلی ، مستقل و مدیریت شده است."

بدهی بد

اگر تهران و قدرتهای جهانی به توافق برسند تا برنامه هسته ای خود را تا مهلت 30 ژوئن به توافق برسند ، ممکن است این تحریم ها در ماه های آینده برداشته شود. این معامله باعث افزایش تجارت و سرمایه گذاری به ایران می شود.

رامین رابی ، مدیر عامل شرکت سرمایه گذاری مستقر در تهران ، فیروزه گفت: "برای بانکهای ایرانی صعودی بزرگی وجود دارد - درآمد خطی آنها همیشه دارایی تجارت و نامه های اعتباری بوده است."

در خلیج فارس و اروپا ، بانکهای ایران عملیات قابل توجهی دارند که در طی چند سال گذشته عمدتاً مورد سوء استفاده قرار گرفته اند ، مانند شعبه گسترده بانک ملی در مرکز شهر دبی. اگر مجازات ها حذف شوند ، اینها می توانند به زندگی برسند.

اما بانک های ایرانی برای سوءاستفاده از رونق دیگری از وضعیت خوبی برخوردار نیستند. از آنجا که دولت در سالهای اخیر با تحریم ها مبارزه کرد ، نرخ وام بانکها را زیر تورم ثابت کرد ، که در سال 2013 از 40 درصد پیشی گرفت. وام های غیر عملکردی در سال 2013 17 درصد از کل وام ها به اوج خود رسیدند ، که تقریباً 10 درصد از ناخالص داخلی غیر نفتی را نشان می دهدمحصول ، طبق صندوق بین المللی پول.

دولت رئیس جمهور حسن روحانی، که در اواخر سال 2013 قدرت را در دست گرفت، تورم را به شدت کاهش داده و به بانک ها کمک کرد تا ترازنامه های خود را ترمیم کنند. داده های بانک مرکزی نشان می دهد وام های بد یا مشکوک الوصول 13. 2 درصد کل وام ها در اسفند 1393 بوده است.

اما انتظار می رود بهبودی کامل سال ها طول بکشد. بانک ها ممکن است نیاز به جذب میلیاردها دلار سرمایه جدید از طریق صکوک یا فروش سهام داشته باشند تا تجارت جدید قابل توجهی را انجام دهند.

یکی دیگر از منابع ریسک، پیوندهای سیستم بانکی با دولت است. سه بانک تجاری دولتی و پنج بانک دولتی تخصصی وجود دارد. اگرچه روحانی اعلام کرده است که می خواهد بخش خصوصی نقش بیشتری در اقتصاد داشته باشد، بسیاری از ۱۹ بانکی که به عنوان خصوصی طبقه بندی شده اند، روابط نزدیکی با نهادهای دولتی دارند و تحت نفوذ آنها فعالیت می کنند.

مالی اسلامی

در سال 1983، ایران قانونی را تصویب کرد که کل سیستم بانکی خود را به یک سیستم اسلامی تبدیل کرد. اما این یک شکل منحصر به فرد از بانکداری مطابق با شرع است.

بر اساس مطالعه بانک مرکزی پاکستان، اگرچه امور مالی اسلامی توسط محققان در سراسر جهان به ممنوعیت پرداخت سود تعبیر می شود، اما بانک های ایرانی همچنان می توانند به طور موثر از معاملات مبتنی بر بهره استفاده کنند و استانداردهای حسابداری بانکداری مرسوم را حفظ کنند.

در این تحقیق آمده است: «همه این ویژگی ها نشان می دهد که بانکداری اسلامی در ایران به طور قابل توجهی با ویژگی های اساسی بانکداری اسلامی در سایر مناطق جهان متفاوت است».

در حالی که استانداردهای سازمان حسابداری و حسابرسی مؤسسات مالی اسلامی (AAOIFI) مستقر در بحرین به طور گسترده در سراسر جهان دنبال می شود، اما در ایران اجرا نمی شود.

به عنوان مثال، تجارت اوراق قرضه اسلامی با استفاده از قالب سلام، یک قرارداد فروش معوق، توسط AAOIFI در سال 2007 ممنوع شد. اما در بازار بدهی ایران، سلام نوعی صکوک رایج است.

چنین تفاوت هایی ممکن است حداقل در ابتدا، برقراری ارتباط با بانک های ایران و تجارت در آنجا را برای بانک های اسلامی و همچنین متعارف دشوار کند. هیئت های شرعی بانک های خلیج فارس از معاملات با مؤسسات ایرانی که غیراسلامی به نظر می رسیدند، مخالفت می کردند.

یکی از بانکداران ایرانی گفت: «موضوع اصلی، تجارت بدهی و استفاده از اوراق مشتقه است - این دو موضوع بسیار پیچیده در هر نظام مالی اسلامی است و در ایران رویکردهای بسیار متفاوتی داریم.»

نشانه هایی وجود دارد که نشان می دهد ایران شروع به توسعه کانال های جدیدی کرده است که ارتباط با بانک های خارجی را تسهیل می کند. یک مقام ناظر بازار سرمایه، سازمان بورس و اوراق بهادار ماه گذشته گفت که به دنبال توسعه صکوک جایگزین است.

کمیته شرعی در سئو به شدت در حال کار برای تنظیم این قراردادها و همچنین توسعه قراردادهای جدید مطابق با شرع است.

مجید زمانی، مدیر عامل بانک سرمایه گذاری کاردان مستقر در تهران به رویترز گفت.