مذاکرات پول

استاد انسان شناسی فرهنگی در دانشگاه کالیفرنیا ، ایروین است. آخرین کتاب او این است که چگونه می خواهید پرداخت کنید؟: چگونه فناوری آینده پول را تغییر می دهد (2015).

لطفا از کار ما حمایت کنید

از ApplePay گرفته تا بیت کوین یا سیستم معروف پول موبایل M-PESA کنیا ، سیستم های پرداخت دیجیتالی با سرعتی که قبلاً دیده نشده است ، در حال گسترش هستند. مردم در حال پیش بینی پایان پول نقد و سکه هستند. و بسیاری از مروج ها و استارتاپ ها در پرداخت خدمات خود را به عنوان مرحله بعدی-حتی اوج نهایی!- در تکامل پول. تبلیغات مربوط به سیستم های پرداخت مبتنی بر تلفن همراه گاهی اوقات از این امر سوء استفاده می کند. برنامه آیفون پی پال ، که می تواند به کاربران اجازه دهد مبلغ کمی پول را فقط با ضربه زدن به تلفن های خود به یکدیگر ارسال کنند ، با یک تبلیغات تبلیغاتی منتشر شد که صریحاً این داستان تکاملی را ترسیم کرد. این آگهی شامل نقشه های غار مسخره ، سلسله مراتب و حتی یک راوی بود که با لحنی که برای بسیاری از افراد آشنا بود ، به عنوان یک مستند تاریخ طبیعی صحبت می کرد. راوی این دو شخصیت را در این آگهی به عنوان "نمونه" معرفی کرد و دوباره از اصطلاحات آشنا تاریخ طبیعی محبوب استفاده کرد. به همین ترتیب ، ارائه دهنده تلفن همراه Zain قبل از اینکه داستان را با ظهور سرویس تلفن همراه خود به دست آورد ، خدمات پول موبایل خود ، Zain Zap را با تصاویر سیستم های باستانی Barter و پول تبلیغ کرد.

روایت تکاملی نه تنها به این دلیل که نقش مهمی در تبلیغات دارد مهم است. این امر همچنین مهم است زیرا این امر درک مردم از پول چیست ، و بنابراین پول - و پول موبایل - می تواند تبدیل شود. و اگر فکر می کنیم پول واقعاً از این روند تکاملی عبور کرده است ، از Barter گرفته تا پوسته ها ، سکه ها ، کاغذ ، پلاستیک و الکترون ، ما خطر ایجاد چندین فرض مرتبط را داریم.

یک داستان مشترک در مورد پول وجود دارد ، که براساس یک داستان مشترک در مورد چگونگی پول است. در ابتدا ، مردم در جوامع کوچکی از بستگان خون زندگی می کردند و برای خودشان زندگی می کردند. آنها شکار کردند و برای زندگی خود جمع شدند و یاد گرفتند که چگونه گیاهان نامطلوب را از بین ببرند تا دسترسی آسان به گیاهانی که مواد غذایی تولید می کنند ، دسترسی داشته باشند. هرچه مردم نسبت به کشت بیشتر می شدند ، جمعیت رشد می کردند. و مردم دریافتند که برای زنده ماندن همیشه نمی توانند چیزهایی را که لازم داشتند از طبیعت رشد یا تهیه کنند. تجارت متولد شد.

مردم در جوامع مختلف مازاد کالاهای مختلف را داشتند. آنها این کالاها را با یکدیگر معامله کردند. آنها ارزش را ایجاد کردند و تجارت خود را با استفاده از مقدار مشخصی از یک کالای خوب برای مقداری کالای متفاوت انجام دادند. همانطور که هر کس که داستان را شنیده است می داند ، مشکلی که به سرعت در کنار معامله گر ابتدایی ما قرار می گیرد این بود که ، بیشتر از این ، او نتوانست کسی را پیدا کند که مایل به پذیرش کالاهای خود در ازای آنچه مورد نیاز خود است (Nota Bene: این پیشرو در این بازیروایت تکاملی همیشه مرد است). این مشکل "تصادف مضاعف خواسته ها" است. علاوه بر این ، نیازهای وی فراتر از چیزهایی بود که همسایگانش تولید می کردند. و چسباندن کالاهای خود در مقادیر کافی برای تجارت ، سنگین و غیر عملی شد. علاوه بر این ، انباشت مازاد او ممکن است تا یک نقطه کار کند ، اما هنگامی که موش ها و هوا به آن رسیدند ، به سرعت بی فایده شد.

چه کاری باید انجام شود؟اختراع پول! با این حال ، اینجاست که داستان متفاوت است.

در برخی از حساب ها ، مردم تصمیم گرفتند از یک چیز ارزشمند برای آنها استفاده کنند و ذاتاً برای دیگران برای دیگران قابل تشخیص هستند. این در ابتدا به عنوان ابزاری برای مبادله خدمت می کند ، و به تدریج کارکردهای کلاسیک پول را به تدریج می گیرد زیرا مردم استفاده خود را از آن برای پرداخت جریمه ها ، ادای احترام یا هزینه ها گسترش می دهند (مانند کشورهای اداری باستان ، امپراطوری های مبتنی بر ادای احترام یاجمع آوری مالیات عهد عتیق). انواع خاصی از پوسته ها خوب بودند: آنها زیبا ، از اندازه و شکل یکنواخت ، به راحتی قابل حمل و با دوام بودند. فلزات گرانبها حتی بهتر بودند: آنها با ارزش جهانی بودند. آنها پوسیده ، زنگ زدند و تخریب نمی کردند. و ذخیره و حمل و نقل آنها آسان بود.

حسابهای دیگر این ایده را غیرممکن می دانند که برخی موارد از ارزش ذاتی برخوردار هستند. فیلسوف سیاسی روشنگری ، جان لاک ، ضمن اینکه به فضیلت فلزات گرانبها برای خدمت به عنوان پول اشاره می کند ، همچنین تشخیص داد که انتخاب طلا و نقره برای این منظور محصول ارزش ذاتی فلزات بلکه کنوانسیون انسانی است. در اینجا یک مشکل مهم در تاریخ پول ایجاد می کند: آیا این یک کالا به خودی خود است یا نشانه ای از توافق موجود ، توافق نامه ای به نوبه خود در یک رابطه اجتماعی قبلی استوار است؟

چگونه فرد این واگرایی را در داستان تاریخی عادلانه از پول در نظر می گیرد و بقیه داستان را رنگ می کند. در یک نسخه ، از استفاده از پوسته ها ، فلزات گرانبها یا سایر اشیاء مورد نظر برای دوام ، نادر و زیبایی آنها ، مردم شروع به استفاده از نشانه های نمایانگر آن فلزات کردند. پوسته ها ، سکه ها ، علائم روی خاک رس یا کاغذ ، یادداشت های کاغذی ، کارتهای پلاستیکی ، داده های الکترونیکی یکی پس از دیگری در داستانی از انتزاع تدریجی پول از منشأ آن و بنیاد بر روی کالاهای با ارزش جهانی انجام می شود. فقط با پایان استاندارد طلا ، پول متوقف می شود و ارزش واقعی را نشان می دهد. با ارزش واقعی ، پول به چیزی تبدیل شد که توسط منافع سیاسی دستکاری شود و به این ترتیب فاسد شد ، و دیگر هرگز درست نبود. از این رو ، فراخوان تناوبی برخی از محله های سیاسی برای 150 سال گذشته برای ترمیم استاندارد طلا و پول ظاهرا "واقعی".

با این حال ، در نسخه دیگر داستان ، پول فقط نمایانگر یک رابطه بود. تکامل پول ، پس از اختراع ، به درستی به عنوان تغییر در طول زمان در استفاده از علائم مختلف یا نشانه های مختلف درک می شود تا آن رابطه را نشان دهد. اشیاء که در این تاریخ پول در حال حرکت هستند ، همان نسخه دیگر تاریخ هستند: پوسته ها ، سکه ها ، کاغذ ، پلاستیک ، داده های الکترونیکی. تبلت های سفالی که حاوی سوابق معامله در میخی ، کتابهای حسابداری باستانی بین النهرین یا تالی است که دارای صرافی های ضبط شده و پرداخت در اروپا قرون وسطایی هستند ، کمتر به یاد می آورند.

داستانهای تکاملی می توانند ما را به سمت برخی فرضیات نادرست سوق دهند. اول ، ممکن است فرض کنیم که هر شکل جدید پول جایگزین آخرین شده است. با این حال ، تنها کاری که ما باید انجام دهیم این است که به کیف پول ها و کیف های خودمان نگاه کنیم تا ببینیم چندین مرحله از پول در اکولوژی پولی خود ما همزیستی است. ما سکه ، کاغذ و پلاستیک داریم. پلاستیک جایگزین کاغذ نبود. بسیاری از ما نیز با آن روبرو هستیم. و بسیاری از ما انواع خاصی از معاملات پولی را با اشکال خاص پول نشان می دهیم. دوم ، ممکن است فرض کنیم که هر شکل جدید پول نسبت به نمونه هایی که پیش از آن بودند ، کارآمدتر است. کارآمدتر به معنای بهتر است ، به معنای پیشرفت بیشتر است. برای اقتصاددانان به معنای ارزان تر است.

اما آیا اشکال جدید پول واقعاً کارآمدتر است؟آنها غالباً با قیمتی می آیند. کارآیی به چه معنی است؟برای اهداف و چه زمانی کارآمد است؟کارتهای اعتباری بسیار راحت ، سریع و آسان برای استفاده هستند ، تا زمانی که در مکانی گیر نشوید که فقط پول نقد را بپذیرد ، یا ترمینال فروشنده راننده تاکسی شکسته شود و او فراموش کرد که فرم های قدیمی کارت اعتباری کربن را همراهی کندوادبرای بازرگانان ، در تعویض و سایر هزینه هایی که بازرگان باید در هر معامله مبتنی بر کارت بپردازد ، هزینه ای برای کارایی کارتهای اعتباری نیز وجود دارد.

شوخی در فیلم های پایان یافته جهان ، بازماندگان را با انحصار دلار آمریکا بازی می کنند. اما ارزهای کاغذی در اصل بی ارزش نبودند

کارآیی می تواند به معنای سرعت باشد. اما مواقعی وجود دارد که می خواهیم معاملات را کاهش دهیم: قبل از اینکه تصمیم خرید عجولانه بگیریم ، یک دوره خنک کننده داشته باشیم. برای لذت بردن از عمل هدیه دادن و دریافت هدیه. از دادن دلارهای نقره ای برای پاداش کودک ، ارسال چک در کارت یا تبدیل اعتبار یا پول نقد به کارت هدیه برای استفاده در یک فروشگاه خاص ، ما اغلب از اشکال دیگر پول برای علامت گذاری کیفیت خاص هدیه با ساخت استفاده می کنیمپول با استعداد کمتر قابل تبدیل ، کمتر مایع و کارآمدتر است. سوم و مهمتر از همه ، اگر ما به داستان تکاملی بخریم ، ممکن است زیرساخت هایی را که از هر شکل جدید پول پشتیبانی می کنند ، از بین ببریم ، به ذکر زیرساخت هایی که اجازه می دهند اشکال مختلف به یکدیگر تبدیل شوند. به عنوان مثال ممکن است فکر کنیم که ارزهای موجود در دنیای مجازی آنلاین مانند World of Warcraft از هوای نازک ایجاد شده است.

ما در این فکر به یک بینش مهم ضربه می زنیم ، اما ما آن را کاملاً درست نمی کنیم. اینطور نیست که پول می تواند به عنوان "فیات" به عنوان sui generis وارد شود. در عوض ، این امر با کنوانسیون ، توافق و مجموعه ای از روابط و تعهدات در بین افراد درون سازمان های پیچیده مانند ایالت ها به وجود می آید.

از آنجا که ما عادت نداریم که این کنوانسیون ها یا روابط را به روشی که می بینیم اشیاء مانند صورتحساب کاغذ یا تصاویر روی صفحه را ببینیم ، از آنها غافل شویم. این طور نیست که پول "فقط" یک رابطه است: همه آنچه ما هستیم ، به عنوان موجودات اجتماعی ، "فقط روابط" است. این روابط شامل پول ما است. این روابط همچنین شامل کلیه دستگاههای تکنولوژیکی ، قانونی ، نظارتی ، سازمانی و ارتباطی است که درآمد کسب می کند و باعث می شود که آن را به اشکال مختلف انجام دهد. یک شوخی که اغلب در فیلم های جهان در پایان است ، شخصیت های بازمانده ای دارند که انحصار یا پوکر را با دلار واقعی آمریکا بازی می کنند. شوخی این است که ، پس از نابودی دولت ها و زیرساخت هایی که به دلار تنفس می کنند ، ارزهای کاغذی برای چقدر بی ارزش همیشه واقعاً آشکار می شوند. اما آنها در اصل بی ارزش نبودند. آنها ممکن است کاغذ بوده اند. اما این تکه های کاغذ یک دستگاه گسترده و قدرتمند برای ایجاد ، اختصاص ، مدیریت و توزیع ثروت جمعی نشان می دهند.

از این دستگاه یا زیرساخت ها نسبت به سایرین قابل مشاهده است. ما به راحتی چارچوب های نظارتی را نمی بینیم که اطمینان حاصل می کنند که پول ما توسط یک بازرگان پذیرفته می شود ، که کارت پرداخت ما مبلغ مناسب و بدون هیچ گونه هزینه پنهان در نقطه فروش را دریافت می کند ، که در صورت جبران خسارت داریمخطای بانکی

ما برخی از زیرساخت های فن آوری را در فرم های سیستم پرداخت ما مشاهده می کنیم: سکه ها و کاغذ ، کارت های پلاستیکی با نوارهای مغناطیسی ، شناسایی رادیو فرکانس (RFID) یا تراشه های ارتباطات نزدیک به میدان (NFC) که امکان شیر و رفتن را دارندخدمات. در شمال شمالی ، سیستم های پول موبایل به طور کلی از تراشه های RFID یا NFC استفاده می کنند. سیستم های ترانزیت از قبل از آنها استفاده می کنند ، افراد با مفهوم شیرآلات آشنا هستند و جاسازی یا پوشیدن تراشه روی تلفن همراه نسبتاً آسان است. در محله های صنعت در مورد تلفن های هوشمند با قابلیت NFC هیجان زیادی وجود دارد. نقض کارت در سال 2013-14 باعث شد بسیاری از افراد در این صنعت تغییرات بزرگی در نحوه پرداخت مردم برای امور در ایالات متحده پیش بینی کنند. کارتهای مبتنی بر تراشه ، مانند آنهایی که در اروپا استفاده می شود ، به استاندارد جدید تبدیل می شوند-اما بدون برخی از اصطکاک ها ، زیرا این فناوری برای بیشتر مصرف کنندگان و فروشندگان آمریکایی ناآشنا است.

در دنیای در حال توسعه ، خدمات پول موبایل به برخی از زیرساخت های فناوری تلفن همراه و شبکه تلفن همراه متکی هستند که بلافاصله برای افراد جهان توسعه یافته آشکار نیستند. بسیاری به برنامه هایی که در کارت ماژول هویت مشترک (SIM) در داخل تلفن نوشته شده اند ، تکیه می کنند. سرویس پیام کوتاه (پیام کوتاه) به دلیل پیام رسانی متنی آشنا است ، اما می تواند برای خدمات پول نیز استفاده شود. داده های خدمات تکمیلی بدون ساختار (USSD) پروتکل مانند پیامکی است که تقریباً در تمام تلفن های همراه بدون در نظر گرفتن تولید کننده یا اپراتور شبکه قابل استفاده است و این نیز برای خدمات پول تلفن همراه مورد استفاده قرار می گیرد. این کاربر را ملزم به شروع جلسه با کد ویژه می کند. پس از تعیین جلسه ، تلفن کاربر تا زمان ورود کاربر در یک کانال ایمن به سرور وصل می شود. خدماتی مانند SIM ، SMS و USSD می توانند روی تلفن های کم مصرف اجرا شوند ، که هنوز هم اکثر تلفن های موجود در کره زمین هستند. فروش تلفن های هوشمند برای اولین بار در سال 2013 از تلفن های ویژگی در سطح جهان فراتر رفته است. اما تلفن های مربوط به پول موبایل مزایای مهمی دارند. از یک چیز ، برنامه های پول پیام کوتاه و SMS و USSD آنها این امکان را دارند که هم دستگاه و هم مستقل از حامل باشند.

این بدان معنی است که شما می توانید از هر تلفن از طریق هر سرویس تلفن همراه به هر تلفن دیگری در هر سرویس دیگر پول ارسال کنید - اگر این سرویس به این روش تنظیم شده باشد. برخی از اپراتورهای تلفن همراه ، که به دنبال ایجاد مشتری خود از طریق پول موبایل هستند ، در برابر این کار مقاومت کرده اند.

ایجاد یک شکل جدید از پول ، توسط فیات ، دقیقاً مانند دولت ، آسان خواهد بود؟برخی از افرادی که برای توسعه اشکال جدیدی از پول الکترونیکی و موبایل در رویای "تفکیک" بانک ها و ایجاد ارزهای خصوصی و غیر دولتی کار می کنند.

اما واقعیت در حال حاضر این است که بیشتر سیستم های پول الکترونیکی و موبایل به یک حساب بانکی موجود قبلی ، خواه مشتری مشتری و یا خدمات پول موبایل بستگی دارند.

کلاه T به معنای غیرممکن نیست. طرفداران ارز جایگزین و مکمل ، در مقیاس کوچک ، در ایجاد پول های محلی که در مناطق کوچک و جغرافیایی محدود ، در کنار ارزهای دولتی گردش می کنند ، موفق شده اند. با این حال ، حتی این مبتکران مالی دریافته اند که بیشتر از اجرای یک چاپخانه یا یک فروشگاه تراشه برای ایجاد پول وجود دارد. بنابراین ، در حالی که داستان تکاملی پول باعث ایجاد بازاریابی خوب می شود و به ارائه دهندگان خدمات این امکان را می دهد تا این پرونده را ارائه دهند که آخرین مرحله تکاملی پول را ارائه می دهند ، تصویر پیچیده تر است.

برای مطالعات موردی ، من در طول بیشتر بررسی می کنم که چگونه می خواهید پرداخت کنید؟(2015) ، من با افرادی که در دنیای پول های مختلف زندگی می کنند آشنا شدم و همزمان از چندین اشکال ارز استفاده می کنند. این شامل بارتر ، که هنوز هم وجود دارد ، حتی در جهان توسعه یافته. اقتصاد همتا به همسالان که توسط سیستم عامل های Craigslist تا Airbnb (هرچند بدون بحث و جدال) نشان داده شده است ، به نظر می رسد که در حال استفاده از همان شبکه های رابطه ای است که آزمایش های ارز و مکمل مانند سیستم های مبادله و تجارت محلی (LETS)-البته با آن-یک رهبر متمرکز و شرکتی که باعث تزریق عظیم سرمایه سرمایه گذاری برای بنیانگذاران خود می شود.

داستان تکاملی معمولاً از بازیکنان خاصی سود می برد - به ویژه کسانی که می خواهند بر چشم انداز پول مسلط شوند ، و حتی ممکن است آن را از کنترل بانک ها بکشند تا چیزی از تنظیم کننده های بانکی نگویند. پول برای این افراد فقط یکی دیگر از کالاهای مصرف کننده است و بازیکنان صنعت که از داستان تکاملی استفاده می کنند می خواهند برای این کالای خوب بر بازار مسلط شوند.

با این حال پول یک کالای خاص است. بدون اینکه زیرساخت های تکنولوژیکی و نظارتی آن را فعال کند ، نمی تواند کار کند. داستان تکاملی معماری های نظارتی و حفاظت از مصرف کننده را که برای انجام هرگونه عملکرد جدید پول و سیستم های پرداخت لازم است ، از بین می برد. دولت پرداخت بدهی را در پول خود اعمال می کند - اما اگر می خواهید کمک کنید بدهی بدهی را در نشانه خصوصی خود یا حداقل ، با داشتن آن به عنوان بدهی واقعی رفتار کنید ، به تنهایی خودتان هستید. دولت همچنین معمولاً فقط پول خود را برای پرداخت بدهی های عمومی می پذیرد: مالیات ، هزینه ، عوارض و جریمه. در اینجا ما به وضوح پول را از جنبه پرداخت آن می بینیم ، و این نشان دهنده قدرت دولت برای ایجاد پول ، برآمدگی جنبه تبادل آن و قدرت بازار برای تعیین قیمت ها است.

داستان تکاملی همچنین این واقعیت را به وجود می آورد که مردم علاوه بر کسب درآمد ، انواع کارها را با پول انجام می دهند ، با آن پرداخت می کنند و آن را پس انداز می کنند ، چه رسد به اینکه مردم در حال انجام انواع کارها با مرحله "آخرین" در تکامل پول هستند- تلفن همراه. پول - و موبایل - موارد بسیار ویژه ای هستند زیرا هر دو روابط را بیان می کنند و هم به روشی بسیار واقعی ، روابط هستند. این همان چیزی است که ما در داستان تکاملی از دست می دهیم ، و اینجاست که این عمل واقعاً در نوآوری هایی برای نحوه پرداخت ما است. تصور پول های جدید و پرداخت های جدید ، به طور همزمان مجدداً از روابط ما با یکدیگر استفاده می شود. بنابراین: چگونه می خواهیم پرداخت کنیم؟