سفته

سفته یک وعده کتبی برای پرداخت مبلغ پول ، به یک فرد یا سازمان مشخص شده ، در یک زمان مشخص در آینده است و این همیشه با ضمانت پشتیبانی نمی شود.

سفته چیست؟

سفته یک وعده مستند برای بازپرداخت پول وام گرفته شده است. یادداشت های سفته اسناد حقوقی الزام آور است که برای محافظت از وام دهنده و وام گیرنده استفاده می شود.

سفته ، شواهد مقاله ای از بدهی است که وام گیرنده متحمل شده است. این مبلغ وام ، نرخ بهره را که باید پرداخت شود ، و یا تاریخ پرداخت آن به طور کامل یا برنامه بازپرداخت را تشریح می کند.

وی گفت: "اساساً ، سفته وعده ای برای بازپرداخت پول است. این احتمالاً ساده ترین بازنمایی بدهی است. تمام آنچه شما باید روی کاغذ مستند سازی کنید این است که چه کسی به چه کسی وام می دهد ، مبلغ ، تاریخ معامله و چه زمانی باید بازپرداخت شود ، و هر دو امضا - این همان است! "نیکلاس فونتین ، مشاور ارشد تجارت ، خدمات مشاوره BDC می گوید.

این احتمالاً ساده ترین بازنمایی بدهی است.

مشاور ارشد تجارت ، خدمات مشاوره BDC

مثال مشترک یک سفته

متداول ترین نوع سفته این است که مبلغ ساده ای برای بازپرداخت در یک تاریخ خاص بازپرداخت شود.

مثال:

شما به دوست خود جان 1000 دلار قرض می دهید. جان موافقت می کند که شما را بازپرداخت کند. مبلغ کامل وام در تاریخ اول دسامبر قرار دارد و هیچ برنامه پرداختی در آن وجود ندارد.

چگونه سفته را بنویسیم؟

معامله سفته شامل وام گیرنده و وام دهنده در مورد شرایط وام و سپس ایجاد یک سفته برای بازتاب شرایط توافق شده است.

سفته توسط وام دهنده صادر می شود ، که توسط وام گیرنده امضا شده و سپس توسط وام دهنده شاهد و آغاز شده است. پس از امضا ، به یک سند قانونی قابل اجرا تبدیل می شود. شرایط پرداخت می تواند هرچه وام گیرنده و وام دهنده با آن موافقت کند.

در اینجا برخی از شرایط احتمالی سفته وجود دارد:

• وام طی 12 ماه در یک پرداخت مبلغی بازپرداخت می شود.
• پرداخت ها به صورت ماهانه انجام می شود.
• برنامه بازپرداخت وام بیش از یک سال اجرا می شود ، با یک بخش از مبلغ (بخش فعلی) که در طی 12 ماه دوباره پرداخت می شود و بخش دیگر پس از 12 ماه (بخش بلند مدت) بازپرداخت می شود.

متداول ترین انواع وام دهندگان با استفاده از سفته ها ، خانواده ، دوستان و سرمایه گذاران فرشته هستند.

مشاور ارشد تجارت ، خدمات مشاوره BDC

سفته چگونه کار می کند؟

به طور معمول ، از یادداشت های سفته استفاده می شود که شرکت ها به پول نقد یا تأمین اعتبار از یک موسسه وام دسترسی نداشته باشند. سفته به آنها اجازه می دهد بدون ضمانت وام وام بگیرند.

از آنجا که آنها سرمایه گذاری در معرض خطر بیشتری هستند ، وجوهی که از طریق یادداشت های سفته قابل دسترسی هستند ممکن است با نرخ بالاتر از حد معمول وام داده شوند. یادداشت های سفته اغلب توسط سرمایه گذاران فرشته که بودجه بذر را به شرکت های جدید ارائه می دهند استفاده می شود.

متداول ترین انواع وام دهندگان با استفاده از سفته ها ، خانواده ، دوستان و سرمایه گذاران فرشته هستند ، اما مؤسسات مالی نیز وجود دارند که گاهی از یادداشت های سفته استفاده می کنند.

سفته چه شکلی است؟

انواع مختلفی از الگوهای مختلف برای سفته ها وجود دارد ، اما به طور کلی بیشتر اطلاعات موجود در نمونه الگوی سفته را در زیر درج می کند.

سفته مثال مثال

الگوی یادداشت سفته رایگان

الگوی یادداشت سفته رایگان ما را بارگیری کنید. این یک ابزار آسان برای استفاده است که شما را در اطمینان از شرایط یادداشت های سفته شما به وضوح راهنمایی می کند.

طرفین درگیر در یک سفته چه کسانی هستند؟

یادداشت های سفته به طور معمول شامل دو نفر و گاهی اوقات سه نفر است:

• Draee: کشنده وام دهنده است.
• کشو: کشو وام گیرنده است ، که موافقت می کند که هنگام رسیدن سفته ، مبلغی را بپردازد.

گیرنده: گیرنده شخص ثالثی است که کشو (یا وام گیرنده) برای دریافت پول تعیین کرده است.

مثال: جوآن صاحب شرکت XYZ است که یک راه اندازی است. او سفته را با استلا امضا کرده است ، که موافقت کرده است که 1000 دلار به جوآن وام دهد تا در راه اندازی XYZ کمک کند.

جوآن وام گیرنده یا کشو است و استلا کشنده سفته است. با این حال ، اگر استلا تصمیم بگیرد سفته را به دخترش جیل منتقل کند ، پس جیل به گیرنده تبدیل می شود.

در بیشتر موارد ، گیرنده و کشنده همان شخص هستند. کشنده یا وام دهنده ، سفته را تا زمانی که مبلغ بدهی بازپرداخت شود ، نگه می دارد. پس از بازپرداخت وام ، گیرنده یا کشو یادداشت را لغو می کند و آن را به کشو یا وام گیرنده می دهد.

ویژگی های سفته

• این یک توافق نامه کتبی است.
• مبلغ مشخصی برای پرداخت وجود دارد.
• اسناد توسط هر دو طرف امضا شده است.
• پرداخت به ارز کشور است که یادداشت امضا شده است.
• حاوی نام کشو و کشو ، مبلغ اصلی وام ، نرخ بهره ، تاریخ سررسید ، شرایط بازپرداخت ، تاریخ صدور و امضاهای کشو و کشو

سفته در کجا در ترازنامه قرار دارد؟

سفته به عنوان یک مسئولیت ثبت می شود. بسته به شرایط بازپرداخت ، سفته را می توان در ترازنامه به عنوان یک ذکر کرد:

• مسئولیت کوتاه مدت اگر یادداشت به طور کامل ظرف 12 ماه قابل پرداخت باشد
• مسئولیت طولانی مدت اگر مقدار کامل یادداشت در بیش از 12 ماه قابل بازپرداخت باشد
• مسئولیت کوتاه مدت و بلند مدت اگر بخشی از یادداشت در طی 12 ماه قابل بازپرداخت باشد ، و بازپرداخت تعادل بیش از 12 ماه

از آنجا که یادداشت های سفته معمولاً توسط یک دارایی ملموس تضمین نمی شوند ، خطر برای وام دهنده بیشتر است.

مشاور ارشد تجارت ، خدمات مشاوره BDC

آیا سفته تضمین شده است؟

سفته یک سند حقوقی است که توسط یک وام گیرنده امضا می شود که قول می دهد بدهی را به صورت و شیوه ای که در یادداشت توضیح داده شده است ، بپردازد. این یادداشت ممکن است شامل یک ضمانت شخصی باشد که وعده وام گیرنده برای پرداخت وام دهنده است. در صورت عدم رعایت شرایط سفته ، وام دهنده حق دارد ضامن را در دادگاه دنبال کند.

وی گفت: "به طور معمول ، در شرایط وام مسکن ، وام توسط خانه تأمین می شود. اگر وام خود را پرداخت نکنید ، بانک می تواند خانه شما را مجدداً مورد استفاده قرار دهد. در یک وضعیت تأمین کننده ، یک یادداشت فروشنده توسط کالاهایی که وام گیرنده خریداری می کند ایمن است. اگر وام گیرنده شرایط یادداشت فروشنده را برآورده نکند ، فروشنده کالاها را پس می گیرد. از آنجا که یادداشت های سفته معمولاً توسط یک دارایی ملموس تضمین نمی شوند ، خطر برای وام دهنده بیشتر است. "

چه چیزی سفته را قانونی می کند؟

یک سفته باید شامل تاریخ وام ، مبلغ وام ، نام وام دهنده و وام گیرنده ، نرخ بهره وام و جدول زمانی بازپرداخت باشد. پس از امضای این سند توسط هر دو طرف ، به یک قرارداد قانونی الزام آور تبدیل می شود.

چه اتفاقی می افتد اگر من به پیش فرض سفته بپردازم؟

وام گیرنده هایی که سفته خود را بازپرداخت نمی کنند (بر اساس شرایط موجود در یادداشت) می توانند توسط وام دهنده شکایت کنند. یک سفته از طریق نقض عادی ادعای قرارداد از نظر قانونی قابل اجرا است.

وام گیرنده هایی که در تلاش برای رعایت شرایط در سفته هستند می توانند به وام دهنده خود دسترسی پیدا کنند تا درخواست اصلاح آن شرایط را داشته باشند.

آیا سفته قابل تغییر است؟

مانند هر سند حقوقی ، سفته را می توان با توافق وام گیرنده و وام دهنده اصلاح کرد.

برای محافظت از هر دو طرف ، کلیه تغییرات در توافق نامه باید به وضوح در یک اصلاحیه ثبت شود ، که تاریخ آن توسط هر دو طرف امضا شده و سپس به سفته اصلی وصل شده است.

آیا یادداشت های سفته در دادگاه حضور دارند؟

به طور کلی ، اگر سفته شامل شرایط وام ، نرخ بهره قابل قبول قانونی و امضاهای وام دهنده و وام گیرنده باشد ، می توان در دادگاه تأیید کرد.

سفته یک قرارداد حقوقی است و در دادگاه قابل اجرا است.

مشاور ارشد تجارت ، خدمات مشاوره BDC

آیا یک سفته همان یادداشت فروشنده است؟

یک سفته با یک یادداشت فروشنده متفاوت است زیرا یک یادداشت فروشنده یک وام تضمین شده کوتاه مدت است که یک فروشنده به مشتری ارائه می دهد. یادداشت فروشنده نوعی تأمین مالی فروشنده است که توسط کالاهایی که مشتری از فروشنده خریداری می کند ، تأمین می شود. اگر مشتری یادداشت فروشنده را پرداخت نکند ، فروشنده می تواند کالاهایی را که وام را تأمین می کند ، پس بگیرد.

سفته تقاضا چیست؟

سفته تقاضا وام است که باید هنگام درخواست وام دهنده ، بازپرداخت شود. از آنجا که تاریخ بازپرداخت برای وام گیرنده ناشناخته است ، این نوع وام می تواند انعطاف پذیری وام گیرنده را در استفاده از وام کاهش دهد.

چه کارآفرینان باید در مورد سفته ها بدانند؟

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که یک سفته یک قرارداد حقوقی است و در دادگاه قابل اجرا است. نقض قرارداد به وام دهنده سفته تمام وسایل حقوقی در دسترس آنها را برای بازیابی پول خود می دهد.

وی گفت: "هنگامی که شما یک سفته را ایجاد می کنید ، همچنین مهم است که در مورد چه کسی در طول مدت یادداشت با چه کسی سر و کار داشته باشید و چگونه این امر بر سازمان شما تأثیر خواهد گذاشت. آیا این یک فرد یا یک شرکت یا یک موسسه مالی است و این برای شما چه معنایی خواهد داشت؟ "می گوید فونتین.

یادداشت های سفته در مقابل وام های بانکی

سفته در اصل باید به عنوان تأمین مالی کوتاه مدت مورد استفاده قرار گیرد. این ابزاری نیست که بخواهید به طور مداوم از آن استفاده کنید.

"از آنجا که این یک نوع تأمین مالی غیر استاندارد است ، سفته به طور معمول شرایط بالاتری را دیکته می کند ، بنابراین نوعی بودجه است که شما فقط می خواهید از آنها استفاده کنید در صورتی که هیچ دارایی ندارید که می توانید به عنوان ضمانت از آن استفاده کنید. هرچه سودآورتر و تأسیس شوید ، تأمین مالی سنتی به راحتی قابل دسترسی خواهد بود. "

مزایای سفته ها چیست؟

یادداشت های سفته راهی سریع و آسان برای دسترسی به تأمین اعتبار کوتاه مدت ارائه می دهند. آنها اغلب به عنوان بودجه بذر برای سازمان های جدید مورد استفاده قرار می گیرند و می توانند منبع خوبی برای شرکت های جدید یا نوظهور باشند که قادر به تأمین اعتبار با بانک ها و سازمان های مالی سنتی تر نیستند.

"این اغلب مشکل است - بانکها معمولاً وقتی دیگر نیازی به تأمین مالی ندارید ، شما را تأمین مالی می کنند ، و آنها اغلب نمی خواهند در صورت نیاز شما را تأمین کنند! یادداشت های سفته این امکان را برای شما فراهم می کند تا شرکت خود را به جایی برسانید که بتوانید به آن تأمین مالی بانکی دسترسی پیدا کنید. "

چه کسی سفته را امضا می کند؟

امضاهای وام دهنده و وام گیرنده برای سفته لازم است تا به یک قرارداد قابل اجرا تبدیل شود.

آیا اوراق بهادار سفته است؟

مشاغل با استفاده از یادداشت های سفته باید درک کنند که آنها به طور بالقوه تحت قوانین اوراق بهادار هستند. اگر سفته امنیتی باشد ، پیامدهای قابل توجهی و جدی برای تجارت وجود دارد. تضمین رعایت قوانین اوراق بهادار می تواند بسیار پرهزینه باشد ، بنابراین بیشتر مشاغل می خواهند از صدور سفته های سفته ای که اوراق بهادار هستند جلوگیری کنند.

به طور کلی ، در صورت سفته ، معامله به عنوان امنیت طبقه بندی نمی شود:

• مدت کمتر از نه ماه است ،
• برای اهداف تجاری کاملاً استفاده می شود ،
• وام دهنده را به هرگونه علاقه و سرمایه گذاری در تجارت ارائه نمی دهد.

یادداشت های سفته که بیش از نه ماه است ، و/یا اینکه وام دهنده را به شرکت علاقه مند می کند ، به احتمال زیاد به عنوان اوراق بهادار طبقه بندی می شوند. اگر نگران این هستید که سفته شما می تواند به عنوان یک امنیت طبقه بندی شود ، باید با یک وکیل با تخصص در این زمینه مشورت کنید.