نظارت بر نقدینگی به مؤسسات مالی کمک می کند تا نوسانات را مدیریت کنند

بازارهای مالی جهانی در حال سوار شدن به یک سری امواج شوک هستند: نرخ بهره بالا است ، تورم زیاد است ، منابع انرژی در حال کاهش است و بازار مسکن در حال کاهش است. این بدان معناست که مؤسسات مالی همه به یکباره با خطرات عمده اقتصادی روبرو هستند.

میزان نقدینگی - اخیراً به دلیل هزینه های پایین تر و محرک در طول همه گیر - اکنون در حال کاهش است. این امر مؤسسات مالی را در موقعیت دشوار قرار می دهد. از آنجا که نرخ بهره و تورم به پایان رسیده است ، هزینه نگه داشتن پول نقد وجود دارد.

برای حرکت در این بازارهای بی ثبات ، موسسات مالی باید از نقدینگی به طور مؤثر و کارآمدتر استفاده کنند. اما با وجود متغیرهای زیادی و عدم اطمینان بسیار ، آیا می توان کنترل نقدینگی را کنترل کرد؟

خوشبختانه کمک در دسترس است. ابزارهای نظارت بر نقدینگی ممکن است سلف سرویس را فعال کنند ، از تصمیمات عاقلانه تر پشتیبانی کنند و درآمد سپرده را هدایت کنند. موسسات مالی که از استراتژی های مدیریت نقدی پیشگیرانه استفاده می کنند می توانند یک مزیت رقابتی کسب کنند. و این فقط به نفع موسسات مالی نخواهد بود. مشتریان مشاغل شرکتی آنها نیز به مدیریت نقدینگی نیز احتیاج دارند.

چرا مدیریت نقدینگی مهم است

در ساده ترین شکل خود ، نقدینگی به چگونگی دسترسی سریع به بودجه در دسترس اشاره دارد: چه چیزی وارد می شود ، چه چیزی باید بیرون برود و چه موقع. بدون نقدینگی کافی ، موسسات نمی توانند تعهدات مالی خود را برآورده کنند ، که این زنجیره ای از اثرات منفی را نشان می دهد.

نقدینگی "پایان روز" استاندارد تاریخی بوده است ، اما دیگر یک اقدام مرتبط نیست. در یک جهان 24/7 ، موقعیت های نقدی در زمان واقعی از اهمیت بیشتری برخوردار هستند ، همانطور که توانایی پیش بینی دقیق خواسته های آینده است. و تنظیم کننده ها خواستار نظارت و گزارش در زمان واقعی هستند.

برای مدیریت نقدینگی و برآورده کردن الزامات مربوط به انطباق ، موسسات مالی به شرایط واقعی در شرایط پایان روز و داخل نیاز دارند. آنها همچنین نیاز به دید در بین ارزها ، اشخاص حقوقی ، منابع جریان نقدی داخلی و خارجی و روابط حل و فصل مستقیم و غیرمستقیم دارند.

به عنوان مثال ، مؤسسات مالی باید در هنگام دسترسی به کارمندان بانکی ، برای میزان نیاز به پول در یک آخر هفته ، برنامه ریزی کنند. یا ممکن است وقتی مبلغ کمتری کفایت کند ، پول زیادی را در یک حساب غیر میانه قرار دهند.

هنگامی که موسسات مالی اطلاعات بیشتری دارند ، آنها به شرایط فعلی بهتر پاسخ می دهند. و حتی تغییرات کوچک در رفتار می تواند بر نقدینگی تأثیر بگذارد.

برای مدیریت نقدینگی و برآورده کردن الزامات مربوط به انطباق ، موسسات مالی به شرایط واقعی در شرایط پایان روز و داخل نیاز دارند.

چگونه به مؤسسات مالی و مشتریان شرکتی آنها کمک می کند

جای تعجب نیست که مشتریان بانکی شرکت ها می خواهند ابزارهای مدیریت نقدینگی و فرآیندهای مربوط به برنامه های پرداخت جدید ، مانند پرداخت های فوری را داشته باشند. در یک بررسی پرداخت FISERV در سال 2020 ، تحول در پرداخت: فوری ، هوشمند و فراگیر ، نزدیک به 90 ٪ از پاسخ دهندگان موسسه مالی معتقدند که یک رویکرد در زمان واقعی برای مدیریت نقدینگی باعث بهبود نقدینگی داخل می شود.

خزانه داران شرکت می خواهند خدمات کارآمد مدیریت نقدی و نظارت بر نقدینگی را از موسسه مالی خود داشته باشند. آنها همچنین می خواهند کنترل بیشتری بر معاملات ، حرکت پول ، قابل پرداخت و مطالبات دریافتنی کنند. آنها برای ردیابی نیازهای جریان نقدی به ابزارهای سلف سرویس نیاز دارند و می دانند که چگونه (و چه موقع) برای تأمین بودجه منبع.

به عنوان مثال ، بدون به روزرسانی سریع در مورد وضعیت نقدینگی ، اعتبار داخلی برای مشتریان شرکت ممکن است به طور غیر ضروری افزایش یابد. یا به دلیل کمبود بودجه ، پرداخت مشتری شرکت ها ممکن است نگه داشته یا به تأخیر بیفتد.

قابلیت های نقدینگی "چسبنده" است. آنها روابط مشتریان شرکت را با موسسه مالی خود تقویت می کنند.

تصمیم گیری عاقلانه تر

مؤسسات مالی (و مشتریان شرکتی آنها) برای تصمیم گیری در مورد نقدینگی به داده های در زمان واقعی و قابلیت های پیشرفته نیاز دارند. بودجه ، بهینه سازی بافرهای نقدینگی ، اندازه گیری اعتبار در داخل و تخصیص هزینه همگی به پردازش در زمان واقعی ، دیدگاه متقابل ، دقت پیش بینی ، مدیریت محدود و توانایی تعامل با جریان پرداخت بستگی دارد.

با وجود دیدگاه های واقعی و 360 درجه در بین پرداخت ها و دارایی های نقدی ، موسسات مالی می توانند بودجه ، انطباق بیشتر و مدیریت جریان و ریسک نقدی را بهبود بخشند. به عنوان مثال ، آنها می توانند علل اصلی عدم موفقیت تجارت و کمبود نقدینگی را بهتر تشخیص دهند یا با دقت بیشتری اعتبار نقدینگی را برای مشتریان پیش بینی کنند.

موسسات مالی بدون ایجاد ریسک ناخواسته ، تحت فشار قرار می گیرند تا نقدینگی را به طور مؤثر و حتی سودآوری مدیریت کنند. و این نیاز به داشتن سیستم های مدرن دارد.

افزایش سپرده

مشتریان بانکی شرکت ها می خواهند حساب های خود را به صورت تقاضا مدیریت کنند ، نه حدود "ساعت های بانکدار". راه حل های پیشرفته و نقدینگی در زمان واقعی می تواند مشاغل سپرده گذاری را از مشتریان شرکت هایی که مشتاق یک رویکرد واحد دروازه هستند که اکنون توسط FinTechs و ساختارهای حساب مجازی ارائه شده است ، جذب کند.

راه حل های نقدینگی به شما کمک می کند تا مدیریت پول نقد برای مشتریان شرکت ها ساده تر و دقیق تر شود ، که می تواند درآمد سپرده را هدایت کند. و یک استراتژی سپرده گذاری خوب برای پاسخگویی به تقاضای جریان نقدی لازم است.

چه چیزی در راه است؟

بیشتر سازمان ها فاقد سیستم و ابزاری برای دستیابی به مدیریت نقدینگی پیشرفته هستند. مدیریت داده ها یک سد راه است ، زیرا داده ها در چندین سیستم ، در بسیاری از سازمان های شریک و خبرنگار زندگی می کنند. چالش های داده ، نظارت بر ریسک در زمان واقعی و مدیریت نقدینگی داخل بدن را سخت تر می کند.

در دنیای نامشخص امروز ، اگر فقط برای حفظ انطباق نقدینگی را مدیریت می کنید ، موسسه شما می تواند در معرض خطر باشد. موسسات مالی (و مشتریان شرکت های آنها) برای پشتیبانی از مدیریت نقدینگی مؤثر و در زمان واقعی به راه حل های جامع نیاز دارند. سپس آنها می توانند بهترین تصمیمات را حتی در شرایط ضعیف بگیرند.< PAN> راه حل های نقدینگی به شما کمک می کند تا مدیریت پول نقد برای مشتریان شرکت ها ساده تر و دقیق تر شود ، که می تواند درآمد سپرده را هدایت کند. و یک استراتژی سپرده گذاری خوب برای پاسخگویی به تقاضای جریان نقدی لازم است.