چرا برای هر هدف سرمایه گذاری باید یک نمونه کار جداگانه داشته باشید

به جای مشاهده تمام سرمایه گذاری های خود به عنوان یک سبد ، یک نمونه کارها جداگانه را برای هر هدف نگه دارید تا از پس انداز متعادل تر برای آینده اطمینان حاصل کنید.

دفتر

بسیاری از ما بدون ارزیابی هدف از هر سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کنیم. به نظر می رسد هدف منحصر به فرد تلاش برای رشد هرچه بیشتر پول است. تمام صندوق های متقابل انباشته شده ، سهام ، سپرده های ثابت ، صندوق مشروط و طرح های پس انداز کوچک به عنوان یک گلدان بزرگ پولی که از آن پس می توان پس گرفت و در صورت نیاز برای تأمین اعتبار یک هدف ، رفتار می شود. این رویکرد دلخواه و بی نظیر برای سرمایه گذاری می تواند اهداف شما را به خطر بیندازد. راه حل در داشتن یک نمونه کارها جداگانه برای هر هدف نهفته است.

چگونه کمک می کند؟

ایده اصلی ایجاد یک سبد جداگانه برای هر هدف فراهم کردن حس جهت گیری برای سرمایه گذاری های خود است. از آنجا که استفاده نهایی تعریف شده است ، می دانید چرا و هر روپیه به کجا می رود. اگر می دانید که چگونه به یک هدف خاص آسیب می رساند ، کمتر مسئولیت پس انداز خود را کاهش می دهید.

Tanwir Alam ، بنیانگذار و دکتر ، Fincart می گوید: "وقتی متعهد می شوید EMI را به وام مسکن خود بپردازید ، تمایل دارید که این مبلغ را به هر منظور دیگری برداشت نکنید. به همین ترتیب ، اگر می دانید بخش خاصی از پس انداز شما برای آموزش فرزند شما در نظر گرفته شده است ، در همین مورد سازش نخواهید کرد. "

در صورت عدم وجود یک رشته سرمایه گذاری مبتنی بر هدف ، یک نفر خطر برداشت بیش از حد وجوه برای نزدیکترین هدف را به همراه دارد و هنوز هم کمتر برای اهداف به دست می آید. به عنوان مثال ، اگر بیش از حد برای ازدواج فرزندتان پس بگیرید ، هدف مهم بازنشستگی می تواند مورد توجه قرار گیرد.

با این حال ، اگر هر هدف را به یک سبد جداگانه پیوند دهید ، دقیقاً می دانید که چقدر پول در اختیار خود قرار می دهید تا به هر هدف بپردازید. برای جبران هرگونه کمبود ، ممکن است مجبور شوید از سرمایه گذاری های در نظر گرفته شده به سمت یک هدف دیگر استفاده کنید.

با این وجود ، شما دقیقاً می دانید که برای بازگرداندن هدف دوم در مسیر ، چه مقدار پس انداز اضافی لازم دارید. همچنین ، با نزدیک شدن به یک هدف ، داشتن یک نمونه کارها اختصاصی به شما امکان می دهد تا پول را به راه های سرمایه گذاری ایمن تر تغییر دهید تا از ثروت انباشته شده در اثر رکود ناگهانی بازار محافظت کنید.

داشتن اوراق بهادار جداگانه همچنین به معنای احتمال کمتری برای تأمین بودجه بیش از حد یا کمبود بودجه به سمت یک هدف خاص است. از آنجا که شما به وضوح بیان کرده اید که چقدر نیاز به سرمایه گذاری در هر هدف دارید ، این تضمین می کند که شما در حالی که بیش از حد جبران می کنید ، سرمایه گذاری زیادی برای یک هدف خاص سرمایه گذاری نمی کنید. مهمتر از همه ، داشتن یک ساختار مبتنی بر هدف شما را قادر می سازد تا پیشرفت را پیگیری کنید. در فواصل منظم ، می توانید بررسی کنید که چه مقدار غرفه ها در برابر هر هدف جمع می شوند.

سپس می توانید تعیین کنید که آیا در مسیر مناسب قرار دارید یا اینکه احتمالاً در قسمت هدفمند کمبود وجود دارد. در این صورت ، شما در موقعیتی خواهید بود که اقدامات اصلاحی مانند علفهای هرز بدی را از نمونه کارها مربوطه یا افزایش سهم در جهت هدف انجام دهید. علاوه بر این ، این تمرین همچنین به عنوان یک ابزار انگیزشی قوی عمل می کند ، اصرار دارد. وی گفت: "این مانند قرار دادن خود در یک برنامه کاهش وزن است. دانستن جایی که شما در جهت رسیدن به اهداف مهم ایستاده اید ، شما را به حفظ آن انگیزه می دهد. "

داشتن یک سیستم در محل نیز مانع از واکنش منفی به تغییرات در شرایط بازار می شود. شما بدون در نظر گرفتن شرایط بازار ، بدون اینکه طعمه هایی را که غالباً تصمیم گیری صدا را ابری می کند ، کنار بگذارید و بودجه خود را کنار بگذارید.

Hemant Rustagi ، مدیرعامل ، مشاوران WiseInvest ، موافق است ، "وقتی سرمایه گذاری با اهداف مرتبط باشد ، شما را به یک سرمایه گذار متمرکز تبدیل می کند. یکی از نظر ذهنی آماده مقابله با نوسانات است تا تصمیمات ناگهانی بر اساس شرایط غالب بازار کنترل شود. "

با این حال ، عده ای وجود دارند که فکر می کنند داشتن یک نمونه کار واحد برای همه اهداف برای افراد غیرمجاز مناسب تر است. Suresh Sadagopan ، بنیانگذار خدمات مالی نردبان 7 ، می گوید: "من موافقم که داشتن چندین اوراق بهادار برای هر هدف از دیدگاه روانشناختی فرد به خوبی کار می کند. اما مدیریت چنین نمونه کارها بسیار پیچیده تر است. "

ایجاد یک ساختار

در حالی که به نظر می رسد برای عملی کردن خیلی خسته کننده است ، اما یک تمرین دشوار نیست که برنامه ریزان را اصرار کنید. اولین قدم ، بیان اهداف کلیدی مالی ، شناسایی افق زمانی مناسب است که در آن می توانید آنها را برآورده کنید و یک ارزش پولی را برای هر یک از آنها نسبت دهید. در اینجا ، شما ارزش فعلی هدف را در نظر می گیرید ، گویی می خواهید امروز خود هزینه را متحمل شوید.

ارزش امروز هدف برای رسیدن تورم برای رسیدن به ارزش هدف هدف سالها بعد تنظیم می شود. وی گفت: "این مهم است که سرمایه گذاران تورم تأثیر فرسایش را بر ثروت در نظر بگیرند. عدم انجام این کار می تواند منجر به کمبود عظیمی شود که هدف شما انجام شود. "

پس از فهمیدن هدف مورد نیاز ، می توانید مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری را برای رسیدن به آن ارزش مشخص کنید ، با فرض نرخ بازده معقول در سبد سرمایه گذاری. در اینجا ، مسیر SIP در وجوه متقابل برای ساخت مدام Corpus به مرور زمان توصیه می شود. بسیاری از ابزارهای رایگان آنلاین وجود دارد که می تواند به شما در رسیدن به مبلغ سرمایه گذاری دقیق برای هر هدف کمک کند. شما همچنین باید اهداف را به منظور اهمیت و نزدیکی در اولویت قرار دهید. اهدافی که دارای اهمیت بالاتری هستند و جدول زمانی کوتاه تر باید اولویت داشته باشند.

بسته به افق زمانی و مشخصات ریسک شخصی خود ، بهترین ترکیب دارایی را برای هر نمونه کارها تعیین می کنید. اهداف بلند مدت به بهترین وجه از طریق تخصیص بالاتر به سمت سهام برآورده می شوند در حالی که اهداف کوتاه مدت باید سرمایه گذاری های بدهی بالاتری داشته باشند.

مرحله آخر پازل کشف سرمایه گذاری های مناسب در هر کلاس دارایی است. نمونه کارها را جمع و جور نگه دارید و در طرح های زیادی سرمایه گذاری نکنید. اگر در انجام این کار به تنهایی شک دارید ، یک برنامه ریز مالی می تواند کمک کند. برنامه را با جدیت دنبال کنید و مطمئناً برای آن بهتر خواهید بود.

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!