"آیا آنها واقعاً برای کمک به رشد پول من کاری انجام می دهند؟" مشاور مالی من بیشتر در صندوق های شاخص سرمایه گذاری می کند. آیا کارهایی وجود دارد که او برای پول درآورد که شاید من را نمی بینم ، یا باید او را خنجر بزنم؟

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا می خواهید یک مورد جدید را استخدام کنید؟ایمیل picks@marketwatch. com.

• نماد ایمیل
• نماد فیس بوک
• نماد توییتر
• نماد LinkedIn
• نماد فلیپ

• نماد چاپی
• نماد تغییر اندازه

سؤال: اگر یک مدیر فقط پول من را در صندوق های شاخص که بازار را ردیابی می کند ، قرار می دهد ، آیا آنها واقعاً برای کمک به رشد پول من کاری انجام می دهند؟تا زمانی که پول من در تحمل ریسک من باشد ، نکته مدیر چیست؟من اکنون به صندوق های شاخص دسترسی دارم و اگر اکثریت صندوق خریداری شده AAPL باشد ، خوب ، می توانم این کار را انجام دهم. آیا کاری وجود دارد که آنها برای کمک به پول من در پول درآوردن انجام دهند ، یا آیا آنها فقط بازار را دنبال می کنند؟وقتی بازار خوب است ، من خوب هستم و برعکس. چه توصیه ای می توانید به من بدهید؟(به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ می توانید از این ابزار استفاده کنید تا با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند ، مطابقت داشته باشید.)

پاسخ: جوانب مثبت می گویند اگر تمام مشاورین انجام می دهد سرمایه گذاری پول شما را در صندوق های شاخص سرمایه گذاری می کند ، پس بله ، ممکن است زمان آن رسیده باشد که با آن مشاور ارتباط برقرار کنید. جی زیگمونت ، برنامه ریز مالی معتبر می گوید: "یک برنامه ریز مالی خوب به شما کمک می کند تا بیش از سرمایه گذاری های شما و برنامه ریزی مالی جامع ارائه دهد."در واقع ، نکته مشاور این است که به شما در رفتار سرمایه گذاری ، برنامه ریزی جریان نقدی ، استراتژی مالیات بر مالیات ، مسائل مربوط به برنامه ریزی املاک ، ساختار بیمه نامه و آموزش شما در مورد چگونگی زندگی بهترین زندگی خود در حال حاضر و آینده کمک کند ، در حالی که به شما کمک می کند. Kaleb Paddock از ده استعدادهای برنامه ریزی مالی می گوید.

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا می خواهید یک مورد جدید را استخدام کنید؟ایمیل picks@marketwatch. com.

"نود درصد مشاغل مشاوران مالی هیچ ارتباطی با سرمایه گذاری ندارند. من توصیه می کنم یک برنامه ریز مالی واقعی ، معتبر و مالی پیدا کنید که با این امر موافق باشد و چه کسی بیشتر روی زندگی شما تمرکز خواهد کرد تا روی سبد سرمایه گذاری شما. "

و برای هارون کلین ، مدیرعامل Riskalyze ، یک شرکت fintech که نرم افزاری را برای مشاوران مالی فراهم می کند ، ارزش یک مشاور مالی در کمک به شما در جهت یابی مسائل مالی پیچیده و مهمی است که در مواقع استرس ، اضطراب و نوسانات در بازارها رخ می دهدبشرکلین می گوید: "روانشناسی ما تمایل به خرابکاری ما را به عنوان سرمایه گذار دارد و در حال پیمایش در بازارهای خرس است که مشاوران مالی واقعاً هزینه خود را بدست می آورند و به ما کمک می کنند تا آرامش خود را حفظ کنیم ، از تصمیمات بد خودداری کنیم و مسیر را حفظ کنیم."

به طور خلاصه ، اگر هزینه یک مشاور مالی را فقط برای صندوق های شاخص پرداخت می کنید ، ممکن است ارزش زیادی در این مورد وجود نداشته باشد ، می گوید: برنامه ریز مالی معتبر جان پیرساله از مدیریت ثروت جان پیرسله. پیرشال می گوید: "اگر مشاور شما خدمات خوبی را برای شما فراهم می کند ، یک نمونه کارها تنظیم شده با ریسک وجود دارد و برای شما وجود دارد ، به خصوص در زمان های سخت ، بسیاری از افراد در این مورد ارزش می یابند زیرا نمی خواهند به تنهایی آن را طی کنند."شما می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند ، استفاده کنید.

معمولاً مشاوران مالی که حساب های سرمایه گذاری را مدیریت می کنند ، سالانه دو بار اوراق بهادار مشتری خود را تغییر می دهند ، می گوید: دانیل میورا ، برنامه ریز مالی معتبر ، از بنیانگذاران اسپارک مالی. میورا می گوید: "بسته به مشاور مالی ، آنها ممکن است به طور فعال معاملات خود را در حساب شما انجام دهند و ضرر داشتن یک مشاور مالی که معاملات مکرر در حساب شما انجام می دهد این است که معاملات ممکن است هزینه ها و مالیات های بیشتری را برای شما ایجاد کند."

وقتی شک دارید ، از مشاور مالی خود در مورد فلسفه و استراتژی سرمایه گذاری خود سؤال کنید و به یاد داشته باشید که هزینه خدمات مدیریت سرمایه گذاری را پرداخت می کنید."این کاملاً خوب است که از مشاور مالی خود بپرسید که چرا آنها معاملات خاصی را در حساب شما انجام می دهند و امکان مدیریت حساب سرمایه گذاری خود را امکان پذیر است ، با این حال ، خطرات مربوط به تصمیم گیری های اشتباه سرمایه گذاری بر اساس تحمل ریسک و بازه زمانی شما وجود دارد."میورا

یک مشاور ممکن است بیشترین حس را برای کسی که می خواهد به مقابله با نوسانات بازار کمک کند ، حس کند. متیو کروم از خدمات مالی واقعی شمال می گوید: "ما احساسی هستیم و به طور کلی ، وقتی بازارها بالا می روند ، ما هیجان زده می شویم و می خواهیم بیشتر و وقتی بازارها پایین می آیند ، می ترسیم و می خواهیم همه چیز را بفروشیم."به عنوان یک شخص ثالث ، یک مشاور می تواند در هر دو زمان از خوشبختی و ترس شدید ، احساسات را آرام کند و به مشتریان کمک کند تا دیدگاه مناسبی را در مورد سرمایه گذاری های خود حفظ کنند و از اشتباهات کوتاه مدت جلوگیری کنند.

اما همه نیازی به همکاری با یک مشاور ندارند. این راهنما به شما کمک می کند تا بفهمید که آیا یک مشاور ممکن است از شما سود ببرد یا خیر.

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا می خواهید یک مورد جدید را استخدام کنید؟ایمیل picks@marketwatch. com.