آیا باید سهام فردی بخرید؟

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

با این حال ، شما تصمیم می گیرید-برنامه بازپرداخت ، حساب سرمایه گذاری یا مشاور روبو-بخشی از پول شما موظف است به سهام خود پایان دهد. اما داشتن سهام فردی نادر است: در حالی که 52 ٪ آمریکایی ها پولی در بورس سهام سرمایه گذاری کرده اند ، تنها 14 ٪ پول خود را در سهام فردی قرار می دهند.

بیشتر سرمایه گذاران دارای صندوق های متقابل سهام و صندوق های مبادله ای (ETF) هستند. آیا باید از سهام فردی به طور کامل جلوگیری کنید؟یا آیا آنها مزایای منحصر به فردی را که بسیاری از افراد از دست نمی دهند ، ایجاد می کنند؟

مزایای خرید سهام فردی

از رشد و سود سهام درآمد کسب کنید

دو روش برای کسب درآمد از داشتن سهام وجود دارد: رشد و سود سهام.

با رشد ، هدف شما این است که سهام ارزان بخرید و پس از افزایش قیمت آنها ، آنها را بفروشید. سرمایه گذاران خرید و نگهدارنده و ارزش هدف دارند که سهام فردی را برای مدت طولانی ، در ماه ها یا سالها اندازه گیری کنند. در عین حال ، معامله گران روز فقط ساعت ها یا حتی فقط چند دقیقه سهام خود را دارند. این استراتژی ها نمی توانند متفاوت تر باشند ، اما هدف یکسان است: وقتی قیمت ها پایین هستند سهام بخرید و وقتی زیاد باشد ، آنها را بفروشید.

علاوه بر این ، سهام هایی که سود سهام پرداخت می کنند ، بدون نیاز به فروش سهام ، پول شما را به دست می آورند. هنگامی که شرکت های دولتی سودآور هستند ، برخی تصمیم می گیرند بخشی از سود خود را به صورت سود سهام منظم به سهامداران برگردانند.

بدون هزینه مدیریتی

داشتن وجوه متقابل و ETF به این معنی است که هزینه های مدیریتی را که در بازده شما می خورند پرداخت می کنید. نسبت متوسط هزینه برای صندوق های متقابل سهام در سال 2020 0. 50 ٪ بود ، اگرچه ممکن است برای صندوق های خاص ، بتوانید مبلغ قابل توجهی کمتر ، نزدیک به 0. 04 ٪ بپردازید.

این ممکن است به نظر خیلی زیاد نباشد ، اما واقعاً می تواند به بازده شما برسد. بیایید بگوییم که شما هر سال برای 30 سال آینده یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) را به طور کامل تأمین کرده اید و بازده سالانه 10 ٪ در تراز خود را به دست آورده اید. اگر در وجوه متقابل سرمایه گذاری کرده اید که نسبت به میانگین هزینه 0. 50 ٪ را شارژ می کنید ، پس از سه دهه ، می توانید تعادل IRA را در حدود 1 میلیون دلار داشته باشید - و شما فقط بیش از 100000 دلار هزینه پرداخت کرده اید ، یا تقریباً 10 ٪ از ارزشاز تخم لانه شما(یک صندوق شاخص کم هزینه برای مدت مشابه بیش از 8000 دلار برای شما هزینه می کند.)

در مقابل ، شما هیچ هزینه مدیریتی را برای داشتن سهام شخصی پرداخت نمی کنید ، این به معنای پول بیشتر در جیب شما است. این همچنین بدان معنی است که همه خطر سرمایه گذاری روی شانه های شما است ، اما بعداً در مورد آن بحث خواهیم کرد.

کنترل بیشتر بر سرمایه گذاری شما

وقتی در وجوه سرمایه گذاری می کنید ، نمی توانید شرکتهای جداگانه متعلق به وجوهی را که در اختیار دارید انتخاب و انتخاب کنید. درعوض ، شما با هر کاری که مدیران صندوق تصمیم به انجام پارامترهای حاکم بر صندوق دارند ، گیر کرده اید. با برخی از وجوه متقابل ، حتی ممکن است دقیقاً بدانید که سهام متعلق به صندوق است.

سرمایه گذاری در سهام جداگانه به شما امکان کنترل کامل در مورد هزینه های سرمایه گذاری شما را می دهد. البته ، این امر همچنین شما را ملزم می کند که تحقیقات خود را انجام دهید که سهام در آن بیشترین حس را برای شما ، چقدر سرمایه گذاری در هر شرکت و چه زمانی سهام خود را بخرید و بفروشید.

همچنین شما را آزاد می کند تا فقط در شرکت هایی که واقعاً ارزشهای شما را منعکس می کنند ، سرمایه گذاری کنید ، مانند شما ممکن است با سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی (SRI) یا محیط زیست ، جامعه و مدیریت (ESG) سرمایه گذاری کنید.

مضرات داشتن سهام فردی

عدم تنوع

هنگام داشتن سهام فردی ، تنوع خوب است. از این گذشته ، ممکن است شما برای بسیاری از متخصصان به 30 تا 100 سهام مختلف نیاز داشته باشید تا شما را متنوع مناسب در نظر بگیرند ، و مدیریت خرید منظم بسیاری از سهام مختلف می تواند یک سردرد بزرگ باشد.

سپس شما باید با هزینه کامل مقابله کنید. مگر اینکه بتوانید سهام کسری سهام را خریداری کنید ، به احتمال زیاد فقط برای خرید یک سهم از هر شرکتی که برای متنوع سازی نیاز دارید ، باید ده ها هزار نفر را از بین ببرید.

اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری در یکباره ندارید ، باید آهسته تر سهام را خریداری کنید - و تا زمانی که پول کافی صرفه جویی نکنید ، مقدار کمتری (و خطرناک تر) تنوع داشته باشید.

خواسته های بیشتر در زمان شما

هزینه های مدیریت صندوق متقابل ممکن است گران باشد ، اما شما در ازای آن سود عمده ای می گیرید: مدیر صندوق از پول شما مراقبت می کند.

وقتی سهام جداگانه خریداری می کنید ، باید خودتان نمونه کارها خود را مدیریت کنید. این بدان معناست که پیروی از تمام پیشرفت های موجود در شرکت های شما و تنظیم تخصیص دارایی در نمونه کارها در صورت لزوم. انجام همه اینها می تواند بسیار وقت گیر باشد.

نیک بورمان ، مدیریت شریک در مدیریت ثروت بورمن می گوید: "حتی شرکت های بزرگ شاهد تغییر ثروت خود با گذشت زمان هستند ، بنابراین سرمایه گذاران باید کارهای خانه خود را ادامه دهند تا بررسی کنند که منطق سرمایه گذاری اصلی آنها همچنان ادامه دارد.""دانستن اینکه چه زمانی سهام را بفروشید ، اغلب از تصمیم خرید آن سخت تر است."

شما باید زمان زیادی را صرف نظارت بر عملکرد شرکت هایی که انتخاب می کنید و شرایط کلی اقتصادی را صرف کنید تا بتوانید دارایی های خود را بر این اساس تنظیم کنید. این می تواند به معنای گذراندن وقت هر روز برای بررسی سرمایه گذاری های شما باشد ، که ممکن است بیشتر از آنچه شما مایل به انجام آن هستید ، یک تعهد باشد.

سطح بالاتر نوسانات

هنگامی که در سهام فردی سرمایه گذاری می کنید ، ریسک بالاتری را به خود اختصاص می دهید. سهام فردی می تواند نوسانات زیادی در قیمت داشته باشد.

به عنوان مثال ، Meta Inc. (FB)-این شرکت که قبلاً با عنوان Facebook شناخته می شد-بیشترین ضرر یک روزه در تاریخ بازار را در فوریه 2022 تجربه کرد. سرمایه گذاری در بازار آن در یک روز پس از گزارش اولین شرکت با 230 میلیارد دلار به 660 میلیارد دلار کاهش یافت. همیشه در کاربران فعال کاهش می یابد.

اگر در سهام جداگانه سرمایه گذاری می کنید و شرکت هایی که انتخاب کرده اید عملکرد ضعیفی انجام می دهند ، می توانید به سرعت پول زیادی - یا کل سرمایه گذاری خود را از دست دهید. اگر سهام متا را در اختیار داشتید ، بیش از 30 ٪ از سرمایه گذاری های خود را در یک روز از دست داده اید.

گزینه های دیگر برای سرمایه گذاری در سهام های فردی

اگر می خواهید پول خود را در بازار سهام سرمایه گذاری کنید اما نگران نوسانات و خطر سهام فردی هستید ، گزینه های دیگری نیز دارید:

صندوق سرمایه گذاری مشترک

وقتی پول خود را در وجوه متقابل سرمایه گذاری می کنید ، پول نقد خود را به همراه سرمایه گذاران بی شماری دیگر جمع می کنید. صندوق متقابل از پول ترکیبی برای خرید سبد سهام ، اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار استفاده می کند. وجوه متقابل به صورت حرفه ای مدیریت می شوند و به شما تنوع فوری می دهند. شما می توانید با خرید سهمی از صندوق متقابل ، در صدها شرکت به طور همزمان سرمایه گذاری کنید.

بودجه

صندوق شاخص نوعی صندوق متقابل است که منفعلانه مدیریت می شود. صندوق شاخص با هدف تقلید از عملکرد شاخص بازار سهام مانند S& P 500 یا NASDAQ. این شرکت می تواند شامل کلیه شرکت های موجود در فهرست باشد ، یا ممکن است یک نمونه نماینده را تشکیل دهد.

صندوق های شاخص برای صنایع و بخش های مختلف ، از جمله اوراق بهادار با درجه سرمایه گذاری ، شرکت های بزرگ با کلاه داخلی و بازارهای نوظهور وجود دارد.

وجوه مبادله ای

مانند صندوق های متقابل ، ETF ها نمونه کارها متنوع تری نسبت به سرمایه گذاری در سهام فردی به شما می دهند. شرکت مدیریت صندوق یک سبد دارایی را با هدف مطابقت با عملکرد شاخص های اصلی خریداری می کند. سهام در مبادلات اصلی مانند سهام معامله می شود و انعطاف پذیری بیشتری نسبت به صندوق های متقابل دارند.

آیا باید تا به حال سهام سهام سهام را خریداری کرده اید؟

در حالی که خرید سهام انفرادی خطرناک است ، ممکن است موقعیت هایی وجود داشته باشد که معقول باشد. اگر قبلاً یک نمونه کارها قوی و متنوع دارید و می توانید برخی از ریسک های اضافی را تحمل کنید ، می توانید بخشی از پول خود را در سهام فردی سرمایه گذاری کنید. اگر به شدت نسبت به پتانسیل یک شرکت خاص احساس می کنید ، این استراتژی می تواند ایده خوبی باشد.

اریک کرواک ، یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) با مدیریت دارایی Croak می گوید: "یک سرمایه گذار متوسط می تواند سهام خود را تا زمانی که ریسک را درک کند ، داشته باشد.""برای سرمایه گذاران که از تحقیقات شرکت ها لذت می برند و فرضیات را بر اساس پیش بینی های مختلف انجام می دهند ، سهام فردی می توانند با هزینه های بسیار کمی بازده قوی را ارائه دهند."

با این حال ، کارشناسان به طور معمول توصیه می کنند که درصد زیادی از نمونه کارها خود را در هر شرکت سرمایه گذاری نکنید. این که آیا شما سهام سهام چند سهام را خریداری می کنید یا در صندوق های متقابل یا ETF سرمایه گذاری می کنید ، تنوع مهم است.

کروک می گوید: "یادآوری این نکته حائز اهمیت است که هر سرمایه گذاری با ریسک همراه است و داشتن سهام فردی باعث افزایش پتانسیل خسارات عمده می شود."

نحوه خرید سهام

اگر تصمیم به خرید سهام جداگانه دارید ، تنها کاری که باید انجام دهید باز کردن یک حساب سرمایه گذاری است ، اگر قبلاً آن را ندارید. فقط اطمینان حاصل کنید که برای هر سرمایه گذاری که انجام می دهید ، استراتژی دارید و قبل از فروش هر یک از خریدهای خود در هنگام فروپاشی بازار ، دو بار فکر کنید.

بورمان می گوید: "خرید سهام جداگانه می تواند بخش خوبی از یک نمونه کارها باشد ، اما سرمایه گذار را ملزم به آموزش سهام خود می کند ، وقت خود را صرف تفسیر صورتهای مالی می کند و تحمل روانی بالایی برای نوسانات دارد.""یک سرمایه گذار همچنین می تواند با یک مشاور وفاداری که شامل انتخاب سهام به عنوان بخشی از خدمات خود است ، همکاری کند و به مدیریت یک سبد کمک خواهد کرد."

برای شروع سرمایه گذاری در بورس سهام ، انتخاب های ما را برای بهترین برنامه های سرمایه گذاری بررسی کنید.