پول نقد ، سهام ، اوراق قرضه: چگونه می توانید ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید؟

دبی: وقتی نوبت به تقسیم پس انداز خود در بین سرمایه گذاری های مختلف می رسد ، تصمیم می گیرید که چقدر پول را برای سهام ، اوراق قرضه و پول نقد اختصاص دهید ، می تواند یک تصمیم پیچیده باشد ، به ویژه کسانی که تازه وارد سرمایه گذاری می شوند.

آنچه معمولاً به عنوان "تخصیص دارایی" گفته می شود ، انتخاب بین هر سرمایه گذاری و مبلغ مربوطه برای هر یک از آنها سرمایه گذاری می شود ، تا حد زیادی کاهش می یابد تا چه مدت انتظار داشته باشید که در دارایی سرمایه گذاری کنید و چه ریسکی را می توانید تحمل کنید.

بردی دان ، مدیر سرمایه گذاری در یک شرکت مشورتی دارایی مستقر در امارات ، توضیح داد: "تخصیص دارایی هدف شما باید درصدی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد که حداکثر 100 درصد را اضافه می کند ، باشد."

"یک نمونه کارها با 90 درصد سهام و 10 درصد اوراق قرضه شما را در معرض خطر بیشتری قرار می دهد - اما به طور بالقوه این فرصت را برای بازگشت بیشتر به شما می دهد - از یک نمونه کارها با 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق."

تخصیص دارایی هدف شما باید درصدی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد باشد که حداکثر 100 درصد اضافه می شود

- بردی دان

ترکیب سرمایه گذاری ایده آل چگونه باید به نظر برسد؟

یکی از اولین مواردی که به عنوان یک سرمایه گذار جدید یاد می گیرید این است که به دنبال بهترین ترکیب نمونه کارها باشید. بسیاری از مشاوران مالی یک تخصیص دارایی 60-40 بین سهام و درآمد ثابت را توصیه می کنند تا ضمن حفظ دفاع خود از رشد استفاده کنند.

قانون کلی شست و شوی که به طور گسترده توصیه می شود در هنگام تخصیص دارایی با افزایش سن ، این است که شما باید درصد سهام را که برابر با 100 منهای سن شما است ، نگه دارید.

بنابراین اگر 40 ساله هستید ، باید 60 درصد از نمونه کارها خود را در سهام نگه دارید. از آنجا که امید به زندگی در حال رشد است ، تغییر این قانون به 110 منهای سن شما یا 120 منهای سن شما ممکن است مناسب تر باشد.

هدف سرمایه گذاری خود را چگونه تعریف می کنید؟

اگرچه گزینه های سرمایه گذاری پس انداز شما به طور مداوم در حال افزایش است ، اما هر یک از این سرمایه گذاری ها را می توان طبق سه ویژگی انتگرال طبقه بندی کرد: ایمنی ، درآمد و رشد."هر سرمایه گذار باید ترکیبی مناسب از این سه عامل را انتخاب کند.

وی گفت: "به عنوان یک سرمایه گذار ، شما ممکن است بیش از یکی از این اهداف داشته باشید و ممکن است هر سه نیز داشته باشد ، اما موفقیت یکی به هزینه دیگران می رسد. اولین کار هر سرمایه گذار فردی موفق ، یافتن تعادل صحیح در بین این سه هدف شایسته است. "بیایید این اهداف را بیشتر تجزیه کنیم.

وقتی صحبت از امنیت یک سرمایه گذاری می شود ، اغلب به آن گفته می شود که هیچ چیز به عنوان یک سرمایه گذاری کاملاً ایمن و ایمن وجود ندارد ، اما دان خاطرنشان کرد که سرمایه گذاری هایی مانند اوراق قرضه صادر شده از دولت می تواند امن ترین کلاس دارایی باشد که می توانید خریداری کنید.

عامل "درآمد" ، "رشد" به یک سرمایه گذاری؟

"اگر شما یک سرمایه گذار هستید که بر درآمد متمرکز است ، می توانید دارایی های با درآمد ثابت را خریداری کنید. اما اولویت های شما به سمت جستجوی دارایی هایی که درآمد پایدار یا منبع پایدار درآمد ماهانه را تضمین می کنند ، تغییر می کنند. چنین سرمایه گذاران درآمدی همچنین ممکن است سهام هایی را که از لحاظ تاریخی سود سهام خوبی را پرداخت می کنند ، خریداری کنند. "

دارایی های درآمد ثابت چیست؟

سرمایه گذاری های با درآمد ثابت دارایی های کم خطر هستند که از طریق پرداخت سود دوره ای ثابت و بازده نهایی مبلغ اولیه در سررسید ، بازپرداخت می کنند. یک مثال خوب به غیر از اوراق قرضه ، سپرده های ثابت یا FDS هستند.

سومین اساسی هنگام انتخاب سرمایه گذاری شما "رشد سرمایه" است که فقط با فروش دارایی حاصل می شود. از آنجا که سهام دارایی های سرمایه است - ممانعت از پرداخت سود سهام ، کسانی که صاحب سهام هستند باید برای تحقق سود آنها را پول نقد کنند.

در حالی که "سهام تراشه آبی" به طور کلی بهترین سرمایه گذاری در سهام در نظر گرفته می شود زیرا بسیاری از آنها ایمنی معقول ، درآمد متوسط از سود سهام و پتانسیل رشد سرمایه را در دراز مدت ارائه می دهند ، "سهام رشد" برای کسانی است که می توانند برخی از یو پی اس را تحمل کنندو سقوط در بورس سهام.

واژه نامه: "سهام تراشه آبی" ، "سهام رشد"

"سهام تراشه آبی" شرکتی است که به طور معمول دارای کلاه بزرگ بازار ، شهرت عالی و سالها موفقیت در دنیای تجارت است. از طرف دیگر ، "سهام رشد" این شرکت هایی هستند که انتظار می رود فروش و درآمد را با سرعت بیشتری نسبت به میانگین بازار رشد دهند. از نظر فنی ، سهام رشد به عنوان آنهایی که 5 سال رشد فروش بیش از 15 درصد دارند تعریف می شوند.

3 نکته برای ساختن یک نمونه کارها متنوع

به گفته Zubair Shakeel ، یکی دیگر از مدیر دارایی های امارات متحده عربی ، در اینجا دو نکته مهم برای یک سرمایه گذار مبتدی که به دنبال ساختن یک سبد سرمایه گذاری متنوع است ، آورده شده است.

1. حداقل در 25 سهام در بخش های مختلف سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری در چندین سهام به طور گسترده ای به عنوان راهی سریعتر برای ساخت یک نمونه کارها متنوع شناخته می شود ، و یک قانون خوب این است که سهام خود را متعلق به حداقل 25 شرکت مختلف داشته باشد.

2. برخی از سرمایه گذاری های خود را در دارایی های با درآمد ثابت قرار دهید

هنگامی که نوبت به تنوع یک سبد سرمایه گذاری می رسد ، یک قدم مهم دیگر سرمایه گذاری مقداری از پول خود در دارایی های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه است که باعث کاهش مشخصات ریسک و نوسانات می شود. با این حال ، این حرکت نیش را از بازده کلی نمونه کارها شما خارج می کند.

افکار نهایی..

وی گفت: "ساختن یک نمونه کارها متنوع می تواند مانند یک کار دلهره آور به نظر برسد زیرا گزینه های سرمایه گذاری زیادی وجود دارد. یک نمونه کارها متعادل در هر دو سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند تا نوسانات احتمالی را کاهش دهد. "

"یک سرمایه گذار که به دنبال یک نمونه کارها متعادل است ، با تحمل نوسانات قیمت کوتاه مدت راحت است ، مایل به تحمل رشد متوسط است و دارای یک افق زمانی سرمایه گذاری در فاصله طولانی است ، دوره زمانی که انتظار دارد یک سرمایه گذاری داشته باشد."

در حالی که ایمنی ، درآمد و سود سرمایه باید سه هدف اصلی یک سرمایه گذار تازه وارد باشد ، یک عامل مهم دیگر وجود دارد که اغلب مورد غفلت قرار می گیرد - موردی که هنگام انتخاب سرمایه گذاری های خود در ابتدا باید در نظر داشته باشید ، و این نقدینگی است. نقدی "بخشی از ترکیب سرمایه گذاری بالقوه شما.

شایکل توضیح داد که سرمایه گذاری هایی مانند اوراق قرضه یا وثیقه نسبتاً مایع است ، به این معنی که در بسیاری از موارد می توانند به سرعت و با خطر کمبود ضرر به پول نقد تبدیل شوند. با این حال ، در میان سه سرمایه گذاری فوق ، همه آنها به اندازه مایع یا "قابل تحمل" نیستند.

"سهام کمتر مایع است زیرا به راحتی می توان فروخته شد اما فروش در زمان اشتباه می تواند باعث ضرر جدی شود. بسیاری از سرمایه گذاری های دیگر غیرقانونی است. به عنوان مثال ، املاک و مستغلات می تواند یک سرمایه گذاری عالی باشد ، مگر اینکه مجبور شوید آنها را در زمان اشتباه بفروشید و با پول کمتر یا حتی فوری در پایان به پایان برسید. "