چگونه می توانم سرمایه گذاری های خود را متنوع کنم؟

اگر در مورد سرمایه گذاری چیزی می دانید ، اصطلاح نمونه کارها متنوع را شنیده اید. شما ممکن است حتی به امید یادگیری فرمول ویژه ای که شما را به سمت آزادی مالی سوق می دهد ، "چگونه می توان نمونه کارها را متنوع کرد". یک دلیل خوب وجود دارد که این روزها یک نمونه کارها متنوع یک اصطلاح وزوز است: این بهترین راه برای به حداقل رساندن ریسک شما در حالی که هنوز هم فرصتی برای سود مالی دارید. چرا؟از آنجا که متنوع سازی نمونه کارها مقداری از پول شما را در سرمایه گذاری هایی که دارای گزینه های رشد ثابت - اگر نه تماشایی باشد - نگه می دارد ، در حالی که برخی از سرمایه گذاری هایی را که خطرناک تر هستند اما فرصت بالاتری دارند یا بازده بزرگی دارند ، نگه می دارد.

سرمایه گذاری متنوع چیست؟

یک سرمایه گذاری متنوع یک محصول واحد است که شامل چندین نوع سرمایه گذاری مختلف است که به یکدیگر گره خورده اند. اگر از انواع مختلفی از سهام تشکیل شود ، یک صندوق متقابل می تواند یک سرمایه گذاری متنوع باشد زیرا ممکن است ارزش خود را بدست آورد در حالی که دیگری آن را از دست می دهد.

نمونه کارها متنوع چیست؟

از طرف دیگر ، یک نمونه کارها متنوع ، مجموعه ای از سرمایه گذاری ها در برنامه یک شخص است. این می تواند از صندوق های متقابل ، اوراق بهادار ، سهام ، حساب پس انداز و سایر سرمایه گذاری ها تشکیل شود. برخی از اینها از نظر ماهیت نسبت به سایرین ریسک پذیر خواهند بود ، بنابراین دارنده نمونه کارها امنیت را از سرمایه گذاری های ایمن تر و فرصتی برای بازده بزرگتر در معرض خطر می گیرد.

بهترین راه ها برای بهینه سازی پس انداز خود

فهمیدن چگونگی به حداکثر رساندن پس انداز خود می تواند یک چالش واقعی باشد. هیچ فرمول واحد یا یک راه درست برای ایجاد یک سبد متنوع وجود ندارد زیرا هر شخص اولویت های مالی خود را دارد. اما در حالی که مسیرهای مختلفی برای موفقیت مالی وجود دارد ، تونی آنچه را که از صحبت با 50 سرمایه گذار برتر جهان به چهار اصل اصلی آموخته بود ، متمرکز کرد. وقتی یاد می گیرید که چگونه متنوع سازی نمونه کارها خود را متنوع کنید ، به این چهار قانون به عنوان بنیاد سرمایه گذاری خود فکر کنید. از این قوانین به عنوان اساس استراتژی سرمایه گذاری خود استفاده کنید و سپس فرصت های سرمایه گذاری خاصی را که برای شما بهتر کار می کند انتخاب کنید.

1. تا حد امکان از اصلی محافظت کنید

2. فقط خطرات نامتقارن را در پیش بگیرید

3. مالیات کارآمد باشید

4- متنوع باشید

اصل اصلی شماره 1: پول خود را از دست ندهید

البته، هیچ کس نمی خواهد پول خود را از دست بدهد، اما چگونه این کار را انجام می دهید؟شما سبد خود را طوری ساختار می دهید که بتواند بالاتر از آب بماند و ضرر را به حداقل برساند، حتی زمانی که بازار افت می کند. و مهمتر از همه، نحوه رفتار بازارها را درک می کنید و به نوسانات واکنشی نشان نمی دهید. به یاد داشته باشید، باهوش ترین و باهوش ترین سرمایه گذاران جهان می دانند که با گذشت زمان، بازارها معمولاً افزایش می یابند (این به ویژه در ایالات متحده صادق است). بنابراین، تنها راه برای از دست دادن واقعی پول (اگر پرتفوی متنوعی دارید) این است که بر اساس ترس انتخاب کنید و زمانی که بازار رو به کاهش است بفروشید.

جدای از تصمیمات احساسی ضعیف، چگونه پول خود را از دست ندهید؟راز در اینجا ایجاد سرمایه گذاری های متنوع از طریق تخصیص دارایی است. به این فکر کنید که وجوه خود را به سه سطل سرمایه گذاری مجزا تقسیم کنید - سطل امنیتی، سطل ریسک/رشد و سطل رویا - که هر کدام سطوح ریسک و پاداش خاص خود را دارند. سطل امنیتی شما جایی است که برای چیزهایی که نیاز دارید، مانند پرداخت های وام مسکن، بیمه و مستمری خود، وجوهی را نگه می دارید. سطل ریسک را می توان برای مواردی مانند املاک، ارزها، کلکسیون ها و موارد دیگر خرج کرد، مواردی که می توانند پاداش بزرگی داشته باشند، اما ممکن است از بین نروند. برای دریافت پاداش های بزرگ باید آماده باشید که هر پولی را که در سطل ریسک قرار می دهید از دست بدهید. در نهایت، سطل رویا. سطل رویا مکانی است که می توانید با پول خود در آن سرگرم شوید. اینجا جایی است که می توانید پاداش های غیرمنتظره، پول برای صندوق سفر و موارد دیگر قرار دهید و واقعاً می توانید از ثمرات پرتفوی متنوع خود لذت ببرید.

اصل اصلی شماره 2: ریسک و پاداش نامتقارن

ما طوری برنامه ریزی شده ایم که فکر کنیم تنها راه رشد ثروتمان، ریسک های بزرگ است. به ما گفته شده است که برای پیروزی بزرگ، باید ریسک از دست دادن همه چیز را داشته باشیم. اما معلوم می شود که برخی از موفق ترین افراد در واقع محتاط ترین هستند. سرمایه گذاران برتر از خط مشی متفاوتی پیروی می کنند و ریسک های نامتقارن را می پذیرند که عمدتاً مبتنی بر سرمایه گذاری های متنوع است. پاداش ریسک نامتقارن به این معنی است که شما کمترین ریسک ممکن را برای بالاترین سطح صعودی متحمل می شوید. به این ترتیب بازی را برنده می شوید، که جوهره یک مجموعه متنوع است.

یکی از راه های ترکیب ریسک نامتقارن ، درک فصول سرمایه گذاری است. خرید وقتی همه افراد ناامید به فروش هستند زیرا این بهترین معامله ها است. باز هم ، سرمایه گذاران باهوش و بلند مدت می دانند که فصول همیشه تغییر می کنند و رکود در بازار معمولاً موقتی است. چه چیزی ممکن است به نظر می رسد یک علت گمشده اکنون می تواند برای کسری از هزینه ای که در نهایت ارزش آن را دارد به دست آورد. و در بعضی از مواقع ، آن صندوق سهام یا شاخص بیش از آنکه احتمالاً به عقب برگردد. بنابراین هنگام یادگیری نحوه متنوع سازی سرمایه گذاری ، از سهام در حال کاهش استفاده کنید. به یاد داشته باشید ، مهم نیست که زمستان چقدر سرد باشد ، یک بهار در پیش است.

همه چیز در مورد یافتن راه هایی برای خطرات کوچک برای پاداش های بزرگ است. نوسان برای نرده ها بدون محافظت از نزولی ، دستور العمل فاجعه است. بیاموزید که چگونه ریسک نامتقارن و پاداش را در سبد متنوع خود بگنجانید و نه تنها به قانون شماره 1 از دست دادن پول رعایت خواهید کرد ، بلکه در راه ایجاد یک مسیر مناسب برای آزادی مالی خواهید بود.

اصل اصلی شماره 3: راندمان مالیات

وقتی یاد می گیرید که چگونه نمونه کارها خود را متنوع کنید ، خواهید دید که این همه چیز در مورد بازده ها نیست - این مربوط به آنچه در پایان می توانید حفظ کنید. گرفتن مالیات با مالیات ممکن است سخت تر از ایجاد سرمایه گذاری های متنوع به نظر برسد ، اما اگر نمونه کارها شما از نظر مالیات کارآمد نیست ، ممکن است شما به همان اندازه که باید حفظ نکنید. در واقع ، شما می توانید پول خود را از دست بدهید.

به عنوان یک سرمایه گذار که بر ایجاد یک سبد متنوع متمرکز شده است ، سه مالیات مهم وجود دارد که شما باید از آن آگاه باشید:

• مالیات بر درآمد استاندارد. این می تواند بزرگ باشد. اگر شما یک سرمایه دار با درآمد بالا هستید ، مالیات بر درآمد ترکیبی فدرال و ایالتی شما احتمالاً نزدیک یا بیش از 50 ٪ است.
• سود سرمایه بلند مدت. اگر سرمایه گذاری خود را بیش از یک سال قبل از فروش داشته باشید ، پس از پرداخت مالیات بر سود سرمایه بلند مدت ، که 20 ٪ آن است ، پرداخت می کنید.
• سود سرمایه کوتاه مدت. اگر سرمایه گذاری خود را قبل از نگه داشتن حداقل یک سال به فروش برسانید ، خود را مشمول مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت خواهید یافت. و در حال حاضر ، نرخ ها در حال حاضر مشابه مالیات بر درآمد استاندارد هستند. این بدان معناست که معمولاً بیش از یک سال روی سرمایه گذاری خود مفیدتر است.

بین این سه مالیات، فقط می توانید تصور کنید که چقدر می توانید به عمو سام بپردازید و چگونه سرمایه گذاری های متنوع شما را کاهش می دهد. و اگر قدرت ترکیب کردن را درک کنید، متوجه می شوید که چگونه یک مالیات 50 درصدی در مقابل مالیات 20 درصدی می تواند به معنای تفاوت بین دستیابی به اهداف مالی شما یک دهه زودتر یا عدم دستیابی به آنها باشد.

بنابراین، چگونه سبد متنوع خود را ساختار می دهید تا به کاهش صورتحساب مالیاتی و حفظ بیشتر درآمد خود کمک کنید تا بتوانید سرمایه گذاری های خود را ترکیب کنید؟

• تعویق مالیاتدر صورت امکان، باید به روش هایی سرمایه گذاری کنید که به شما امکان می دهد مالیات خود را به تعویق بیندازید. چه در یک 401 (k)، یک IRA، یک سالیانه یا یک طرح با مزایای تعریف شده سرمایه گذاری کنید، به تعویق انداختن مالیات ها به این معنی است که می توانید بدون مالیات ترکیب کنید و فقط در زمان فروش سرمایه گذاری، مالیات بپردازید.
• از افزایش سرمایه کوتاه مدت خودداری کنید. اگر تصمیم به فروش هرگونه سرمایه گذاری خارج از یک حساب معوق مالیاتی مانند IRA دارید، مطمئن شوید که در صورت امکان حداقل یک سال و یک روز آن را نگه دارید تا واجد شرایط درازمدت شوید. نرخ سود سرمایه
• از سرمایه های مشترک آگاه باشید. صندوق های سرمایه گذاری مشترک سطح مشخصی از تنوع پرتفوی را فراهم می کنند که برای سرمایه گذاران جذاب است. اما آیا می دانستید که اکثریت قریب به اتفاق صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری خود را برای یک سال تمام نگه نمی دارند؟و شما می دانید که چه معناست؟مگر اینکه تمام وجوه متقابل خود را در 401(k) خود نگه دارید، معمولاً مالیات بر درآمد معمولی را برای هر سودی پرداخت می کنید. این بدان معناست که شما ممکن است تا 35٪، 45٪ یا حتی 50٪ مالیات بر درآمد بپردازید، که ضربه مخربی به توانایی ترکیبی شما وارد می کند.
• صندوق های شاخص را در نظر بگیرید. صندوق های شاخص به طور مداوم شرکت های فردی را معامله نمی کنند. در عوض، آنها معمولاً سبدی ثابت از شرکت ها را در اختیار دارند که تنها در صورت تغییر شاخصی که صندوق دنبال می کند، شارژ می شود، که در واقع بسیار نادر است. این به این معنی است که می توانید در بلندمدت روی یک شاخص سرمایه گذاری کنید، که به شما کمک می کند سالانه تحت تأثیر مالیات قرار نگیرید. در عوض، شما مالیات را به تعویق می اندازید، زیرا چیزی نفروخته اید، و پول شما می تواند بدون «کشیدن» مالیات بر بازده شما در صندوق و ترکیب باقی بماند.

سؤالات اضافی در مورد مالیات یا نحوه ایجاد سرمایه گذاری های متنوع دارید؟با یک امانتدار یا یک استراتژیست مالیاتی مشورت کنید تا به شما در درک بهتر تمام راه هایی که می توانید فرآیند ترکیب را به حداکثر برسانید و رشد خالص بیشتری در صندوق آزادی مالی خود ایجاد کنید، کمک کنید. به یاد داشته باشید، کارایی مالیاتی برابر با آزادی مالی سریع است و می تواند سال ها یا حتی دهه ها کار شما را نجات دهد.

اصل اصلی شماره 4: متنوع! متنوع کردن! متنوع کردن!

دانستن اینکه کجا می توانید پول خود را پارک کنید و چگونه آن را تقسیم کنید ، مهمترین مهارت یک سرمایه گذار موفق است که روی سرمایه گذاری های متنوع متمرکز است. تنوع مؤثر نه تنها برخی از ریسک مالی شما را کاهش می دهد ، بلکه این امکان را برای شما فراهم می کند تا بازده خود را به حداکثر برسانید. یعنی یک نمونه کارها متنوع یک نمونه کارها قوی است.

صبر کنید ، آیا ما قبلاً بین سطل امنیتی و سطل خطر در اصل شماره 2 متنوع نیستیم؟آره! اکنون وقت آن است که یک قدم جلوتر برداریم. اکنون شما باید در آن سطل ها متنوع شوید تا بتوانید یک نمونه کار متنوع را برای تمام فصول ساختار دهید. اگر تمام دارایی های خود را در همان کلاس نگه دارید ، خود را برای موفقیت تنظیم نمی کنید.

چگونه می توان نمونه کارها خود را متنوع کرد

در اینجا 4 روش شما باید نمونه کارها را متنوع کنید:

1. بین دارایی ها در کلاسهای مختلف (املاک و مستغلات ، سهام ، اوراق قرضه ، کالاها ، سهام خصوصی) متنوع شوید
2. دارایی های خود را در کلاس های دارایی متنوع کنید (از تمرکز تمام پول خود در یک سهام یا اوراق قرضه خودداری کنید ؛ شما باید حتی در کلاس های دارایی خود متنوع شوید)
3. متنوع در سطح جهانی (بازارهای مختلف ، کشورها ، ارزها)
4. متنوع سازی جدول زمانی (میانگین هزینه دلار ، تاریخ بلوغ)

یک نمونه کارها واقعاً متنوع باید شامل اوراق بهادار از همه این شش کلاس باشد:

• سهام ایالات متحده
• وسایل نقلیه با درآمد ثابت ایالات متحده مانند اوراق بهادار پس انداز و صندوق های بازار پول
• سهام خارجی برای تهیه پرچین در برابر دلار رو به کاهش
• کالاهایی مانند نفت ، املاک و مستغلات و طلا
• درآمد ثابت خارجی از جمله محصولات شرکتی و دولتی
• عدالت در خانه شما

بسته به اینکه چقدر سریع می خواهید به اهداف مالی خود برسید ، جایی که در زندگی خود هستید و راحتی خود را با ریسک می توانید از تخصیص دارایی برای تعیین ترکیب دقیق این شش محصول و چگونگی تشکیل نمونه کارها متنوع شما استفاده کنید. در نظر داشته باشید هرگونه نیاز نقدینگی که ممکن است قبل از بازنشستگی داشته باشید و در صورت نیاز به برداشت زود هنگام پول ، هر نوع دارایی چگونه مالیات یا مجازات می شود. کار با یک برنامه ریز مالی به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری های متنوعی ایجاد کنید که متناسب با نیازها و برنامه های شما برای آینده باشد.

با اختصاص پول خود به چنین طیف متنوعی از دارایی ها ، می توانید خود را از 99 ٪ کل سرمایه گذاران جدا کنید. و بهترین قسمت؟یک نمونه کارها متنوع با کاهش احتمال ریسک و افزایش احتمال بازگشت شما ، بهترین های هر دو جهان را فراهم می کند.

آیا می خواهید در مورد یک نمونه کارها متنوع و چگونگی مهار قدرت هسته 4 بیشتر بدانید؟تمام جزئیات را در صدای غیرقابل توصیف تونی رابینز دریافت کنید. اسرار کلیدی را در مورد چگونگی ایجاد یک نمونه کارها متنوع ، تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری هوشمند و امروز به امور مالی شخصی خود برسانید.

آیا می خواهید در مورد چگونگی مهار قدرت هسته 4 بیشتر بدانید؟

تمام جزئیات را در صدای غیرقابل توصیف تونی رابینز دریافت کنید. اسرار کلیدی را در مورد چگونگی تنوع بخشیدن به دارایی های خود ، تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری هوشمند و امروز به امور مالی شخصی خود باز کنید.