برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

تبلیغ

بازارهای ایالات متحده در 4 ساعت 11 دقیقه بسته می شوند

S& P 500

4،082. 87 -17. 73 (-0. 43 ٪)

30

33،447. 62 +45. 24 (+0. 14 ٪)

نیل

11،968. 69 -157. 63 (-1. 30 ٪)

راسل 2000

1،746. 39 -23. 26 (-1. 31 ٪)

نفت خام

80. 46 -0. 25 (-0. 31 ٪)

طلا

2،034. 20 -4. 00 (-0. 20 ٪)

نقره

25. 07 -0. 03 (-0. 12 ٪)

یورو/دلار

1. 0925 -0. 0035 (-0. 32 ٪)

پیوند 10 ساله

3. 2870 -0. 0500 (-1. 50 ٪)

GBP/USD

1. 2480 -0. 0022 (-0. 18 ٪)

USD/JPY

131. 0440 -0. 6430 (-0. 49 ٪)

بیت کوین دلار

28،072. 00 +10. 01 (+0. 04 ٪)

CMC Crypto 200

624. 81 -9. 49 (-1. 50 ٪)

ftse 100

7،653. 58 +19. 06 (0. 25 ٪+)

نیکی 225

27،813. 26 -474. 16 (-1. 68 ٪)

از یک مشاور بپرسید: من درک کاملی از استراتژی های سرمایه گذاری دارم. پس چرا باید 1 ٪ به یک مشاور مالی بپردازم؟

مقاله کامل را بخوانید سوزانا اسنایدر ، CFP® 28 مارس 2023 ، 6:00 بعد از ظهر · 5 دقیقه بخوانید

آیا اگر به استراتژی های سرمایه گذاری مالی خود اطمینان دارید ، ارزش پرداخت یک مشاور مالی برای مدیریت صندوق های بازنشستگی را دارد؟احساس می کنم درک کاملی از استراتژی های سرمایه گذاری بلند مدت دارم. و به همین ترتیب ، من تقریباً 1 ٪ از دارایی های مدیریت شده را که می خواهم برای هرگونه توصیه خارجی بپردازم ، از سودهایی که ممکن است ببینم ، احساس می کنم. درست است ، این مهم است که نظرات خارج از کشور را برای مقایسه بهترین شیوه ها با سرمایه گذاری ها بدست آورید ، اما شرط بندی معروف سرمایه گذاری وارن بافت-که در آن وی یک صندوق شاخص کم هزینه را در برابر یک سبد مدیریت فعال از صندوق های حزبی قرار داد-باعث می شود که من از اعتماد به هر حرفه ای اعتماد کنمسرمایه گذار

شما کاملاً حق دارید این سؤال را بپرسید. اگر احساس راحتی می کنید به تنهایی سرمایه گذاری کنید ، کار با یک مشاور مالی چیست که هزینه 1 ٪ دارایی های تحت مدیریت می تواند در بازده سرمایه گذاری شما از بین برود؟

من برای گرفتن این پرس و جو به شبکه ای از مشاوران رسیدم. آنها سریع تأکید کردند که خدماتی که یک مشاور مالی ممکن است ارائه دهد می تواند هزینه را توجیه کند. اما بسیاری از آنها همچنین پیشنهاد کردند که مشتریان در نظر بگیرند که آیا 1 ٪ برای مدیریت سرمایه گذاری استخوانهای لخت ارزش آن را دارد یا خیر.

جورج گاگلیاردی ، مشاور مالی در مدیریت ثروت Coromandel می گوید: "مدیریت سرمایه گذاری فقط بخش کوچکی از آنچه مشاوران مالی برای مشتریان خود انجام می دهند (یا باید باشد) است.""اگر مشاور شما فقط دارایی های شما را مدیریت می کند و 1 ٪ را شارژ می کند ، یک مشاور دیگر پیدا کنید. شما بیش از حد پرداخت می کنید. "

در اینجا نحوه تعیین اینکه آیا شما با یک مشاور مالی کار می کنید برای شما معنی دارد.

(توجه: مشاوران نقل شده در این مقاله فقط برای خودشان صحبت می کنند. ممکن است تجربه شخصی شما متفاوت باشد ، و همه بسته به وضعیت خود ، کار با یک مشاور ارزش هزینه را پیدا نمی کنند.)

شما حق دارید 1 ٪ برای مدیریت سرمایه گذاری فقط سؤال کنید

مشاورانی که ما با آنها صحبت کردیم به طور کلی موافقت کردند که اگر فقط خدمات اساسی مدیریت سرمایه گذاری را دریافت می کنید ، پرداخت 1 ٪ معنی ندارد.

برایان اشمیل ، برنامه ریز مالی و مدیر عامل می گوید: "استخدام یک مشاور مالی برای مدیریت یک نمونه کارها با فهرست متنوع متنوع هنگامی که شما یک سرمایه گذار فصلی هستید - بدون هیچ گونه خدمات اضافی مانند برنامه ریزی مالی و مالیات - به احتمال زیاد ارزش این هزینه را ندارد."مدیریت ثروت در گروه Mather.

داستان ادامه دارد

وی می افزاید: "مگر اینکه مشاور از برداشت مالیات ، فهرست بندی مستقیم و موقعیت کلاس دارایی استفاده کند."

بسیاری از سرویس هایی که (ممکن است) هزینه را توجیه کنند

با این حال ، اگر به دنبال خدمات برنامه ریزی مالی جامع تر هستید ، می خواهید مالیات ، هدیه دادن و سایر جنبه های برنامه مالی خود را مدیریت کنید یا در کنترل احساسات خود در مواقع نوسانات بازار مشکل داشته باشید ، ممکن است حساب شما تغییر کند. مشتریان ممکن است بسته به وضعیت خاص خود و خدمات مشاور ، 1 ٪ هزینه آن را ارزش داشته باشند. در اینجا آنچه یک مشاور ممکن است ارائه دهد.

آرامش در دوره نوسانات

حتی سرمایه گذاران با اعتماد به نفس از برنامه مالی خود وحشت می کنند یا از آن دور می شوند.

سرمایه گذاران که سرمایه گذاری را در طی یک بازار خرس بارگذاری می کنند ، یا برای افق زمانی خود بیش از حد سرمایه گذاری می کنند ممکن است بازده های ارزشمندی را از دست ندهند.

آنا سرگونگینا ، برنامه ریز مالی ، رئیس جمهور و مدیرعامل برنامه ریزی مالی Mainstreet می گوید: "یک مشاور مالی به سرمایه گذاران کمک می کند تا به استراتژی بپیوندند و تصمیمات را بدون مؤلفه های عاطفی هدایت کنند."

ساخت و ساز و هماهنگی

یک مشاور مالی می تواند به عنوان خط حمله تیم مالی شما عمل کند. آنها ممکن است استراتژی های برنامه ریزی مالیاتی را با حسابداران هماهنگ کنند ، به استراتژی های برنامه ریزی املاک با وکلا توجه داشته باشند و در هماهنگی با متخصصان مختلف بیمه و متخصصان بازنشستگی در به روزرسانی محصولات مدیریت ریسک کمک کنند.

کریستال جی کاکس ، معاون رئیس جمهور ارشد مشاوران WealthSpire می گوید: "ما به مشتریان کمک می کنیم تا در مورد استراتژی تأمین اجتماعی (و) نحوه ساختاری Medicare تصمیم بگیرند.""به معنای واقعی کلمه وجود دارد که ما خارج از سرمایه گذاری انجام می دهیم."

تصمیمات سرمایه گذاری آگاه از مالیات

سرمایه گذاری عاقلانه فراتر از تصمیم گیری در مورد اینکه صندوق متقابل نیازهای مالی شما را برآورده می کند ، فراتر است.

یک مشاور مالی می تواند به شناسایی روشهای کارآمد بیشتر برای سرمایه گذاری ، هدیه و مدیریت ضررهای سرمایه گذاری کمک کند.

Tammy R. Wener ، برنامه ریز مالی معتبر در RW Financial LLC می گوید: "یکی از مشتریان من از یادگیری تأثیر مالیات بر درآمد سرمایه گذاری در صندوق بازنشستگی هدف در یک حساب مشمول مالیات بسیار شگفت زده شد.""با توجه به زمان خرید صندوق ، توزیع سرمایه و سود مالیات بر درآمد مشتری ، این یک درس گران بود."

تجربه

یک مشاور مالی با آرامش "در آنجا ، انجام شده است ، این کار را انجام داده است" ممکن است در صورت خشن بودن بازارها ، ارزش آن را داشته باشد.

کنت B. والتزر ، برنامه ریز مالی ، بنیانگذار و مدیر عامل مشاوره Wealth KCS می گوید: "همچنین هیچ جایگزینی برای تجربه وجود ندارد.""مطالعات نشان داده اند که متخصصان سرمایه گذاری جوان در طی بحران مالی جهانی نسبت به افراد مسن بدتر شده اند ، در درجه اول به این دلیل که هنوز از طریق بازار خرس شدید نبوده اند."

نظر دوم

لیزا A. K می گوید: "داشتن نظر دوم عینی از نمونه کارها از نظر تنوع ، مدیریت ریسک و مالیات از اهمیت برخوردار است."Kirchenbauer ، برنامه ریز مالی ، بنیانگذار و رئیس جمهور در مدیریت ثروت امگا."همه ما نقاط کور داریم و کسانی از ما که به کل تصویر مالی مشتری نگاه می کنیم می تواند بینش و عینیت ارزشمندی را برای حتی بهترین سرمایه گذاران ارائه دهد."

نظر دوم همچنین ممکن است به شکستن روابط با اختلافات پول بین همسران کمک کند. یا می تواند ترجیحات همسر را که از پول کمتری برخوردار است ، در یک رابطه مساوی داشته باشد.

خط پایین

مشاوران سریع می توانند علاوه بر مدیریت سرمایه گذاری ، خدماتی را که ممکن است ارائه دهند ، بیان کنند. اما چندین مورد نیز خاطرنشان می كنند كه 1 ٪ هزینه بالایی برای پرداخت خدمات كه فراتر از نکات سرمایه گذاری نیستند ، پرداخت می شود. اگر به دنبال مشاوره ، هماهنگی و راهی برای مقابله با تصمیمات سرمایه گذاری زانو هستید ، با این وجود ، یک مشاور مالی ممکن است ارزش این هزینه را داشته باشد.

نکات سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی

• اگر سؤالی خاص برای وضعیت سرمایه گذاری و بازنشستگی خود دارید ، یک مشاور مالی می تواند کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• همانطور که برای بازنشستگی درآمدی دارید ، به امنیت اجتماعی توجه کنید. از ماشین حساب تأمین اجتماعی SmartAsset استفاده کنید تا ایده ای از مزایای شما در بازنشستگی به نظر برسد.

Susannah Snider ، CFP® ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خواننده در مورد موضوعات مالی شخصی پاسخ می دهد. سوالی دارید که می خواهید به آن پاسخ دهید؟ایمیل askanadvisor@smartasset. com و ممکن است به سوال شما در یک ستون آینده پاسخ داده شود.

لطفاً توجه داشته باشید که سوزانا در پلت فرم مسابقه SmartAdvisor شرکت کننده نیست و کارمند SmartAsset است.

اعتبار عکس: © Jen Barker Worley ، © iStock. com/Fizkes ، © iStock. com/Courtney Hale < Span> همانطور که برای بازنشستگی درآمدی دارید ، به امنیت اجتماعی توجه کنید. از ماشین حساب تأمین اجتماعی SmartAsset استفاده کنید تا ایده ای از مزایای شما در بازنشستگی به نظر برسد.