هزینه های مدیریت سرمایه گذاری: یک راهنمای کامل

آیا می توانید کسی را استخدام کنید تا برای شما سرمایه گذاری کند؟مطمئناً می توانید! با این حال ، هزینه ای برای این نوع خدمات وجود دارد ، که به عنوان هزینه های مدیریت سرمایه گذاری شناخته می شود. قبل از پرداخت مشاوره مالی ، درک نحوه کار این هزینه های سرمایه گذاری مفید است. با پایان این راهنما ، شما می توانید درک کنید که چگونه به هزینه های مدیریت سرمایه گذاری در کانادا نزدیک شوید.

فهرست مطالب

• هزینه های سرمایه گذاری چیست؟
• هنگام سرمایه گذاری چه هزینه هایی را پرداخت می کنید؟
  • انواع مشترک هزینه ها
  • هزینه های مدیریت سرمایه گذاری چگونه محاسبه می شود؟
  • نسبت هزینه مدیریت (MER) چیست؟
  • هزینه مدیریت در مقابل نسبت هزینه مدیریت
  • آیا می توانم هزینه های سرمایه گذاری را از مالیات خود کسر کنم؟
  • هزینه مدیریت خوب برای یک صندوق متقابل چقدر است؟
  • هزینه های مدیریت سرمایه گذاری در کانادا
  • نحوه مذاکره در مورد هزینه ها
  • چگونه می توانید هنگام سرمایه گذاری از پرداخت هزینه خودداری کنید؟

  هزینه های سرمایه گذاری چیست؟

  هزینه های سرمایه گذاری هزینه هایی است که هنگام استفاده از محصولات مالی متحمل می شود. گاهی اوقات این می تواند هزینه مشاور مالی باشد یا می تواند هزینه استفاده از یک بستر آنلاین باشد. علاوه بر این ، انواع مختلفی از هزینه های سرمایه گذاری مانند هزینه کارگزار ، هزینه معاملات و هزینه های کمیسیون وجود دارد.

  به طور معمول ، هزینه های سرمایه گذاری معقول برای ایجاد سود در استفاده از محصولات مالی متحمل می شود. به همین دلیل ، در نظر گرفتن ساختار هزینه گام مهمی در هر تصمیم سرمایه گذاری است. در غیر این صورت ، هزینه هایی که می پردازید ممکن است به طور قابل توجهی سود شما را کاهش دهد. اما به یاد داشته باشید: هزینه ها تنها جنبه ای نیست که هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در نظر بگیرید.

  هنگام سرمایه گذاری چه هزینه هایی را پرداخت می کنید؟

  هزینه های سرمایه گذاری بسته به محصول مالی و ارائه دهنده می تواند بسیار متفاوت باشد. در زیر خلاصه ای از هزینه هایی که انتظار دارید در سفر سرمایه گذاری خود به آن رسیده باشید.

  انواع مشترک هزینه ها

  • هزینه های مدیریت: اگر یک مدیر نمونه کارها یا مشاور Robo را استخدام کرده اید ، معمولاً هزینه مدیریت اعمال می شود. این هزینه هزینه نهاد مدیریت سبد مالی شما است. به طور معمول ، هزینه درصدی از ارزش کل نمونه کارها است ، اگرچه در ابتدای یک رابطه کاری با این کار مذاکره خواهید کرد.
  • کمیسیون های کارگزاری: مبلغ شارژ شده توسط یک کارگزاری در هر معامله بر اساس خرید و فروش سهام و اوراق قرضه.
  • هزینه های کارگزار تخفیف و سایر هزینه ها: خدمات ارائه شده توسط کارگزاران تخفیف بسیار متفاوت است. خدمتی که استفاده می کنید بر هزینه تأثیر می گذارد. به طور کلی ، هزینه برای هر تجارت یک مبلغ ساده است. با این حال ، بسته به تعداد معاملات ، اندازه و دامنه می تواند هزینه های اضافی نیز وجود داشته باشد.
  • هزینه خدمات: برخی از خدمات مالی فقط هزینه ای دارند. مشاور نرخ مشخصی را شارژ می کند و کمیسیون ها قابل اجرا نیستند.

  هزینه های مدیریت سرمایه گذاری چگونه محاسبه می شود؟

  محاسبه هزینه های مدیریت سرمایه گذاری بر اساس ارائه دهنده و خدماتی که استفاده می کنید متفاوت است. بعضی اوقات درصدی از کل نمونه کارها تحت مدیریت است. بارهای دیگر ، هزینه براساس مبلغ معامله و فرکانس است. در برخی موارد ، هزینه های مدیریت سرمایه گذاری می تواند یک نرخ مسطح باشد.

  از آنجا که هزینه های مدیریت سرمایه گذاری بسیار متفاوت است ، خواندن چاپ خوب مهم است. هنگامی که ساختار هزینه را می فهمید ، می توانید تصمیم بهتری برای سبد سرمایه گذاری خود بگیرید.

  نسبت هزینه مدیریت (MER) چیست؟

  نسبت هزینه مدیریت (MER) با صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) همراه است. صندوق های متقابل و ETF هزینه های عملیاتی خود را مانند هزینه های حقوقی ، حسابداری و مدیریت دارند. هزینه MER مبلغ کل هزینه ها است که به عنوان درصدی از ارزش کل صندوق بیان شده است.

  شما باید بتوانید هزینه سالانه ETF یا نسبت مدیریت صندوق متقابل را در وب سایت آنها پیدا کنید یا در جایی عمومی منتشر کنید. شما مسئول پرداخت MER بر اساس سرمایه گذاری خاص خود هستید.

  بیایید به یک مثال سریع هزینه صندوق ها نگاه کنیم. اگر 10،000 دلار در یک صندوق سرمایه گذاری کرده اید و MER 2 ٪ است ، هر سال 200 دلار (10،000 x 2 ٪) در هزینه های MER پرداخت می کنید.

  باید توجه داشته باشیم که کانادا برخی از بالاترین هزینه های MER را در بین کشورهای توسعه یافته دارد. هزینه ها می تواند به اندازه 2. 5 ٪ باشد. خوشبختانه ، با پیشرفت های تکنولوژیکی مانند مشاوران روبو و کارگزاری های تخفیف آنلاین ، روش های کاهش برخی از این هزینه ها وجود دارد. یک معیار خوب برای MER 1 ٪ یا کمتر است.

  هزینه مدیریت در مقابل نسبت هزینه مدیریت

  تفاوت ظریف بین هزینه های مدیریت و نسبت هزینه مدیریت وجود دارد. هزینه های مدیریتی هزینه های عملیاتی سرمایه گذاری ها است - که اغلب از آن به عنوان هزینه های نگهداری یاد می شود. از طرف دیگر ، نسبت هزینه شامل هزینه های مدیریتی و هزینه های عملیاتی در هر معامله است که به عنوان درصدی از ارزش کل صندوق بیان شده است.

  تفاوت بین هزینه های مدیریتی و نسبت هزینه سالانه لغزنده است. به عنوان یک سرمایه گذار ، مهم است که وقت خود را درک کنیم که چگونه یک شرکت مدیریت سرمایه گذاری خاص هزینه های خود را محاسبه می کند. این می تواند به شما در جلوگیری از هزینه های غیر منتظره کمک کند.

  آیا می توانم هزینه های سرمایه گذاری را از مالیات خود کسر کنم؟

  در بیشتر موارد ، نه ، شما نمی توانید هزینه های سرمایه گذاری را در مورد مالیات خود مطالبه کنید. کسر هزینه سرمایه گذاری در کانادا وجود ندارد. این امر به این دلیل است که درآمد سرمایه گذاری با اشتغال یا درآمد کسب و کار متفاوت است. از آنجا که به طور منفعلانه درآمد کسب می شود ، نه فعال ، کسر هزینه ها در برابر درآمد مجاز نیست.

  تنها اگر یک روز تمام وقت یا معامله گر نوسان باشید ، تنها استثنا خواهد بود. در این حالت ، درآمد حاصل از سرمایه گذاری شما درآمد فعال تجارت در نظر گرفته می شود. هزینه های متحمل شده برای به دست آوردن درآمد شما ، از جمله هزینه های سرمایه گذاری ، کسر مالیات خواهد بود. با این حال ، شما به احتمال زیاد از یک شرکت مدیریت سرمایه گذاری برای مدیریت نمونه کارها خود در این مورد استفاده نمی کنید. به همین دلیل ، کسر هزینه شما ممکن است اسمی باشد.

  به خاطر داشته باشید که هزینه های سرمایه گذاری در TFSA ، RRSP یا سایر حساب های ثبت شده هرگز کسر نمی شود. CRA این حساب ها را برای سرمایه گذاری بلند مدت و نه تجارت فعال طراحی کرد. به همین دلیل ، شما مجاز نیستید بدون در نظر گرفتن شرایط ، درآمد کسب شده در این حساب ها را به عنوان درآمد کسب و کار بدست آورید.

  هزینه مدیریت خوب برای یک صندوق متقابل چقدر است؟

  در کانادا ، متوسط هزینه مدیریت صندوق متقابل سهام 2. 23 ٪ (2،230 دلار در هر 100000 دلار سرمایه گذاری) است. به طور گسترده ای شناخته شده است که هزینه صندوق های متقابل کانادا برای یک کشور توسعه یافته زیاد است. برای اینکه ایده ای از اختلاف هزینه را به شما ارائه دهد ، میانگین MER در ایالات متحده 0. 66 ٪ (660 دلار در هر 100000 دلار سرمایه گذاری) است.

  همانطور که در بالا ذکر شد ، با پیشرفت فناوری مالی ، گزینه های ارزان تر در کانادا در دسترس هستند. مشاوران روبو و سیستم عامل های سرمایه گذاری خود کارگردانی تمایل دارند هزینه های مدیریت سرمایه گذاری بسیار ارزان تری داشته باشند. اشکال؟یادگیری و تصمیم گیری خود کارگردانی تر. اما اگر روی رشد تخم مرغ لانه خود متمرکز شده اید ، این ممکن است برای شما معنی داشته باشد و یک تجارت معقول باشد.

  هزینه های مدیریت سرمایه گذاری در کانادا

  مدیران نمونه کارها اغلب استدلال می کنند که سرمایه گذاری با آنها یک بازی بلند مدت است. علاوه بر این ، بسیاری از کانادایی ها هزینه های بالای مدیریت سرمایه گذاری را "با ارزش بالا" می دانند. در واقعیت ، هزینه های بالا لزوماً با استراتژی های سرمایه گذاری با کیفیت برابر نیست.

  بسیاری از کانادایی ها ممکن است به دلیل هزینه های بالای مدیریت سرمایه گذاری و عدم دانش مالی ، سرمایه گذاری های بلند مدت خود را به خطر بیندازند. بدتر این است که بیشتر کانادایی ها از تأثیر هزینه های مدیریت سرمایه گذاری بر تخم لانه خود آگاه نیستند. بیشتر کورکورانه یک مدیر سرمایه گذاری را انتخاب می کنند تا با این امید که در پایان همه چیز را از بین ببرد ، کار کند. استراتژی به کار رفته توسط کانادایی ها معمولاً "آن را سرمایه گذاری کرده و آن را فراموش کنید."این امر به ویژه در بین نسل های جوان صادق است.

  با کمی آموزش خود کارگردانی ، این موضوعات می تواند بهبود یابد. اما واقعیت این است که بیشتر کانادایی ها به سادگی از این مشکل آگاه نیستند و نیازی به یافتن راه حل بهتر ندارند. سرمایه گذاری در آینده شما مهم است. حتی اگر می تواند برای پیمایش در همه این مسائل دردی باشد ، در دراز مدت از خود تشکر خواهید کرد!

  این به یک کلمه می رسد: تحقیق. اگر یک سرمایه گذار خود کارگردانی هستید ، به بخشی از تحقیقات منظم خود نگاه کنید. اگر به دنبال کمک یک مشاور هستید ، حتماً گزینه های خود را به طور کامل تحقیق کنید.(AdvisorSavvy می تواند کمک کند!). این نمودار جریان توسط SteadyHand یک نقطه شروع عالی است:

  

  آیا هزینه های سرمایه گذاری قابل مذاکره است؟

  اینکه هزینه سرمایه گذاری قابل مذاکره باشد یا خیر ، به ارائه دهنده بستگی دارد.

  به طور کلی ، شرکت های مدیریت سرمایه گذاری با یک شخص واقعی که مدیریت سبد شما را می توانند مذاکره کنند. از طرف دیگر ، هزینه های سرمایه گذاری از طریق سکویی مانند WealthSimple یا questrade اغلب ثابت و غیر قابل مذاکره است. صرف نظر از ارائه دهنده ای که به آن علاقه دارید ، همیشه ارزشمند است که در مورد مذاکره در مورد هزینه ها سؤال کنید.

  نحوه مذاکره در مورد هزینه ها

  هزینه مشاوره مالی قابل اجتناب نیست مگر اینکه بخواهید خودتان تمام کارها را انجام دهید. خوشبختانه می توان با هزینه کمتری مذاکره کرد. اگر قادر به شروع مذاکره در مورد هزینه سرمایه گذاری هستید ، در اینجا نکاتی در مورد نحوه نزدیک شدن به روند آورده شده است:

  • آماده سازی: بهتر است اگر با تحقیقات آماده شده و ایده ای از آنچه می خواهید از مذاکره خارج شوید ، به مذاکره بپردازید. مطمئن باشید که ساختار هزینه آنها را درک کرده اید و مناطقی را که می خواهید قبل از انجام مذاکره کمتر بپردازید ، شناسایی کرده اید.
  • تجزیه و تحلیل سناریو: شما ممکن است دقیقاً همان چیزی را که می خواهید در طول مذاکره دریافت نکنید. بهتر است قبل از این سناریوها را وزن کنید تا بدانید که با چه چیزی خوب هستید و از چه چیزی دور خواهید شد.
  • بدانید چه موقع از آنجا دور شوید: وقتی می دانید که از آنجا دور شوید ، باید در روند مذاکره نکته ای وجود داشته باشد. اگر حاضر نیستید مبلغ مشخصی از هزینه های مدیریت سرمایه گذاری را بپردازید ، این نکته ای است که باید از آن دور شوید و یک ارائه دهنده دیگر پیدا کنید.
  • رویکرد با مثبت: در بیشتر موارد ، اگر به یک وضعیت با نگرش منفی نزدیک شویم ، آنچه را می خواهیم دریافت نخواهیم کرد. هنگام مذاکره ، مهربان ، احترام و مثبت باشید. شما به احتمال زیاد با ارائه دهنده به این روش به مذاکره موفقی خواهید رسید.
  • به یاد داشته باشید که این یک رابطه است: به یاد داشته باشید که این ترتیب یک رابطه مشتری ارائه دهنده است. این در مورد شما نیست که راه خود را بدست آورید و ارائه دهنده در عوض چیزی دریافت نمی کند. حتماً با یک رفتار و نگرش به اوضاع نزدیک شوید. در نتیجه ، هر دو طرف به طور متقابل سود خواهند برد ، که در دراز مدت برای شما بهتر است.

  چگونه می توانید هنگام سرمایه گذاری از پرداخت هزینه خودداری کنید؟

  • گزینه های کم هزینه را انتخاب کنید: ETFS ، صندوق های شاخص و صندوق های متقابل بدون بار در مقایسه با ساختارهای سنتی سرمایه گذاری ، هزینه های کمتری دارند. این گزینه ها را در مورد گزینه های با هزینه بالاتر در نظر بگیرید.
  • تجارت کمتر: هر تجارت با هزینه های متنوعی همراه است. با تجارت کمتر ، هزینه کمتری خواهید پرداخت. به خاطر داشته باشید که این معمولاً در موقعیت های سرمایه گذار خود کارگردانی صادق است.
  • مشاوران Robo: در کانادا ، مشاوران روبو بسیار محبوب شده اند. آنها همچنین یک گزینه جایگزین مقرون به صرفه هستند.
  • سیستم عامل های آنلاین: WealthSimple ، questrade و سیستم عامل های آنلاین مشابه به شما امکان می دهند در سرمایه گذاری خود کارگردانی با هزینه ارزان تر شرکت کنید. با این حال ، این موضوع برای تصمیم گیری های آگاهانه سرمایه گذاری در اختیار شماست.

  پیشخدمت

  در حال حاضر ممکن است شما فکر کنید "تمام هزینه های سرمایه گذاری بد است."این درست نیست. با قرار دادن سرمایه گذاری های خود در یک محصول مدیریت مالی ، به طور معمول سود بیشتری کسب خواهید کرد تا اینکه بودجه را در یک حساب پس انداز نگه دارید.

  سوالی که باید از خود بپرسید این است: "من در ازای هزینه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنم چه می گیرم؟"سرانجام ، اگر به دنبال دسترسی به برخی از بهترین مشاوران مالی در کانادا هستید ، خدمات ما را بررسی کنید!

  

  در خبرنامه رایگان ما مشترک شوید!

  آخرین مقالات و راهنماهای زرنگ و دانا را مستقیماً به صندوق ورودی خود دریافت کنید.

  ما دوره لیست مشترکان خود را به اشتراک نمی گذاریم یا نمی فروشیم.

  وضعیت مالی شما بی نظیر است و ما می توانیم به شما کمک کنیم تا بهترین مشاور را برای نیازهای خود پیدا کنید. فقط پرسشنامه کوتاه ما را پر کنید.