راهنمای اساسی شما برای تأمین مالی سرمایه در گردش

آیا تجارت فصلی شما است و درآمدهای چرخه ای را می بیند؟آیا برای پوشش حقوق و دستمزد یا اجاره به شما نیاز به تزریق سریع پول نقد دارید؟اگر بله ، تأمین مالی سرمایه در گردش گزینه مناسبی برای شما است. اما بیایید ابتدا برخی از مفاهیم اساسی را پوشش دهیم:

فهرست مطالب

• سرمایه در گردش خالص چیست؟
• سرمایه در گردش مالی چیست؟

سرمایه در گردش خالص چیست؟

سرمایه در گردش یا سرمایه در گردش خالص یک معیار برای یک شرکت برای ارزیابی وضعیت مالی خود است. این میزان دارایی های نقدی و نقدی مانند موجودی ها و حساب های دریافتنی است که یک تجارت پس از آن برای بدهی های خود به حساب می آورد. از این امر برای تحقق تعهدات مالی روزمره استفاده می شود که یک تجارت مانند پرداخت حقوق ، اجاره ، تأمین کنندگان ، بهره و پرداخت بدهی های کوتاه مدت متحمل می شود. اگر بدهی های فعلی شما از ارزش دارایی های فعلی شرکت شما فراتر رود ، سرمایه در گردش منفی خواهید داشت.

دارایی های فعلی چیست؟

دارایی های فعلی یک شرکت دارایی هایی هستند که می توانند طی یک سال از آنها استفاده یا به پول نقد تبدیل شوند.

• پول نقد در بانک
• موجودی و لوازم
• سرمایه گذاری هایی که می توانند به پول نقد تبدیل شوند ، مانند اوراق قرضه دولتی
• حساب های دریافتنی
• سرمایه گذاری های کوتاه مدت

بدهی های فعلی چیست؟

در ترازنامه یک شرکت ، بدهی های جاری تعهدات مالی است که باید در کوتاه مدت یا در سال آینده پرداخت شود. این شامل:

• حساب های قابل پرداخت
• مالیات های قابل پرداخت
• بدهی کوتاه مدت
• اجاره و صورتحساب
• حقوق و پاداش
• سود سهام قابل پرداخت

نحوه محاسبه سرمایه در گردش

شما می توانید سرمایه در گردش خالص شرکت خود را با کم کردن بدهی های فعلی خود از دارایی های فعلی خود محاسبه کنید. اگر شماره حاصل مثبت باشد ، به این معنی است که شما برای تأمین هزینه های کوتاه مدت خود پول نقد دارید. در صورتی که اینطور نیست ، ممکن است لازم باشد به وام دهندگان وام سرمایه در گردش یا سایر راه حل های تأمین مالی برای وجوه اضافی دسترسی پیدا کنید.

فرمول سرمایه در گردش

سرمایه در گردش = دارایی های جاری - بدهی های جاری

بیایید مثال بزنیم. اگر کل دارایی های فعلی شرکت شما 500 کیلو پوند باشد و کل بدهی های شما 300 کیلو پوند است ، سرمایه در گردش شرکت شما 200 کیلو پوند است.

نسبت سرمایه در گردش چیست؟

نسبت سرمایه در گردش یک متریک برای تعیین نقدینگی یک شرکت و توانایی آن در انجام تعهدات کوتاه مدت است. این با تقسیم دارایی های فعلی شرکت بر اساس بدهی های جاری محاسبه می شود. نسبت 1. 2: 2 برای مشاغل مناسب است.

نسبت سرمایه در گردش خوب نشان می دهد که این شرکت برای تحقق بدهی های خود از موقعیت خوبی برخوردار است ، اما نسبت بسیار بالایی می تواند به معنای این باشد که از دارایی های فعلی خود به خوبی استفاده نمی کند.

مدیریت سرمایه در گردش چیست؟

مدیریت سرمایه در گردش یک استراتژی تجاری است که به یک شرکت کمک می کند تا به طور مؤثر جریان نقدی کافی را برای عملیات روزانه مدیریت کند و اهداف کوتاه مدت و بدهی های جاری خود را برآورده کند. اگر تجارت شما به طور مؤثر سرمایه در گردش را مدیریت می کند ، می توانید نقدینگی را برای گسترش تجارت خود ، سرمایه گذاری در فناوری و کاهش نیاز به وام باز کنید.

نکته مهم برای مدیریت مؤثر سرمایه در گردش این است که باید هم هزینه های برنامه ریزی شده و هم برنامه ریزی شده را پوشش دهد ، بنابراین شرکت شما حتی در یک محیط تجاری سخت محافظت می شود.

سرمایه در گردش مالی چیست؟

تأمین اعتبار سرمایه در گردش نوعی بودجه است که شرکت ها می توانند برای نیازهای نقدی کوتاه مدت و عملیات روزانه خود از آن استفاده کنند. این می تواند برای حقوق و دستمزد ، اجاره ، خرید مواد اولیه یا فروش و بازاریابی استفاده شود.

انواع تأمین اعتبار سرمایه در گردش

در اینجا برخی از راه حل های تأمین اعتبار سرمایه در گردش برای تجارت شما وجود دارد:

وام های سرمایه در گردش

وام های سرمایه در گردش به مشاغل کمک می کند تا نیازهای فوری پول خود را برآورده کرده و شکاف های بودجه را پر کنند. این وام های کوتاه مدت است که در صورتی که کسب و کار شما با درآمد فصلی در درآمد و یا برای پوشش حقوق یا اجاره روبرو می شود ، قابل استفاده است. وام های سرمایه در گردش می تواند به ویژه برای صاحبان مشاغل که نمی خواهند بودجه عدالت را بخواهند مفید باشد و نمی خواهند از کنترل شرکت خودداری کنند. وام های سرمایه در گردش هم ایمن و هم ناامن هستند ، اما برای کسب و کار با نمره اعتباری خوب آسان تر است که وام ناامن دریافت کنند.

خط اعتباری تجاری

این یک وام گردان است که نیازی به امنیت ندارد. یک خط اعتباری تجاری مشابه کارتهای اعتباری تجاری است. این به شما این امکان را می دهد تا تا حد مشخصی وام بگیرید و فقط به مبلغ پولی که وام می گیرید ، به شما پرداخت می شود. این یک گزینه محبوب با مشاغل کوچک است که به دنبال گزینه انعطاف پذیر برای تقویت سلامت مالی کوتاه مدت خود هستند.

فاکتورسازی فاکتور

فاکتورسازی فاکتور یا فاکتور دهی بدهی مستلزم فروش فاکتورهای برجسته شرکت شما به یک سرمایه گذار شخص ثالث با قیمت تخفیف برای تزریق سریع پول نقد است. شریک تأمین مالی پرداخت ها را مستقیماً از مشتریان جمع می کند.

امور مالی زنجیره تأمین

تأمین مالی زنجیره تأمین نوعی تأمین مالی است که به تأمین کنندگان این امکان را می دهد تا از طریق یک سرمایه گذار شخص ثالث پرداخت های اولیه خود را در فاکتورهای خود دریافت کنند. در تأمین مالی زنجیره تأمین ، یک خریدار فاکتور تأمین کننده را برای تأمین اعتبار توسط یک وام دهنده شخص ثالث مانند یک بانک تأیید می کند. این به تأمین کننده کمک می کند تا به سرعت پرداخت شود و خریدار شرایط پرداخت را تمدید کند و جریان نقدی را برای هر دو طرف درگیر باز کند.

پیش پرداخت نقدی بازرگان

پیش پرداخت نقدی بازرگان به تجارت شما اجازه می دهد تا در برابر فروش کارت اعتباری و بدهی خود ، که به حساب کاربری شما واریز می شود ، وام بگیرید. این نوعی بودجه ناامن است که به شرکت های کوچک و متوسط اجازه می دهد بدون استفاده از برنامه سنتی وام تجاری ، سریع به پول نقد دسترسی پیدا کنند.

بازپرداخت دارایی

بازپرداخت دارایی راهی برای وام گرفتن وجوه در برابر دارایی های ثابت متعلق به تجارت شما است. به راحتی می توان به عنوان وام دهنده امنیت اضافی در قالب دارایی های شرکت شما داشت.

با فشار بیش از حد

اضافه برداشت یک تسهیلات مالی است که به شما امکان می دهد حتی اگر بودجه کافی در حساب کاربری خود ندارید ، خرید یا برداشت کنید. این بانک اجازه می دهد تا این تسهیلات تا حد مجاز تصویب شده باشد.

چگونه می توانم سرمایه گذاری سرمایه در گردش را بدست آورم؟

واجد شرایط بودن برای یک خط سرمایه در گردش

حداقل الزامات برای یک خط اعتباری تجاری از وام دهنده به وام دهنده متفاوت است ، اما برخی معیارهای اساسی وجود دارد که بیشتر سرمایه گذاران شرکت شما را برای تحقق آن نیاز دارند. اینها هستند:

• شما باید حداقل نمره اعتباری 600 یا بالاتر داشته باشید.
• تجارت شما باید شش ماه یا بیشتر در حال کار باشد. برخی از بانک های بزرگ و موسسات مالی فقط به شرکت هایی که دو سال یا بیشتر عملیاتی شده اند وام می دهند.
• تجارت شما باید درآمد سالانه 50 کیلو یا بالاتر داشته باشد. این بسته به وام دهنده می تواند پایین تر باشد.
• برای یک اعتبار تجاری امن ، وام دهنده درخواست موجودی یا حساب های دریافتنی را به عنوان وثیقه می خواهد.
• وام دهنده ممکن است از شما بخواهد صورتهای مالی و اظهارنامه مالیات بر درآمد را با درخواست خود ارائه دهید.
• وام دهنده همچنین ممکن است با درخواست اثبات درآمد ، سلامت مالی شما را تجزیه و تحلیل کند و نسبت های اقتصادی شرکت خود مانند بدهی به حقوق صاحبان سهام ، نسبت سرمایه در گردش یا نسبت پوشش خدمات بدهی را بررسی کند ، که توانایی یک شرکت در بازپرداخت بدهی خود را اندازه گیری می کند.

همچنین چند مورد دیگر وجود دارد که باید قبل از درخواست وام سرمایه در گردش در نظر بگیرید:

سن تجارت شما

اگر به تازگی کسب و کار خود را راه اندازی کرده اید، بعید است که بتوانید تسهیلات مالی را تضمین کنید. شما باید چند ماه تا یک سال صبر کنید تا بسنجید که آیا به سرمایه در گردش بیشتر از آنچه در حال حاضر دارید نیاز دارید یا خیر و چگونه از آن استفاده می کنید. سود وام های سرمایه در گردش می تواند زیاد باشد و کسب و کار شما باید آماده باشد که چنین مسئولیتی را بپذیرد.

ارزیابی کنید که چقدر نیاز دارید و کدام گزینه برای تامین مالی برای شما بهترین است

اگر فکر می کنید که کسب وکار شما برای نیازهای کوتاه مدت به سرمایه در گردش نیاز دارد، مدتی را به تجزیه و تحلیل این که چقدر پول نیاز دارید، برای چه دوره زمانی به آن نیاز دارید و چقدر می توانید در اقساط بازپرداخت کنید، اختصاص دهید. اگر شرکتی هستید که کالاها را برای یک تجارت بزرگتر تامین می کند، می توانید ساختارهای تامین مالی مانند تامین مالی زنجیره تامین یا فاکتورینگ فاکتور را بررسی کنید، که می تواند در زمانی که منتظر تسویه صورتحساب های خود با خریداران خود هستید، پول نقد فوری برای شما فراهم کند.

امتیاز اعتباری خود را ارزیابی کنید و مدارک خود را آماده کنید

امتیاز اعتباری 600 یا بالاتر به شما کمک می کند تا در مورد نرخ خوبی با وام دهنده مذاکره کنید، اما حتی اگر امتیاز اعتباری شما کمتر از آن باشد، می توانید وام دریافت کنید. برای تامین مالی تاجر یا گزینه های تامین مالی زنجیره تامین نیازی به نمره اعتباری خوب یا سابقه اعتباری ندارید. اگر تجارت شما دارای تراکنش های کارت اعتباری یا سایر مطالبات در قالب صورتحساب هایی است که باید تسویه شوند، می توانید آن ها را در نظر بگیرید.

برای وام سرمایه در گردش، وام دهنده شما از شما اسناد مربوط به سایر وام های شرکت، اظهارنامه مالیاتی و صورتحساب های بانکی شما را می خواهد. شما باید قبل از درخواست، همه اینها را مرتب کنید تا روند کار برای کسب و کارتان هموارتر شود.

وام دهنده را انتخاب کنید و درخواست ارسال کنید

مهم است که وام دهنده ای (بانک ها، وام دهندگان آنلاین یا سایر مؤسسات مالی) انتخاب کنید که کاملاً با نیازهای شما مطابقت داشته باشد. قبل از انتخاب و ارسال درخواست، به دنبال نرخ های بهره مطلوب، شرایط بازپرداخت و سایر کارمزدها باشید. همه وام دهندگان یکسان نیستند، بنابراین حتی اگر نتوانید وام را از یک وام دهنده تضمین کنید به این معنی نیست که نمی توانید از دیگری وام بگیرید.

مزایای تامین مالی سرمایه در گردش

منعطف است

شما آزاد هستید که از وام سرمایه در گردش یا سایر منابع مالی به هر نحوی که می خواهید برای هزینه های عملیاتی خود استفاده کنید. وام دهندگان محدودیتی برای نحوه استفاده از پول قائل نیستند و شما مجبور نیستید توضیح دهید که چگونه آن را خرج می کنید.

سریع است

سرمایه در گردش می تواند ظرف 48 ساعت در دسترس باشد. این باعث صرفه جویی در وقت شما و فرآیند درخواست طولانی می شود که برای وام های بانکی سنتی مورد نیاز است.

ناامن است

همه انواع تامین مالی سرمایه در گردش نیاز به وثیقه ندارند. با این حال، برای تامین مالی با شرایط مطلوب به یک رتبه اعتباری خوب نیاز دارید.

بودجه بلوم را دریافت کنید

رقیق نشوید

ببینید چقدر بدون تعهد واجد شرایط هستید

پاورقی

تا 10 میلیون پوند سرمایه رشد را در عرض 24 ساعت دریافت کنید، بدون اینکه سهام خود را رها کنید

مجاز

• شرایط استفاده از خدمات
• سیاست حفظ حریم خصوصی
• خط مشی کوکی