سرمایه گذاری نقدی چیست؟

جیک سافان یک نویسنده مستقل با بیش از 10 سال تجربه در صنعت روزنامه نگاری است. او در مورد سرمایه گذاری، دارایی ها، بازارها و موارد دیگر می نویسد. جیک در نشریات مختلفی منتشر شده است که بر امور مالی و پایداری تمرکز دارند. قبل از نوشتن آزاد، جیک سردبیر رهبری فکری در واحد اطلاعات اکونومیست بود.

اندی اسمیت یک برنامه ریز مالی خبره (CFP)، مشاور املاک و مربی دارای مجوز با بیش از 35 سال تجربه مدیریت مالی متنوع است. او در امور مالی شخصی، امور مالی شرکت و املاک و مستغلات متخصص است و به هزاران مشتری در رسیدن به اهداف مالی خود در طول حرفه خود کمک کرده است.

Jose Luis Pelaez Inc / Getty Images

سرمایه گذاری نقدی معمولاً مکانی نسبتاً پایدار و کم خطر برای قرار دادن پول است که تقریباً به همان اندازه نقدینگی را فراهم می کند و در عین حال بازدهی بالاتری نسبت به پول نقد فیزیکی دارد.

خوراکی های کلیدی

• سرمایه گذاری های نقدی مانند خود پول نقد رفتار می کنند، اما می توانند بازدهی کمی بالاتر داشته باشند.
• سرمایه گذاری های نقدی می تواند شامل محصولات بانکی مانند حساب های پس انداز یا سرمایه گذاری هایی مانند سی دی کوتاه مدت یا قبوض یا اسکناس های با درآمد ثابت باشد.
• استفاده از سرمایه گذاری های نقدی می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا ریسک تورم را کاهش دهند.

تعریف و نمونه هایی از سرمایه گذاری نقدی

سرمایه گذاری های نقدی اساساً مکان هایی برای قرار دادن پول نقد برای کسب درآمد بیشتر از پول نقد به تنهایی هستند، در حالی که سعی می کنند ریسک زیادی را متقبل نشوند.

سرمایه گذاری نقدی می تواند شامل قرار دادن پول در یک حساب جاری یا حساب پس انداز باشد تا پول نقد شما سود کسب کند. به طور مشابه، سرمایه گذاری نقدی می تواند شامل قرار دادن وجه نقد در حساب بازار پول باشد. حساب های بازار پول می توانند شبیه حساب های پس انداز باشند، اما به طور بالقوه می توانند بازدهی کمی بالاتر داشته باشند.

یک سرمایه گذار می تواند پول نقد را در سی دی ها قرار دهد، که می تواند حتی سود بیشتری نسبت به حساب های بانکی معمولی داشته باشد، اما نقدینگی یکسانی ندارد. برای مثال، شخصی ممکن است مقداری پول نقد اضافی را که نمی خواهد فوراً به آن نیاز داشته باشد، در یک سی دی پنج ساله قرار دهد (شرایط CD از چند ماه تا چند سال متغیر است).

اگر دارنده سی دی بتواند پنج سال کامل صبر کند، بدون اینکه با نوساناتی که سرمایه گذاری های دیگر مانند سهام می توانند داشته باشند، سود بیشتری نسبت به یک حساب بانکی سنتی به دست خواهند آورد. با این حال، اگر فرد زودتر به پول نیاز داشته باشد، قبل از پایان دوره CD، می تواند پول نقد را خارج کند اما ممکن است مجبور به پرداخت جریمه شود.

سرمایه گذاران معمولاً در این سناریوها ریسک زیادی نمی پذیرند، به خصوص اگر پول نقد خود را در یک حساب بانکی تحت حمایت شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) پارک کنند. در این صورت، حتی اگر بانک شکست بخورد، افراد معمولا تا 250000 دلار بیمه می شوند.

سرمایه گذاران همچنین ممکن است تصمیم بگیرند که پول نقد خود را در سرمایه گذاری های با درآمد ثابت با مدت کوتاه تری قرار دهند. این نوع سرمایه گذاری نقدی اغلب در اوراق بهادار کوتاه مدت خزانه داری ایالات متحده به نام اوراق مالی یا اسکناس انجام می شود. این می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا آنها را تا سررسید نگه دارند تا سود کامل به اضافه اصل سرمایه خود را پس بگیرند، زیرا زمان زیادی برای انتظار نیست.

سرمایه گذاری نقدی چگونه کار می کند؟

به خودی خود، ارزش پول نقد در طول زمان به دلیل تورم کاهش می یابد. اگر پول نقد را در کیف پول، خانه یا هر جایی که سودی به دست نمی آورید نگه دارید، در نهایت احتمالاً آن پول به اندازه سابق نخواهد رفت.

بنابراین، سرمایه گذاری نقدی می تواند به شما کمک کند تا با تورم همراه شوید. بسته به سرمایه گذاری نقدی خاص و نرخ تورم فعلی، ممکن است کمی از تورم عقب تر باشید، دقیقاً مطابق با تورم باشید یا کمی جلوتر باشید.

ایالات متحده در سال های اخیر تورم سالانه 2 درصد را هدف قرار داده است، بنابراین این هدف باید با بازده سرمایه گذاری نقدی بالقوه سنجیده شود.

سرمایه گذاری نقدی می تواند چیزی باشد که یک فرد خودش انتخاب و تنظیم می کند، مانند مقایسه نرخ سی دی در بانک های مختلف برای یافتن بهترین گزینه برای شرایط خود.

یا ممکن است یک سرمایه گذار متوجه شود که سرمایه گذاری نقدی از طرف او انجام شده است، مثلاً از طریق شرکت کارگزاری آنها. اگر مقداری پول نقد در یک حساب کارگزاری دارید، آن کارگزاری ممکن است به طور خودکار پول نقد شما را در یک حساب جارویی قرار دهد، که سرمایه گذاری های نسبتا کم ریسکی را از طرف شما انجام می دهد تا بازدهی متوسطی از پول نقد شما به دست بیاورد.

سرمایه گذاری نقدی برای سرمایه گذاران فردی به چه معناست؟

در حالی که برخی از افراد ترجیح می دهند پول نقد را به طور کامل به عنوان صورت حساب فیزیکی نگه دارند، سرمایه گذاری نقدی اغلب می تواند راه امن دیگری برای ذخیره پول نقد شما باشد و در عین حال بازدهی جزئی کسب کنید. و از آنجایی که خود نقدینگی می تواند در طول زمان به دلیل تورم ارزش خود را کاهش دهد، می توان استدلال کرد که سرمایه گذاری های نقدی امن تر از نگهداری خود پول نقد است.

وقتی تصمیم می گیرید با پول نقد خود چه کاری انجام دهید، بازدهی را که به طور بالقوه می توانید به دست آورید، در نظر بگیرید که در مقابل خطرات آن سنجیده می شود. مردم علاوه بر در نظر گرفتن ریسک از دست دادن پول نقد خود در یک سرمایه گذاری بد، باید به ریسک نقدینگی نیز فکر کنند. به عنوان مثال، اگر پول نقد خود را در املاک و مستغلات قرار دهید، ممکن است سال ها طول بکشد تا پول نقد خود را پس بگیرید، به جای اینکه آن را در یک لحظه از بانک برداشت کنید.

در مقابل، سرمایه گذاری های نقدی اغلب به شما امکان دسترسی سریع به وجوه خود را می دهد و در عین حال به شما کمک می کند تا مقداری بیشتر از آن پول به دست آورید.