انواع مختلف ریسک اعتباری چیست؟

با رونق بازار آنلاین ، مصرف کنندگان بیشتر خواستار پاسخ های فوری یا مصوبات وام می شوند. ممکن است بانک ها ضمن اندازه گیری صحیح خطرات ، در ارائه خدمات سریع و مصوبات تلاش کنند. خطرات باید به درستی برای تعیین شرایط مناسب باشد.

در وبلاگ امروز ، ما انواع ریسک اعتباری ، روش های محاسبه ریسک اعتباری و نحوه مدیریت آن را در حالی که به طور مؤثر وام و سود را افزایش می دهیم ، پوشش خواهیم داد. هر بار که یک بانک پول وام می دهد ، برخی از عناصر ریسک وجود دارد. ریسک اعتباری را می توان به عنوان احتمال ضرر ناشی از پیش فرض وام گیرنده در وام تعریف کرد. ریسک اعتباری می تواند به وام دهنده اصلی و علاقه ای که یک وام دهنده ممکن است جمع نکند ، مراجعه کند. این می تواند منجر به وقفه در جریان نقدی شود. همچنین می تواند باعث افزایش هزینه ها شود زیرا بانک مجبور است حساب را به بخش مجموعه ارسال کند. این می تواند برای بانک ها چالش برانگیز باشد که تعیین کنند چه کسی وام یا تعهدات را پیش فرض خواهد کرد ، بنابراین آنها باید از معیارهای ریسک اعتباری برای کاهش ریسک احتمالی استفاده کنند. وام هایی که بر اساس معیارها ریسک بالایی دارند ، باید نرخ بهره بالاتری و یا مبلغ پایین تر وام اختصاص داده شوند. این می تواند باعث شود پاداش بالقوه از خطر برای بانک بالاتر باشد.

انواع مختلف مدیریت ریسک اعتباری

آژانس های رتبه بندی می توانند نمرات اعتباری را برای افرادی که می توانند توسط بانک ها برای کمک به تعیین ریسک پیش فرض استفاده کنند ، تعیین کنند. دو نوع اصلی ریسک پیش فرض درجه سرمایه گذاری و درجه غیر سرمایه گذاری است. اینها دو دسته اصلی هستند ، اما زیر مجموعه ها عبارتند از:

1. ریسک گسترش اعتبار: ریسک گسترش اعتبار به طور معمول در اثر تغییرپذیری بین نرخ بهره و نرخ بازده بدون ریسک ایجاد می شود.
2. خطر پیش فرض: هنگامی که وام گیرندگان قادر به پرداخت قراردادی نیستند ، می تواند ریسک پیش فرض رخ دهد.
3. ریسک پایین: رتبه بندی ریسک صادرکنندگان را می توان کاهش داد ، بنابراین منجر به کاهش خطر می شود.
4. ریسک تمرکز یا ریسک صنعت: هنگامی که قرار گرفتن در معرض بیش از حد در هر سرمایه گذار صنعت یا بخش قرار می گیرد ، یا موسسات مالی می توانند در معرض خطر غلظت تمرکز باشند.
5. ریسک نهادی: در صورت وجود ساختار قانونی ، بانک ها ممکن است با ریسک نهادی روبرو شوند. در صورت وجود مشکلی با یک نهاد که نظارت بر توافق نامه قراردادی بین وام دهنده و بدهکار را بر عهده دارد ، ممکن است خطر نهادی نیز رخ دهد.

چگونه می توان ریسک اعتباری را محاسبه کرد

در حالی که پیش بینی اینکه چه کسی وام را پیش فرض کند ، تقریباً غیرممکن است ، بانک ها هنوز باید روی اندازه گیری ریسک اعتباری تمرکز کنند.

انتخاب 1:

ریسک اعتباری = احتمال پیش فرض x قرار گرفتن در معرض x نرخ ضرر

• احتمال پیش فرض: این احتمال را تعیین کنید که بدهکار به طور پیش فرض در پرداخت های خود باشد.
• قرار گرفتن در معرض: مبلغ کل بانک یا وام دهنده انتظار دارد که در طول عمر وام جمع آوری شود.
• نرخ ضرر: نرخ ضرر به سادگی 1 نرخ بازیابی است. نرخ بهبودی نسبت کل قرار گرفتن در معرض است که می تواند در صورت پرداخت بدهکار در پرداخت ها جمع آوری شود.

گزینه 2:

• نمره FICO وام گیرنده را تعیین کنید. این می تواند به بانک ها کمک کند تا اعتبار یک وام گیرنده را تعیین کنند ، بنابراین به آنها امکان می دهد خطر بالقوه را ایجاد کنند.
• نسبت بدهی به درآمد را محاسبه کنید. این می تواند به بانک ها کمک کند تا وضعیت مالی یک فرد را تعیین کنند. آیا آنها به اندازه کافی جریان نقدی برای پوشش پرداخت ماهانه دارند؟آیا الگویی از فرد به طور مداوم وام بیشتر و بیشتر وام می گیرد؟بانکها باید برای گرفتن وام با وام گیرندگان که نسبت بدهی به درآمد کمتر از 35 ٪ دارند ، انگیزه بیشتری داشته باشند.
• بدهی بالقوه را ارزیابی کنید. اگر یک وام گیرنده دارای سه کارت اعتباری با محدودیت هزینه های ترکیبی 30،000 دلار و مانده ترکیبی فعلی 10،000 دلار باشد ، بدهی بالقوه 20،000 دلار است. بانک ها هنگام تعیین ریسک اعتباری باید بدهی بالقوه را در نظر بگیرند.

روشهای مؤثر برای اندازه گیری ریسک اعتباری می تواند ضرر و زیان احتمالی را کاهش داده و به بانک ها کمک کند وام های بهتری داشته باشند. وقتی صحبت از ریسک اعتباری می شود ، بانک ها باید روی پنج C تمرکز کنند: تاریخ اعتبار ، ظرفیت بازپرداخت ، سرمایه ، وثیقه مرتبط و شرایط وام. در بازار فعلی ما ، بانک ها شاهد استفاده بیشتر و بیشتر برنامه های وام به صورت الکترونیکی هستند. به منظور ارائه تصمیمات و خدمات سریع به مشتریان ، بیشتر بانک ها به نرم افزار ریسک اعتباری اعتماد می کنند. نرم افزار ریسک اعتباری را می توان برای مدیریت موفقیت آمیز ریسک برای موسسه مالی خود تنظیم کرد.

راه های مدیریت ریسک اعتباری

یکی از بهترین راه های مدیریت ریسک اعتباری استفاده از نرم افزار ریسک اعتباری مانند LINK GDS است. GDS Link در ارائه مؤثرترین نرم افزار ریسک اعتباری برای بانک ها تخصص دارد. علاوه بر بهبود مدیریت ریسک اعتباری برای بانکها ، پیوند GDS می تواند راه حل ها ، تجزیه و تحلیل ها و خدمات مشاوره ای را برای رشد وام ارائه دهد. اجرای پیوند GDS می تواند به بانک ها کمک کند ضمن اینکه ریسک را کاهش می دهند در حالی که تجربه وام دیجیتالی نهایی را به پایان می رسانند ، وام بیشتری می دهند. در مورد راه حل های ما در اینجا بیشتر بدانید یا برای شروع یک نسخه ی نمایشی درخواست کنید.