انتقال وجوه الکترونیکی چیست؟

Deshena Woodard بیش از سه سال تجربه نوشتن و صحبت در مورد پرداخت بدهی ، پس انداز پول ، بودجه و موارد دیگر دارد. او یک مربی معتبر زندگی و همچنین مربی آزادی مالی Bonafide است. Deshena تمام بدهی های خود را پرداخت کرد و اکنون قصد دارد به دیگران کمک کند تا از طریق نوشتن و مربیگری مالی شخصی خود نیز همین کار را انجام دهند.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

Ridofranz / Getty Images

انتقال وجوه الکترونیکی فرایند انتقال پول از یک حساب بانکی به دیگری با استفاده از فناوری مبتنی بر رایانه است.

انتقال وجوه الکترونیکی فرایند انتقال پول از یک حساب بانکی به دیگری با استفاده از فناوری مبتنی بر رایانه است. نقل و انتقالات صندوق های الکترونیکی نیاز به معاملات کاغذی ، از جمله چک های کاغذی را از بین می برد. آنها همچنین نیازی به تعامل حضوری با فروشندگان بانک ندارند.

نحوه تغییر متوسط بانک ها در طول سالها. جنبه های مختلف انتقال وجوه الکترونیکی را کشف کنید و اینکه آیا این تصمیم صحیح برای وضعیت مالی شماست یا خیر.

تعریف و مثال انتقال صندوق های الکترونیکی

به زبان ساده ، انتقال وجوه الکترونیکی یا "EFT" صرفاً روش دیجیتالی انتقال وجوه از یک حساب بانکی به دیگری است. این فرآیند که به عنوان "بانکداری الکترونیکی" نیز شناخته می شود ، به شما امکان می دهد پول را به صورت الکترونیکی جابجا کنید. از آنجا که معامله شامل هیچ ماده مبادله ای در دست نیست ، این روند نیازی به تعامل حضوری با کارمندان بانکی ندارد.

"EFT ها" را با "ETF ها" اشتباه نگیرید. صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یک محصول سرمایه گذاری جمع شده است که به سرمایه گذاران امکان می دهد در یک سبد اوراق بهادار سرمایه گذاری کنند.

نقل و انتقالات صندوق های الکترونیکی یک جایگزین امن ، کارآمد و ارزان تر برای چک های کاغذی است. این کمک می کند تا بانکداری ساده تر ، در دسترس تر و راحت تر شود. یک نمونه بارز انتقال وجوه الکترونیکی که احتمالاً با آن آشنا هستید این است که چک شما به طور مستقیم به حساب بانکی شما واریز می شود. این پول به طور خودکار در روز پرداخت می شود بدون اینکه هرگز چک یا بازدید از محل شعبه بانکی را دریافت کنید. مزایای دولت مانند تأمین اجتماعی نیز از طریق EFT تحویل داده می شود.

انتقال صندوق های الکترونیکی چگونه کار می کند؟

هر معامله یک نقطه شروع دارد. نقطه شروع در هر زمان اتفاق می افتد که انتقال پول از طریق یک سیستم الکترونیکی با انتقال وجوه الکترونیکی آغاز می شود. این سیستم ها شامل دستگاههای خودپرداز ، رایانه ، تلفن ، برنامه های بانکی از راه دور یا نوار مغناطیسی (نوار داده سیاه در پشت کارت های اعتباری و بدهی) است. به طور کلی ، تا زمانی که به یک شبکه رایانه ای دسترسی داشته باشید ، مانند استفاده از پرداخت موبایل در یک فروشگاه راحتی در وسط شب ، می توان وجوه را از تقریباً در هر نقطه و در هر زمان منتقل کرد.

پس از شروع انتقال وجوه الکترونیکی ، به یک بانک یا اتحادیه اعتباری اجازه می دهد تا مبلغ مشخصی از پول را بدهی یا اعتبار حساب مصرف کننده کند.

انتقال صندوق های الکترونیکی ممکن است به یک شماره شناسایی شخصی (PIN) ، رمز عبور یا روش تأیید دیگر برای باز کردن خدمات حساب آنلاین نیاز داشته باشد.

انتقال وجوه الکترونیکی نسبتاً ساده است. این فرایند به شخصی که پول ارسال می کند اجازه می دهد تا از یک حساب مبدأ شروع کند. در بیشتر موارد ، خانه پاکسازی خودکار معامله را از طریق سیستم فدرال رزرو قبل از پول در حساب گیرنده کانال می کند.

فرستنده می تواند هر کسی باشد ، مانند کارفرمایان توزیع حقوق و دستمزد ، یک کالای خرید تجاری یا شخصی که صورتحساب برق را پرداخت می کند. به همین ترتیب ، گیرندگان همچنین می توانند هر کسی از جمله کارمندان ، تأمین کنندگان محصول ، خرده فروشان و مشاغل مانند شرکت های ابزار باشند.

هنگام انجام انتقال وجوه الکترونیکی ، می توانید در همان بانک یا اتحادیه اعتباری به یک حساب متفاوت ارسال کنید. همچنین می توانید پول را به یک یا چند حساب خارج از موسسه مالی مبدا منتقل کنید. مهمتر از آن ، معاملات که در ساعات روز کاری انجام می شود ، مانند سپرده های نقدی ، به طور معمول در همان روز پاک و در دسترس هستند.

قانون انتقال صندوق الکترونیکی (EFTA) در سال 1978 قوانینی برای محافظت از مصرف کنندگان فردی که درگیر نقل و انتقالات صندوق های الکترونیکی هستند ، دارد.

EFT ها می توانند یک پرداخت یک بار مانند خرید یک جفت کفش ورزشی باشند ، یا می توانند معاملات تکراری مانند سپرده حقوق و دستمزد دو هفته ای را تکرار کنند. اگر یک سرویس EFT فرکانس یا ارزش دلار EFT ها را محدود کند ، به طور کلی ، این سرویس باید به وضوح آن اطلاعات را برای مصرف کنندگان فاش کند.

انواع انتقال وجوه الکترونیکی

انتقال الکترونیکی وجوه را می توان یک اصطلاح کلی در نظر گرفت که تمام تراکنش های پول دیجیتال را توصیف می کند، اما یک EFT واقعی از سیستم های فدرال رزرو استفاده می کند. برای کمک به درک بهتر، در اینجا برخی از انواع رایج خدمات EFT وجود دارد که ممکن است با آنها روبرو شوید.

پرداخت مستقیم

این به شما امکان می دهد تا به سپرده های خاصی از جمله چک حقوق، چک های تامین اجتماعی یا سایر مزایا به حساب بانکی خود اجازه دهید. همچنین می توانید برداشت های خودکار را مستقیماً از حساب بانکی خود برای هزینه های مکرر مانند بیمه خودرو، پرداخت های وام مسکن و قبوض آب و برق مجاز کنید.

قبل از مجاز کردن پرداخت های برداشت مکرر، مطمئن شوید که شرکتی است که با آن آشنا هستید و به آن اعتماد دارید. این می تواند به جلوگیری از برداشت نادرست پول از حساب بانکی شما کمک کند.

دستگاه خودپرداز (دستگاه باجه خودکار) یک پایانه الکترونیکی است که به شما امکان می دهد تقریباً در هر مکان و در هر زمان به بانک دسترسی داشته باشید. می توانید از آنها برای برداشت پول نقد، سپرده گذاری یا انتقال وجه بین حساب ها استفاده کنید. این فرآیند معمولاً شامل قرار دادن کارت خودپرداز و وارد کردن پین امنیتی شما است.

بانکداری کامپیوتر شخصی

به لطف بانکداری آنلاین، توانایی انجام وظایف بانکی مستقیماً از آسایش خانه خود یک واقعیت است. با استفاده از رایانه شخصی خود و یک اتصال اینترنتی امن، می توانید بین حساب ها نقل و انتقالات انجام دهید یا حتی صورت حساب های خود را به صورت الکترونیکی پرداخت کنید. همچنین اپلیکیشن هایی وجود دارند که این سرویس را به گوشی های هوشمند تعمیم می دهند.

سیستم های پرداخت تلفنی

انجام انتقال الکترونیکی وجوه از طریق تلفن (تلفن بانک) شامل تماس با موسسه مالی خود و ارائه دستورالعمل هایی برای پرداخت قبوض خاص یا انتقال پول بین حساب ها است. به طور معمول، برای انجام این نقل و انتقالات باید با بانک یا اتحادیه اعتباری خود توافق نامه داشته باشید.

تراکنش های کارت بدهی یا اعتباری

چه از کارت بدهی یا اعتباری استفاده کنید، هر دو به طور یکسان عمل می کنند و به شما امکان خرید یا پرداخت را می دهند. تراکنش های کارت می تواند به صورت حضوری، آنلاین یا از طریق تلفن انجام شود. مهم ترین تفاوت بین این دو این است که خرید با کارت نقدی به سرعت پول را از حساب شما حذف می کند. مهم است که قبل از استفاده از کارت نقدی مطمئن شوید که پول موجود در حساب شما برای پوشش پرداخت شما کافی است.

به طور معمول، مسئولیت و حقوق شما در ارتباط با خطاها و استفاده های غیرمجاز ممکن است بین کارت نقدی و کارت اعتباری شما متفاوت باشد.

تبدیل چک الکترونیکی

این فرایندی است که چک های کاغذ را به پرداخت های الکترونیکی تبدیل می کند. این کار می کند زیرا یک چک دیجیتالی پس از مجاز بودن توسط شخصی که پرداخت یا خرید را انجام می دهد ، انجام می شود. این کار را می توان در یک فروشگاه یا بعد از دریافت یک شرکت از طریق پست دریافت کرد.

برنامه های پرداخت همتا به همسالان

ارسال پول به شخصی که می شناسید از زمان معرفی برنامه های پرداخت همتا به همتا (P2P) مانند PayPal ، Venmo و Zelle آسانتر است. این برنامه ها به فرستنده اجازه می دهند با وارد کردن آدرس ایمیل یا شماره تلفن گیرنده ، پول را به شخص دیگری منتقل کند. بیشتر این معاملات در زمان واقعی انجام می شود.

در بیشتر موارد ، پرداخت های P2P همان محافظت از کارت های بدهی و اعتباری را ارائه نمی دهند. در صورت ورود به ایمیل یا شماره نادرست ، فرستنده ممکن است مسئولیت ضرر را بر عهده داشته باشد و پول به اشتباه به شخص اشتباه ارسال شود.

جوانب مثبت و منفی انتقال وجوه الکترونیکی

ایمن و راحت

کارت های بدهی مستعد تقلب هستند

همیشه فوری نیست

جوانب مثبت توضیح داد

• Cost-Offectivce: برای مشاغل ، EFT ها روشی مقرون به صرفه برای صرفه جویی در هزینه در چاپ کاغذ و چک های پستی هستند. EFT ها نه تنها خطر خطاهای شمارش انسان و صورتحساب های کلاهبرداری را از بین می برند ، بلکه خطر چک های از دست رفته یا رهگیری نامه را نیز از بین می برند.
• ایمن و راحت: برای مصرف کنندگان ، مهم نیست که کدام روش را انتخاب می کنید ، انتقال وجوه به طور معمول نیاز به حداقل تلاش دارد. علاوه بر این ، نیاز به مراجعه به شعب بانکی را به صورت حضوری از بین می برد ، که این امر باعث افزایش فاکتور مصرف کننده-مصرف کننده می شود.

منفی توضیح داد

• کارت های بدهی مستعد تقلب هستند: اگر کارت بدهی یا دستگاه خودپرداز شما گم شده یا به سرقت رفته است ، اگر به سرعت گزارش را گزارش نکنید ، می توانید پول خود را از دست دهید.
• همیشه فوری نیست: بسته به تجارت و نوع معامله مکرر ، می تواند چند روز یا چند هفته طول بکشد تا پرداخت های مکرر یا سپرده های مستقیم را لغو کند. بعلاوه ، هزینه ها می توانند درگیر شوند ، به خصوص اگر درخواست توقف را درخواست کنید.

هزینه های انتقال وجوه الکترونیکی

هنگام استفاده از دستگاه خودپرداز ، توجه به این نکته مهم است که برخی از موسسات مالی و صاحبان دستگاههای خودپرداز ممکن است هزینه های خود را پرداخت کنند. اگر شما با صاحب دستگاه خودپرداز ندارید یا معاملات شما در مکان های از راه دور اتفاق می افتد ، این هزینه ها احتمالاً بیشتر احتمال دارد. به طور کلی ، دستگاههای خودپرداز باید در صورت وجود هزینه (و میزان هزینه آن) برای استفاده از دستگاه ، شما را در صفحه ترمینال مطلع کنند.

اگر تصمیم دارید از کارت اعتباری برای ارسال پرداخت از طریق برنامه P2P استفاده کنید ، با احتیاط این کار را انجام دهید. شرکت های کارت اعتباری ممکن است معامله را به عنوان پیش پرداخت نقدی مشاهده کنند و نرخ بهره بالاتری را نسبت به اگر از کارت اعتباری برای خرید در یک خرده فروش استفاده کرده اید ، شارژ کنید.

آیا نقل و انتقالات صندوق الکترونیکی ارزش آن را دارد؟

یکی از جذاب ترین ویژگی های انتقال صندوق های الکترونیکی ، امنیت است. البته انجام هر کاری از طریق اینترنت به طور معمول شامل برخی از ریسک ها است. نقل و انتقالات صندوق های الکترونیکی به طور کلی یک روش بسیار ایمن تر برای ارسال پرداخت نسبت به چک های کاغذ سنتی در نظر گرفته می شود ، اما بهترین راه برای اطمینان از اینکه پول شما با خیال راحت به مقصد خود می رسد این است که با شرکت هایی که می شناسید و به آنها اعتماد دارید ، بمانید.< Pan> اگر تصمیم دارید از کارت اعتباری برای ارسال پرداخت از طریق برنامه P2P استفاده کنید ، با احتیاط این کار را انجام دهید. شرکت های کارت اعتباری ممکن است معامله را به عنوان پیش پرداخت نقدی مشاهده کنند و نرخ بهره بالاتری را نسبت به اگر از کارت اعتباری برای خرید در یک خرده فروش استفاده کرده اید ، شارژ کنید.