آینده مدیریت نقدینگی - جستجو برای بهره وری

یک مطالعه جدید از Nordea در مورد چشم انداز مدیریت نقدینگی در 3 تا 5 سال آینده نشان می دهد که شرکت ها به حرکت به سمت زمان واقعی ادامه می دهند و از فناوری API، افزایش خودکارسازی و تنظیم متمرکز به منظور افزایش کارایی و آزاد کردن زمان برای توسعه استفاده می کنند. کسب و کار آنها

مدیریت نقدینگی در سال های اخیر دستخوش تحول شده است. ظهور فناوری جدید، افزایش داده ها و اتصالات متقابل، راه حل های زمان واقعی و API (رابط برنامه کاربردی) را به طور فزاینده ای جذاب کرده است. بانک ها و فین تک ها به طور یکسان در حال همکاری برای توسعه ابزارهای جدید برای رفع نیازهای مشتریان خود هستند که در نتیجه چشم انداز ابزارها و سیستم های مدیریت نقدینگی در حال تغییر است.

بهبود کنترل نقدینگی

تیم مدیریت نقدینگی Nordea تصمیم گرفت تا درک کند که چگونه تغییرات در تقاضای آینده ممکن است ظاهر شود و این چه معنایی برای ساختار مدیریت نقدینگی بهینه در 3 تا 5 سال خواهد داشت. از طریق ترکیبی از تجزیه و تحلیل موضوعی، مصاحبه ها، تحقیقات بازار و مطالعه دقیق گزارش خزانه داری 2025 Nordea، تیم به تعدادی از نتایج مربوط به محرک های کلیدی آینده برای شیوه های مدیریت نقدینگی دست یافت.

بیرجیت هاف، مدیر محصول، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکتی در Nordea، می گوید: «برای اینکه درک درستی از چگونگی پیشرفت اوضاع در آینده به دست آوریم، ما نیاز به ارزیابی محرک هایی داشتیم که تأثیر زیادی بر تغییرات تقاضای آینده دارند. این موارد شامل جنبه هایی مانند اینکه چگونه یک مرور کلی نقدینگی نقدی بهبود یافته می تواند یک کسب وکار را به جلو ببرد، وضعیت بی درنگ در سراسر جهان، تأثیر نوسانات ارز بر مدیریت نقدینگی و اینکه چگونه راه حل ها می توانند کارایی عملیاتی را افزایش دهند، می شوند. برخی از گسترده ترین بحث های ما در مورد استفاده از ابزارهای نرم افزاری، API ها، خدمات ابری و هوش مصنوعی بود. ما معتقدیم که بسیاری از این محرک ها تأثیر زیادی بر توانایی یک شرکت برای به دست آوردن یک دید کلی از پول نقد موجود خود و تأثیرگذاری بر نحوه کنترل و نظارت بر آن دارند.

به عنوان یک بانک، هدف ما این است که با راه حل هایی که ارائه می دهیم مرتبط بمانیم تا بتوانیم از شرکت ها با نیازهای بانکی شان حمایت کنیم و از این طریق به آن ها اجازه دهیم بر تجارت اصلی خود تمرکز کنند.

Sirpa Toivio، مدیر محصول، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکتی در Nordea

Sirpa Toivio، مدیر محصول، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکتی در Nordea، می گوید: «یافته های ما نشان داد که همه پیشرفت های احتمالی آینده که کشف کردیم به سمت افزایش بهره وری پیش می روند. شرکت ها به دنبال استفاده از ابزارها و راه حل هایی هستند که از آنها برای کارآمدتر شدن و اطمینان از داشتن پول نقد در صورت نیاز حمایت می کنند. به عنوان یک بانک، هدف ما این است که با راه حل هایی که ارائه می دهیم مرتبط بمانیم تا بتوانیم از شرکت ها با نیازهای بانکی شان حمایت کنیم و در نتیجه به آن ها اجازه دهیم بر کسب وکار اصلی خود تمرکز کنند.»

برای اطمینان از آمادگی آینده، توابع خزانه داری باید به تلاش برای یافتن راه های کارآمدتر ادامه دهند. خزانه های شرکت ها باید از میان فرصت های جدید ارائه شده توسط اتوماسیون و فرآیندها، بلادرنگ و داده ها همراه با فناوری های جدید انتخاب کنند. این عناصر اجزای مهمی را که یک وزارت خزانه داری برای مناسب بودن برای آینده به آن نیاز دارد را فراهم می کند.

کارایی از طریق اتوماسیون و فرآیندها

مطالعه Nordea نشان می دهد که خودکارسازی و ساده سازی فرآیندها یک محرک کلیدی برای هر گونه افزایش کارایی در مدیریت نقدینگی در آینده خواهد بود و در زمان و هزینه صرفه جویی می کند. انتظار می رود API ها نقش فزاینده ای در فعال کردن اتوماسیون داده ها، بهبود فرآیندها و قابلیت های بلادرنگ داشته باشند. همچنین انتظار می رود که استفاده از رباتیک افزایش یابد و از خودکارسازی بیشتر در فرآیندهای مدیریت نقدینگی حمایت کند.

پورتال هایی با ابزارهای سلف سرویس و تحلیلی به طور فزاینده ای متداول می شوند و توسط بانک ها، اشخاص ثالث و یا از طریق مشارکت ارائه می شوند. همچنین انتظار می رود افزایش دسترسی به ابزارهای تحلیلی برای مدیریت نقدینگی بر نقش کارکنان خزانه داری با تأکید بیشتر بر تجزیه و تحلیل داده ها و پیش بینی نقدینگی تأثیر بگذارد. استفاده از این ابزارها و خدمات جدید با سلف سرویس بهبود می یابد، به عنوان مثال با فروش دیجیتال و سفرهای توافقی، که امکان استفاده سریعتر از خدمات را فراهم می کند.

بیرجیت می افزاید: «با دانشی که در حال حاضر داریم، فکر می کنیم که APIها حتی تا پنج سال دیگر هنوز هم بچه جدید شهر خواهند بود. با این حال، برخی از شرکت ها قبلاً مزایای استفاده از API ها را به عنوان کانال های اصلی برای یکپارچه سازی مدیریت نقدینگی با جریان داده ها بین بانک ها و سیستم های ERP ثابت کرده اند. شرکت ها با درک اینکه آیا یک رویکرد API می تواند برخی از نیازهای آنها را برآورده کند یا خیر، فرصت خوبی برای غلبه بر نقاط دردناک نقدینگی خود دارند.

SiRPA می گوید: "اگر امروز یک شرکت در مورد اتصالات جدید یا سیستم های جدید ERP فکر می کند ، آنها قطعاً باید به API نگاه کنند زیرا در آینده یک زیرساخت اصلی خواهد بود. خدمات بانکی در آینده نیز با پیشنهادات FinTechs تعریف می شود. برای رسیدن به تمام اهداف کارآیی خود ، شرکت ها باید انتظار داشته باشند که خدمات موجود را به آنها اضافه یا مکمل کنند تا یک بسته کامل ایجاد کنند که بتواند با هم ترکیب شود تا مدیریت بهینه نقدینگی را تنظیم کند. "

شرکت ها با درک اینکه آیا یک رویکرد API می تواند برخی از نیازهای آنها را برآورده کند ، فرصت خوبی برای غلبه بر نقاط درد نقدینگی خود دارند.

Birgitte Hoff ، مدیر محصول ، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکت در Nordea

بررسی اجمالی در زمان واقعی ، داده ها و کنترل پول نقد

این تحقیق همچنین نشان می دهد که شرکت ها می توانند انتظار داشته باشند که فرصت های بیشتری را برای بهبود دید پول در زمان واقعی مشاهده کنند. به منظور به دست آوردن یک مرور کامل و به روز در مورد موقعیت های نقدی آنها ، داشبوردهای مدیریت نقدینگی که روشهای ساده ای برای ارائه یک مرور کلی به همراه دارند. برخی از شرکت ها انتظار دارند که داشبورد توسط بانک ها تهیه شود ، برخی دیگر راه حل های خود را در خانه تنظیم می کنند ، در حالی که برخی از شرکت ها سیستم ERP را تنها رابط کاربری خود می دانند.

در آینده پیش بینی می شود شرکت ها به منظور تصمیم گیری های فعال تر و پاسخگوتر ، تقاضا برای داده ها را افزایش دهند ، حتی برخی از این تصمیمات را با استفاده از ابزارهای تصمیم گیری مبتنی بر قانون یا هوش مصنوعی خودکار کنند. بانک ها با ارائه گزارش های متناسب مانند پیش بینی نقدینگی قادر به پشتیبانی از این نیاز خواهند بود. استفاده از هوش مصنوعی امکان استفاده از داده ها را به روش های جامع تر و خاص تر امکان پذیر می کند.

ساختارهای مدیریت نقدینگی که تمرکز غلظت پول نقد را دارند ، گسترده تر می شوند. شرکت ها نیاز به خدمات مدیریت نقدینگی دارند که از تمرکز و در دسترس بودن کامل پول نقد اطمینان حاصل می کند. استفاده از جمع آوری پول نقد و همچنین ایجاد بانک های داخلی که باعث کاهش اعتماد به ترازنامه ها می شود ، ادامه خواهد یافت. تعادل صفر در آینده نزدیک به عنوان یک راه حل باقی خواهد ماند و انتظار می رود VAM (مدیریت حساب مجازی) به عنوان یک سرویس در Nordics رشد کند.

Birgitte می گوید: "بسیاری از شرکت های بزرگ در حال حاضر راه حل های فوق العاده مدیریت نقدینگی امروزه در حال انجام هستند. ما می بینیم که بسیاری از شرکت های متوسط متوسط وجود دارند که به بیرون می روند و بانک های ساده در خانه را اجرا می کنند و عملیات نقدینگی آنها را متمرکز می کنند زیرا هنوز وارد سفر کارآیی نشده اند. ابتکارات استاندارد سازی مانند P27 در Nordics زمینه را برای تمرکز بیشتر فرآیندهای اعدام ، هم مرز متقابل و هم در تفکیک شرکت ها ، هموار می کند. اینجاست که حساب های مجازی می توانند ابزاری بسیار مفید باشند. "

آزاد کردن زمان

این تحقیقات همچنین نشان داد که دیجیتال سازی بدون شک در سالهای آینده بر شکل مدیریت نقدینگی تأثیر خواهد گذاشت. دسترسی سریعتر به داده ها از تصمیم گیری های عملیاتی و استراتژیک بهبود یافته پشتیبانی می کند.

صنعت 4. 0 و اتصال داده های ارائه شده توسط اینترنت اشیاء منجر به تغییر مدل تجاری در نحوه تولید و ارائه محصولات و خدمات می شود. در آینده انتظار می رود که تقریباً تمام فرایندها دیجیتالی ، مدرن و در برخی موارد کاملاً دگرگون شوند تا زمان بیشتری را برای خدمات ارزش افزوده آزاد کنند.

تغییر به یک خزانه داری کاملاً خودکار و تنظیم نقدینگی و مدیریت ریسک در زمان واقعی ، در صنایع و شرکت ها متفاوت خواهد بود. این یافته ها نشان می دهد که رشد تجارت الکترونیکی نیز از تغییر به سمت فرآیندهای خودکار و کارآمدتر پشتیبانی می کند. خزانه داری که تغییراتی را که توسط تحولات فنی با حرکت سریع انجام می شود ، پذیرفته و نقش استراتژیک تری در مشاغل خود دارند.

شکار برای کارآیی

به طور خلاصه ، مطالعه Nordea در مورد آینده مدیریت نقدینگی حاکی از آن است که تعدادی از تحولات کلی در 3 تا 5 سال آینده انتظار می رود. این موارد شامل توانایی بانکها برای پاسخگویی به تقاضای متغیر با ارائه خدماتی است که از طریق فرآیندهای ساده سوارکاری قابل انعطاف و سریع و به راحتی در دسترس است. ابزارها و راه حل های مدیریت نقدینگی که توسط بانک ها ارائه می شود نیز توسط پیشنهادات شخص ثالث تکمیل می شود. پس از آن ، شرکت ها انتظار دارند که خدمات بانکی فرآیندهای مدیریت نقدینگی کاملاً خودکار را فعال کنند.

شرکت ها باید اکتشاف ، کنجکاو باشند و به کشف راه حل هایی که به بهترین وجه متناسب با نیازهای آنها است ، ادامه دهند. پرده برداری از جایی که می توان بهره وری بعدی را پیدا کرد ، از تجارت اصلی آنها پشتیبانی می کند و ارزش بیشتری را ایجاد می کند.

Birgitte Hoff ، مدیر محصول ، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکت در Nordea

در 3 تا 5 سال ، شرکت ها خواستار یک نمای کلی از وضعیت نقدینگی جهانی خود در زمان واقعی خواهند بود. بیشتر شرکت های متوسط با اندازه متوسط ، بانک های داخلی ساده را پیاده سازی کرده و نقدینگی آنها را متمرکز کرده اند. تمرکز بیشتر پرداخت ها و مجموعه ها و تفکیک وجوه انجام خواهد شد. API ها همچنان به عنوان ابزاری نسبتاً جدید در نظر گرفته می شوند اما تعداد فزاینده ای از شرکت ها API را به عنوان کانال اصلی خود برای فعال کردن ادغام مدیریت نقدینگی اتخاذ کرده اند. جمع آوری داده های با کیفیت بالا توسط بانک ها برای تعدادی از اهداف گزارشگری خاص به صورت خودکار به شرکت ها ارائه می شود.

Birgitte نتیجه گیری می کند: "تحقیقات ما نشان می دهد که مدیریت نقدینگی در 3 تا 5 سال آینده باید بسیار متمرکز بر کارایی ، دید نقدی و اطمینان از کنترل واضح پول نقد باشد. شرکت ها باید اکتشاف ، کنجکاو باشند و به کشف راه حل هایی که به بهترین وجه متناسب با نیازهای آنها است ، ادامه دهند. پرده برداری از جایی که می توان بهره وری بعدی را پیدا کرد ، از تجارت اصلی آنها پشتیبانی می کند و ارزش بیشتری را ایجاد می کند. در حالی که زمان واقعی در برخی زمینه های خزانه داری در اینجا وجود دارد ، تحولات مداوم در این فضا تضمین می کند که یک زمان واقعی ، کامل و آسان نقدینگی چیزی است که همه مشاغل انتظار دارند در مدت پنج سال داشته باشند. "

ما می توانیم ببینیم که کارآیی بزرگترین محرک در آینده خواهد بود و کنترل پول از طریق مدیریت نقدینگی همچنان از اهمیت ویژه ای برخوردار خواهد بود.

Sirpa Toivio، مدیر محصول، مدیریت نقدینگی و کانال های شرکتی در Nordea

SIRPA نتیجه می گیرد: "هیچ دو شرکت یکسان نیستند ، بنابراین هیچ یک از اندازه ها برای مدیریت نقدینگی متناسب نیستند. شرکت ها باید ابزارهایی را انتخاب کنند که به بهترین وجه با جاه طلبی های استراتژیک آنها مطابقت داشته باشد. شرکت ها باید بپرسند که آنها می خواهند کنترل کنند؟سپس آنها باید بیرون بروند و انتخاب کنند. این ممکن است که بانک آنها با یک FinTech همکاری داشته باشد تا راه حلی را ارائه دهد که واقعاً مرتبط باشد. ما به عنوان یک بانک ، ما باید خدماتی داشته باشیم که انعطاف پذیر باشد زیرا مشتریان ما همه منحصر به فرد هستند و خدمات باید سریعتر ، در دسترس و آسان تر باشند. ما می توانیم ببینیم که کارآیی بزرگترین محرک در آینده خواهد بود و کنترل پول از طریق مدیریت نقدینگی همچنان از اهمیت ویژه ای برخوردار خواهد بود زیرا بسیاری از فرصت ها بوجود می آیند. "

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد دیدگاه Nordea در مورد آینده مدیریت نقدینگی ، به Birgitte در Birgitte. hoff [at] nordea.com یا sirpa در sirpa. toivio [at] nordea.com بنویسید.