سرمایه گذاری در 401 (k)

تنوع سرمایه گذاری های موجود در 401 (k) شما به ارائه دهنده برنامه شما بستگی دارد و انتخاب هایی که اسپانسر برنامه شما انجام می دهد. آشنایی با انواع مختلف سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا یک نمونه کارها را ایجاد کنید که مناسب نیازهای مالی بلند مدت شما باشد.

از مهمترین - و شاید ارعاب کننده - حکایتی که باید هنگام شرکت در یک برنامه 401 (k) شرکت کنید ، نحوه سرمایه گذاری پولی است که به حساب خود کمک می کنید. نمونه کارها سرمایه گذاری که شما انتخاب می کنید ، نرخ رشد حساب شما از پتانسیل رشد و درآمدی را که پس از بازنشستگی قادر به برداشت آن خواهید بود ، تعیین می کند.

گزینه های سرمایه گذاری

401 (k) واقعیت یک اسپانسر طرح 401 (k) برنامه وفاداری است که از نظر قانونی مسئولیت انتخاب گزینه های سرمایه گذاری طرح و نظارت بر مناسب بودن آنها را بر عهده دارد. به طور کلی ، کارفرمای شما حامی برنامه 401 (k) شماست.

بیشتر برنامه های 401 (k) حداقل سه گزینه سرمایه گذاری را در برنامه 401 (k) شما ارائه می دهند ، اما برخی از برنامه ها ده ها نفر را ارائه می دهند. برنامه متوسط بین 8 تا 12 گزینه جایگزین ، گاهی اوقات فقط صندوق های متقابل و گاهی اوقات ترکیبی از صندوق های متقابل ، قراردادهای تضمین شده سرمایه گذاری (GIC) یا صندوق های ارزش پایدار ، سهام شرکت و سالانه های متغیر ارائه می دهد. برخی از برنامه ها حساب های کارگزاری را ارائه می دهند ، به این معنی که می توانید سرمایه گذاری را از طیف گسترده ای از سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و انواع دیگر دارایی ها انتخاب کنید ، نه اینکه بخواهید از بین گزینه های این طرح انتخاب کنید.

هر طرح 401 (k) به شما امکان می دهد تصمیم بگیرید که چگونه کمک های خود را انجام دهید. برخی از برنامه ها همچنین به شما امکان می دهد تصمیم بگیرید که چگونه سهم کارفرمای خود را سرمایه گذاری کنید ، اما برخی دیگر به کارفرما اجازه می دهند این انتخاب را انجام دهد. این شامل حق ارائه مسابقه در سهام شرکت است.

اگر تعداد محدودی از گزینه های انتخابی دارید - به دو صندوق متقابل سهام ، صندوق اوراق قرضه ، صندوق ارزش پایدار و صندوق بازار پول - هر یک احتمالاً پول شما را برای کار کاملاً متفاوت از دیگران قرار می دهد.

هرچه انتخاب های بیشتری داشته باشید ، انتخاب مواردی که به بهترین وجه مناسب برای اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک شما باشد ، دشوارتر خواهد بود. این وظیفه شماست که دریابید که انتخاب ها با یکدیگر چگونه متفاوت است و هر یک از آنها می توانند در سبد شما نقش داشته باشند.

هنگامی که به طور خودکار در یک برنامه 401 (k) ثبت نام کرده اید ، کارفرمای شما یک سرمایه گذاری پیش فرض را برای کمک های شما انتخاب می کند. سرمایه گذاری پیش فرض احتمالاً یک صندوق چرخه عمر ، یک صندوق متعادل یا یک حساب مدیریت شده است که دولت فدرال به عنوان گزینه های قابل قبول تصویب کرده است. شما می توانید با سرمایه گذاری پیش فرض ، یا انتقال پول خود را به سرمایه گذاری های مختلف ارائه شده توسط این طرح ، انتخاب کنید.

انواع سرمایه گذاری 401 (k)

متداول ترین نوع انتخاب سرمایه گذاری ارائه شده توسط یک طرح 401 (k) صندوق متقابل است. صندوق های متقابل می توانند متنوع سازی داخلی و مدیریت حرفه ای را ارائه دهند و می توانند برای دستیابی به طیف گسترده ای از اهداف سرمایه گذاری طراحی شوند. توجه داشته باشید که سرمایه گذاری در یک صندوق متقابل خطرات خاصی را شامل می شود ، از جمله این احتمال که ممکن است پول خود را از دست دهید.

برنامه 401 (k) شما ممکن است انواع دیگری از سرمایه گذاری ها را ارائه دهد. برخی از رایج ترین موارد عبارتند از:

• سهام شرکتاگر برای یک شرکت معامله گر عمومی کار می کنید ، منوی سرمایه گذاری 401 (k) شما ممکن است شامل سهام شرکت یا صندوق باشد که فقط سهام شرکت شما را خریداری می کند. ممکن است متوجه شوید که کارفرمای شما شما را تشویق می کند تا این انتخاب را انجام دهید. به عنوان مثال ، شما ممکن است بتوانید سهام را با قیمت کمتر از قیمت فعلی بازار خریداری کنید یا در صورت خرید سهام ، درصد بالاتری از حقوق خود را کمک کنید. در صورت ورود به سهام ، کارفرمای شما همچنین ممکن است درصد بالاتری از سهم شما را مطابقت دهد. ارائه سهام شرکت به عنوان یک انتخاب سرمایه گذاری ، انگیزه مالکیت جزئی را به منظور تقویت تعهد به شرکت به شما می دهد. همچنین راهی فراهم می کند تا در صورت چشم انداز شرکت به شما اجازه دهد در سود شرکت کنند. اما اگر بخش عمده ای از شما 401 (k) پول را در سهام شرکت دارید ، امنیت مالی بلند مدت شما در معرض خطر بیشتری نسبت به اینکه آنها یک سبد متنوع ایجاد کرده اند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، به هشدار سرمایه گذار ما مراجعه کنید ، و سهام زیادی را در شرکت خود قرار دهید - یک مشکل 401 (k).
• سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار. برخی از برنامه های 401 (k) به شما امکان می دهد مجموعه گسترده ای از اوراق بهادار را از طریق یک حساب کارگزاری خریداری کنید ، که گاهی اوقات پنجره کارگزاری خوانده می شود. شما دقیقاً همانطور که با یک حساب کاربری معمولی و مشمول مالیات می دهید سفارشات خرید و فروش می دهید. در مورد 401 (k) ، زیرا کل حساب معوق است ، اگر سهام یا اوراق قرضه ای را که از طریق یک حساب کارگزاری 401 (k) خریداری کرده اید بیشتر از آنچه پرداخت کرده اید ، می فروشید ، هیچ مدیون مالیات بر سود سرمایه نیستیددر مورد سود-هرچند هنگامی که از حساب سنتی خود معوق 401 (k) خودداری می کنید ، مالیات بر درآمد را مدیون هستید. یک حساب کارگزاری 401 (k) به طور کلی بسته به شرکت کارگزاری که این طرح از آن استفاده می کند ، سالانه هزینه سالانه دارد. همچنین ممکن است هزینه های معامله و کمیسیون در مورد هر تجارتی که از طریق حساب انجام می دهید وجود داشته باشد ، و می توانید هزینه های بالاتری را برای صندوق های متقابل که از طریق حساب خریداری می کنید پرداخت کنید تا از بودجه ای که بخشی از منوی برنامه هستند.
• سالیانه متغیر. حدود 401 برنامه (k) شامل سالانه های متغیر به عنوان گزینه سرمایه گذاری است که یک محصول شرکت بیمه ترکیبی است و تعدادی از وجوه را که شبیه صندوق های متقابل با حمایت های خاص بیمه است ، ترکیب می کند. برای اطلاعات بیشتر در مورد این محصولات روی عنوان کلیک کنید.

اوراق بهادار

انتخاب ترکیب مناسب سرمایه گذاری برای تنظیم نمونه کارها 401 (k) شما در مسیر درست ضروری است. اما قبل از شروع ارزیابی انتخاب های خود ، می خواهید چندین عامل را در نظر بگیرید: