حساب کارگزاری چیست و چگونه کار می کنند؟

بسیاری یا همه محصولات اینجا از طرف شرکای ما هستند که به ما کمیسیون می پردازند. این نحوه کسب درآمد است. اما یکپارچگی سرمقاله ما تضمین می کند که نظرات کارشناسان ما تحت تأثیر جبران خسارت قرار نمی گیرند. شرایط ممکن است برای پیشنهادات ذکر شده در این صفحه اعمال شود.

اگر می خواهید سهام ، صندوق های متقابل و ETF را خریداری و بفروشید و از طریق بازار سهام ثروت بسازید ، می خواهید یک حساب کارگزاری باز کنید. انواع مختلف حساب کارگزاری وجود دارد-آنلاین یا در مکان های آجر و ملات ، خدمات کامل یا تخفیف و بسیاری از افراد با مشاوران مالی نیز موجود است.

در این راهنما ، ما به "حساب کارگزاری چیست" پاسخ خواهیم داد و دقیقاً نحوه کار یک حساب کارگزاری را پوشش می دهیم.

حساب کارگزاری چیست؟

یک حساب کارگزاری یک حساب سرمایه گذاری است که به شما امکان می دهد انواع مختلف دارایی های سرمایه گذاری را خریداری و بفروشید. بیشتر شرکت های کارگزاری معروف حسابهایی را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد در سهام ، اوراق قرضه و صندوق های مبادله ای سرمایه گذاری کنید. برخی از کارگزاران توانایی شرکت در سایر بازارهای مالی مانند ارز خارجی ، کالاها ، گزینه ها و حتی کلاسهای دارایی جدید مانند ارزهای رمزپایه را اضافه می کنند.

انواع کارگزاری ها

انواع مختلفی از کارگزاری ها برای انتخاب وجود دارد. به عنوان مثال ، برخی فقط به صورت آنلاین یا به طور عمده آنلاین وجود دارند ، جایی که شما زیاد یا تمام مشاغل خود را با آنها انجام می دهید. برخی دیگر شعبه هایی در سراسر کشور دارند و به شما امکان می دهند در چهره به چهره با یک نماینده خدمات مشتری صحبت کنید. بیشتر این کارگزاران با شبکه های شعبه نیز دسترسی آنلاین به حساب های شما و امکان تجارت آنلاین را نیز ارائه می دهند.

حساب های کارگزاری در دو دسته گسترده قرار می گیرند: خدمات آنلاین و کامل.

برخط

حساب های کارگزاری آنلاین بیشتر گزینه سلف سرویس برای سرمایه گذاران است. هزینه های این حساب ها به طور کلی بسیار کم است. این امر عمدتاً به این دلیل است که در انتخاب سرمایه گذاری های خود ، کم و بیش به تنهایی با یک کارگزار آنلاین به تنهایی هستید.

برخی از کارگزاران تخفیف دسترسی به مشاوران یا تحقیقات سرمایه گذاری را ارائه می دهند ، اما شما نباید انتظار داشته باشید که همان سطح تعهد را که یک کارگزار کامل ارائه می دهد ارائه دهد ، زیرا شما با یک حساب کارگزاری تخفیف به اندازه پرداخت نمی کنید.

Merril Edge یک کارگزار برتر سهام است که لیست ما از بهترین حساب کارگزاری را برای مبتدیان ساخته است. برای کسب اطلاعات بیشتر یا کلیک بر روی دکمه زیر برای باز کردن یک حساب کاربری ، بررسی Merril Edge را بخوانید.

سرویس کامل

کسانی که می خواهند ارتباط شخصی نزدیک با یک مشاور مالی در شرکت کارگزاری انتخابی خود داشته باشند، ممکن است یک حساب کارگزاری با خدمات کامل را ترجیح دهند. این معمولاً شامل فرصتی برای مشورت با کارشناسان داخلی برای کمک به شما در انتخاب سرمایه گذاری، انجام برنامه ریزی مالی با تصویر بزرگ تر، مدیریت مالیات بر سرمایه گذاری، یا زمانی که یک رکود غیرمنتظره بازار شما را عصبی می کند، یک بررسی دقیق است.

نقطه ضعف حساب های کارگزاری با خدمات کامل این است که معمولاً در طول مسیر به هزینه های گرانی نیاز دارند. برخی از آنها کمیسیون های زیادی دریافت می کنند، در حالی که برخی دیگر درصدی از دارایی های شما را در فواصل زمانی منظم جمع آوری می کنند.

انواع حساب های کارگزاری

علاوه بر انواع مختلف کارگزاری، چندین گزینه مختلف در بین حساب های کارگزاری وجود دارد. در اینجا نحوه تفاوت برخی از آن حساب ها آمده است:

حساب های مشمول مالیات

حساب مشمول مالیات اصلی ترین نوع حسابی است که اکثر کارگزاری ها ارائه می دهند. در آن، شما اوراق بهادار را خرید و فروش می کنید و سود و زیان سرمایه ای ایجاد می کنید که مشمول مالیات هستند. خوشبختانه، کد مالیاتی به ما این امکان را می دهد که سود را با ضرر جبران کنیم و در نتیجه ضربه مالیاتی خود را کاهش دهیم.

حساب های دارای مزیت مالیاتی

بسیاری از کارگزاری ها، و همچنین شرکت های سرمایه گذاری مشترک و سایر شرکت های خدمات مالی، به شما امکان می دهند حساب های دارای مزیت مالیاتی مانند حساب بازنشستگی فردی (IRA) را باز کنید - هم سنتی و هم روث. برخی نیز در زمینه مدیریت طرح های 401(k) برای کارفرمایان مختلف هستند. بنابراین، ممکن است یک حساب مشمول مالیات در یک کارگزاری، و همچنین یک IRA در همان یک یا دیگری، و همچنین یک 401(k) از طریق شغل خود که از طریق یک کارگزاری اداره می شود، داشته باشید.

نقدی در مقابل حساب های حاشیه

بسیاری از حساب های کارگزاری باید به عنوان وجه نقد یا مارجین تعیین شوند. حساب نقدی ساده ترین گزینه است و به اکثر سرمایه گذاران خدمات خوبی خواهد داد. این مستلزم آن است که برای پوشش سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید، پول نقد در حساب خود داشته باشید. آیا می خواهید 2000 دلار سهام یک شرکت بخرید؟شما به 2000 دلار در حساب کارگزاری نیاز دارید - به علاوه به اندازه کافی برای پوشش هزینه کمیسیون. با این حال، اگر برای یک حساب مارجین ثبت نام کنید، می توانید با پولی که از کارگزاری «در حاشیه» وام می گیرید، در اوراق بهادار مختلف سرمایه گذاری کنید. استفاده از حاشیه سود و زیان شما را تقویت می کند، بنابراین در حالی که می تواند فریبنده باشد، می تواند فاجعه بار نیز باشد. اگر حساب مارجین را در نظر می گیرید با احتیاط ادامه دهید یا به طور کامل از آن اجتناب کنید.

انواع دیگری از حساب های کارگزاری نیز وجود دارد ، مانند مواردی که برای معاملات گزینه ها ، حساب های مشترک ، حساب های حضانت برای بچه ها ، حساب های Rollover IRA که با وجوه از یک حساب قدیمی 401 (k) و غیره تشکیل شده اند ، پاک شده اند.

خرید اولین سهام خود: این کار را به روش هوشمند انجام دهید

هنگامی که یکی از کارگزاران برتر ما را انتخاب کردید ، باید مطمئن شوید که سهام مناسب را خریداری می کنید. ما فکر می کنیم مکان بهتری برای شروع کار با مشاور سهام ، خدمات پرچمدار سهام شرکت ما ، Motley Fool وجود ندارد. شما هر ماه دو سهام جدید سهام دریافت خواهید کرد ، به علاوه 10 سهام استارت و بهترین خرید اکنون. در طی 17 سال گذشته ، میانگین انتخاب سهام مشاور سهام ، بازده 322 ٪ را مشاهده کرده است - بیش از 3 برابر S& P 500!(از 11/10/2022). بیشتر بدانید و امروز با تخفیف ویژه عضو جدید شروع کنید.

چرا من به یک کارگزار نیاز دارم؟

ممکن است تعجب کنید که آیا واقعاً به یک حساب کارگزاری احتیاج دارید ، به خصوص اگر یک سرمایه گذار اولیه باشید. چگونه حساب کارگزاری به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری کنید؟

پاسخ در مکانیک سرمایه گذاری نهفته است. بدون حساب کارگزاری ، اگر می خواهید مقدار مشخصی از سهام را در یک شرکت خریداری کنید ، پس باید به نوعی سرمایه گذار دیگری پیدا کنید که اتفاقاً می خواهد دقیقاً آن تعداد سهام سهام را بفروشد. سپس باید در مورد قیمت توافق کنید. این کار زیادی است.

برای آسانتر کردن امور ، مبادلات مالی خریداران و فروشندگان را با هم جمع می کند. اما فقط اعضای یک مبادله معین می توانند از آن برای انجام تجارت استفاده کنند. با افتتاح یک کارگزاری با یک کارگزار که عضو مبادلات عمده مالی است ، شما موافقت می کنید که کارگزار خود را به عنوان واسطه خود در انجام معاملات عمل کنید.

این به خاطر این رابطه بین شما و کارگزار شما است که وقتی به کارگزار خود می گویید دقیقاً چگونه می خواهید سرمایه گذاری کنید ، باید بسیار دقیق باشید.

انواع سفارشات

انواع مختلفی از سفارشات وجود دارد که می توانید در حساب کارگزاری خود استفاده کنید که نتایج مورد نظر شما را به شما می دهد:

• سفارشات بازار به کارگزاران می گوید که با بهترین قیمتی که می توانند دریافت کنند یا بفروشند. شما قطعاً به تجارت خود می پردازید ، اما هیچ تضمینی ندارید که قیمت تجارت چقدر خواهد بود.
• سفارشات به کارگزاران بگویید که با قیمت محدودی که در سفارش مشخص کرده اید ، خریداری یا بفروشند. بنابراین می دانید که اگر تجارت از بین برود ، آن قیمت را دریافت خواهید کرد. اما هیچ تضمینی وجود ندارد که کارگزار شما کسی را پیدا کند که مایل باشد طرف مقابل تجارت شما را بگیرد.
• سفارشات متوقف شده به کارگزاران بگویید که فقط درصورتی که قیمت سرمایه گذاری به یک سطح معینی برسد ، اقدام کنند. به عنوان مثال ، اگر در حال حاضر سهام خود را به ارزش 25 دلار دارید و یک سفارش توقف فروش را با 20 دلار قرار دهید ، کارگزار شما فقط در صورت کاهش قیمت به 20 دلار یا پایین تر ، سهام شما را می فروشد.
• سفارشات پر یا کشتار بلافاصله اجرا می شوند یا لغو می شوند.
• سفارشات روز در تمام طول روز تا زمانی که پر شود ، فعال هستند و اگر پر نشوند ، در پایان روز به طور خودکار لغو می شوند.
• سفارشات خوب با قید و شرط ، به طور نامحدودی در اثر محدودیت 60 روزه یا 90 روزه تعریف شده در توافق نامه حساب کارگزاری شما ، در اثر نامحدود باقی می مانند.

در یک حساب کارگزاری به دنبال چه چیزی باشید

اگر بهترین حساب کارگزاری را می خواهید ، هوشمند است که به دنبال ویژگی هایی باشید که برای شما مهمترین است. برخی از مواردی که باید در یک کارگزاری جستجو کنید شامل موارد زیر است:

• کم هزینه. به دنبال کارگزارانی باشید که کمیسیون های صفر را برای تجارت و تجارت ETF شارژ می کنند و هزینه های کمکی یا کمکی برای مواردی مانند نگهداری حساب دارند. همچنین در صورت برنامه ریزی برای رفتن به آن مسیر ، به دنبال کمیسیون های معقول برای سرمایه گذاری صندوق های متقابل باشید. به این ترتیب ، بیشتر پول سخت درآمد شما به سمت ایجاد ارزش سرمایه گذاری های شما می رود.
• حداقل سرمایه گذاری مناسب. اگر تازه کار را شروع کرده اید ، ممکن است پول زیادی برای سرمایه گذاری نداشته باشید. این مشکلی برای اکثر شرکت های کارگزاری نیست ، اما تعداد معدودی از حداقل هزینه سپرده های سنگین برخوردار هستند. اگر این الزام را برآورده نکنید ، این کارگزاران یا هزینه کم تعادل را پرداخت می کنند یا مانع از باز کردن حساب کاملاً می شوند.
• طیف کاملی از انواع حساب. علاوه بر یک حساب سرمایه گذاری منظم (همچنین به عنوان یک حساب کارگزاری مشمول مالیات نیز شناخته می شود) ، ممکن است از داشتن IRA (انواع حساب سنتی و Roth IRA) ، انواع دیگر حساب های بازنشستگی ، حساب های پس انداز بهداشت و سایر حساب های تخصصی مالیاتی بهره مند شوید. بسیاری از کارگزاران این حسابهای مورد علاقه مالیاتی را ارائه می دهند ، اما همه این کار را نمی کنند ، بنابراین قبل از باز کردن حساب حتماً بررسی کنید.
• پیشنهادات غیر سهام: اگر علاقه مند به سرمایه گذاری در cryptocurrency یا اوراق قرضه هستید ، به عنوان مثال ، ببینید که آیا آنها ارائه شده اند.
• تحقیقات سرمایه گذاری. اگر ارزش داشتن کارگزار خود را برای سرمایه گذاری خود ، چه به تنهایی یا از منابع شخص ثالث ، ارزیابی می کنید ، سپس بررسی کنید که یک کارگزار چه منابعی را ارائه می دهد.
• سایر خدمات مالی. این امر برای شرکت های کارگزاری فراتر از حساب های کارگزاری ساده تر می شود تا طیف وسیع تری از خدمات مالی را ارائه دهد. به عنوان مثال ، بسیاری از کارگزاران به شما امکان می دهند یک حساب بانکی برای نگه داشتن پول نقد ، به همراه دسترسی به دستگاه خودپرداز ، کارت های بدهی و حتی وام باز کنید. اگر داشتن تمام روابط مالی خود با یک شرکت برای شما مهم است ، پس اطمینان حاصل کنید که کارگزار مورد نظر شما مجموعه کاملی از چنین خدماتی را ارائه می دهد.
• قابلیت استفاده: به این نکته توجه کنید که استفاده از سیستم معاملاتی آنلاین هر کارگزاری و چگونگی کاربر پسند هر وب سایت چقدر آسان است.
• راحتی: آیا ترجیح می دهید سفارشات تجاری را از طریق یک شخص واقعی ، تلفن یا آنلاین خود قرار دهید؟ببینید کدام کارگزاران آنچه را که می خواهید ارائه می دهند. اگر به دنبال تجارت هستید ، حتماً بهترین برنامه های سرمایه گذاری را بررسی کنید.
• خدمات مشتری: برخی از سؤالات بخش خدمات مشتری را برای ارزیابی پاسخگویی آن بپرسید.

برخی از این عوامل مهمتر از سایرین هستند. به عنوان مثال ، اگر فقط دو بار در سال تجارت می کنید ، نیازی به جستجوی هزینه های کمیسیون فوق العاده نیست. لیستی از تمام ویژگی های مورد نیاز و چقدر حیاتی آنها را تهیه کنید - سپس هر مدعی را در مورد اقدامات فردی ارزیابی کنید.

آیا حساب کارگزاری ایمن است؟

حساب های کارگزاری به طور کلی به اندازه سرمایه گذاری هایی که در آنها انجام می دهید بی خطر است. اگر سرمایه گذاری بدی انجام دهید که ارزش خود را از دست می دهد ، هیچ محافظتی وجود ندارد که پول شما را پس بگیرد.

با این حال ، بیشتر کارگزاران در برابر مشکلات مربوط به خود شرکت محافظت می کنند. شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار حداکثر 500،000 دلار در هر حساب ، از جمله محدودیت 250،000 دلار نقدی ارائه می دهد. اگر شرکت کارگزاری شما شکست بخورد ، SIPC برای جایگزینی سرمایه گذاری های مفقود شده شما تا آن محدودیت کار می کند. با این حال ، باز هم ، SIPC در صورت ضرر و زیان شما به دلیل کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، هیچ گونه حفاظتی را ارائه نمی دهد.

مناسب بودن را پیدا کنید

مهمترین نکته در یافتن یک حساب کارگزاری این است که آیا شما قادر خواهید بود با سرمایه گذاری های خود هر کاری را که می خواهید انجام دهید به روشی که برای شما راحت باشد. بهترین کارگزاران پشتیبانی مشتریان خود را بدون فشار در مورد آن ، با قیمتی مناسب ارائه می دهند. خوشبختانه ، با وجود تعداد زیادی از ارائه دهندگان مالی که در حال حاضر حساب کارگزاری ارائه می دهند ، شما شانس بسیار خوبی برای یافتن تناسب کامل بین آنچه یک کارگزار ارائه می دهد و نیازهای شما برای رسیدن به اهداف مالی و سرمایه گذاری خود دارید.

بهترین کارگزاران سهام صعود

نام کارگزاران منتخب را که در لیست کوتاه صعود برای بهترین کارگزاران سهام آنلاین قرار گرفتند ، کشف کنید. بسته های برتر ما در امتیازات ارزشمند ، از جمله برخی از آنها کمیسیون 0 دلار و پاداش های بزرگ را ارائه می دهند.