هنگامی که بانک سیلیکون دره شکست خورد ، کلاهبرداران دستگیر شدند

با فروپاشی بانک و بانک امضاء در ماه گذشته ، کلاهبرداران این فرصت را دیدند. مشتریان ناخوشایند سعی کردند پول خود را از بانکهای محاصره شده پس بگیرند و برای حسابهای جدید در سایر موسسات ، گاهی اوقات چندین بار در همان روز درخواست کردند. کلاهبرداران با انجام همین کار ، از این وضعیت استفاده کردند و به عنوان مشتریانی که به دنبال فرار از بانک فعلی خود هستند ، ایجاد ریسک برای بانکهایی که به دنبال ایجاد مشتری های جدید در میان تلاطم هستند.

داده های منتشر شده توسط شرکت تأیید هویت Socure نشان می دهد که ، در روزهای پس از فروپاشی بانک سیلیکون ولی ، بانکهای کوچک و سرمایه گذاری در هر دو کلاهبرداری هویت مصنوعی و تا حدودی کلاهبرداری در شخص ثالث شاهد افزایش سنبله بودند. تجزیه و تحلیل Socure مبتنی بر خطرناک ترین 1 ٪ برنامه هایی است که تجزیه و تحلیل می کند ، که از بیش از 1500 مشتری آن حاصل می شود.

در موارد کلاهبرداری شخص ثالث ، یک کلاهبردار ضمن حفظ کنترل حساب مورد نظر ، هویت یک مصرف کننده مشروع را فرض می کند. داده های Socure نشان می دهد میزان این شکل از کلاهبرداری بیش از سه برابر روز بعد از اینکه شرکت بیمه سپرده فدرال به دست گرفت ، بانک سیلیکون ولی بانک را به دست گرفت.

کلاهبرداری هویت مصنوعی شامل استفاده از عناصر دزدیده شده هویت واقعی برای ایجاد هویت جدید است. این کار اغلب با استفاده از یک شماره تأمین اجتماعی انجام می شود که دفاتر اعتباری یا سایر خدمات تأیید هویت - شاید SSN یک خردسال را تشخیص ندهد و آن را با نام ساختگی ، تاریخ تولد ، آدرس و غیره جفت کند. براساس داده های Socure ، این نوع کلاهبرداری در روزهای بعد از فروپاشی SVB دو برابر شد.

امتیازات جامعه هر برنامه ای را که از طرف مشتریان خود برای ریسک کلاهبرداری پردازش می کند ، نمرات می کند و خطرناک ترین برنامه ها را از طریق یک فرآیند تأیید ثانویه و گام به گام قرار می دهد. این به طور معمول شامل درخواست متقاضیان برای عکس زنده از خود و همچنین عکسی از گذرنامه ، گواهینامه رانندگی یا برخی از اسناد شناسایی دیگر آنها است ، بنابراین این شرکت می تواند این دو عکس را مقایسه کند. از آنجا ، Socure تعیین می کند که آیا این برنامه مشروع است ، یک خطر کلاهبرداری شخص ثالث یا خطر کلاهبرداری هویت مصنوعی است.

در حالی که در روزهای بعد از فروپاشی سیلیکون ولی بانک ، برنامه های بیشتری را نسبت به معمولی پردازش می کند ، سهم برنامه هایی که تعیین می کند تقلب است نیز افزایش یافته است. به عبارت دیگر ، بسیاری از موسسات با خطر تقلب بیشتر روبرو بودند زیرا کلاهبرداران به این بحران قوی تر از مشتریان مشروع پاسخ دادند.

زمان سنبله در برنامه های کلاهبرداری تنها شواهدی نیست که این بانک اداره می شود و منجر به افزایش کلاهبرداری می شود. Socure سنبله را به بحران بانکی نسبت داد زیرا افزایش ریسک کلاهبرداری مخصوص حساب های جدید پس انداز ، چک و سرمایه گذاری بود. این سنبله روی حساب های جدید بازی های آنلاین ، برنامه های شغلی ، برنامه های پردازش شده برای اهداف بخش دولتی یا انواع دیگر برنامه هایی که شرکت پردازش می شود ، تأثیر نمی گذارد.

مایک کوک ، معاون رئیس جمهور در کلاهبرداری گفت: "ما معتقدیم که این اتفاق برای حرکت به حرکت کلاهبرداری از طریق کلاهبرداری P2P از طریق انتقال سیم رخ داده است."

کوک گفت که کلاهبرداران به سادگی فرصتی را تشخیص دادند زیرا اخبار مربوط به خرابی های بانکی شروع به نفوذ کرد.

کوک گفت: "کلاهبرداران می دانند که آیا ناگهان این سیل در برنامه های کاربردی وجود دارد ، می توانند به راحتی در آن سیل پنهان شوند.""این همان اتفاقی است که در اینجا افتاد."

به گفته آل پاسکال ، معاون ارشد رئیس جمهور راه حل های خطر شرکت در TransUnion ، بسیاری از انواع رویدادها می توانند باعث ایجاد سنبله در کلاهبرداری شوند. این موارد شامل نسخه های جدید محصول (مانند وام های شخصی آنلاین) ، گسترش در بازارهای جدید و بخش هایی است که کنترل های موجود برای آنها مناسب نیستند (مانند صادرکننده ای که از کارتهای اعتباری فروشگاه به کارتهای اعتباری با مارک ، عمومی و عمومی) منتقل می شود) وتبلیغاتی که برای هدایت ترافیک طراحی شده اند. هرکدام موجی از برنامه ها را ایجاد می کنند که در آن کلاهبرداران می توانند پنهان شوند.

بانکهایی که به دنبال کاهش خطر کلاهبرداری خود در چنین لحظه هایی هستند ، باید آستانه های خود را برای احراز هویت گام به گام تغییر دهند ، به طور موقت انواع فعالیت دارندگان حساب جدید را که می توانند انجام دهند (برای ارائه یک بررسی دقیق تر) محدود کنند یا داده های بیشتری را در طی فرآیند درخواست جمع آوری کنند (مانند داده های دستگاه یا رفتاری). این اقدامات غالباً برای خاموش کردن صحیح نیاز به برنامه ریزی پیشرفته دارد.

هنگام پاسخ به وقایع ناگهانی بازار ، بانک ها فقط باید زیرک باشند. به گفته پاسکال ، این مسئله است که بلافاصله قدم های درست را بردارید - و این مراحل همیشه لازم نیست پیچیده باشد.

پاسکال گفت: "کلاهبرداران در حال تجزیه و تحلیل پایگاه مشتری SVB نیستند تا ارزیابی کنند که آیا می توانند به طور مؤثر از کسی که بانک ها را تغییر می دهد تقلید کنند.""آنها فقط سعی می کنند از هرج و مرج استفاده کنند."