برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

بازارهای ایالات متحده بسته شد

S& P 500

30

نیل

راسل 2000

نفت خام

نقره

یورو/دلار

پیوند 10 ساله

GBP/USD

USD/JPY

BTC-USD

CMC Crypto 200

ftse 100

نیکی 225

چرا افق زمانی در سرمایه گذاری اهمیت دارد

افق زمانی شما یک عنصر مهم برنامه سرمایه گذاری شماست. با درک افق زمانی خود می توانید مناسب ترین سرمایه گذاری ها را برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی خود انتخاب کنید. در ادامه بخوانید تا کشف کنید که یک افق زمانی چیست ، چرا اهمیت دارد و چگونه می توانید افق زمانی خود را تعیین کنید.

افق زمانی چیست؟

یک افق زمانی این است که یک سرمایه گذار چه مدت قصد دارد امنیت را حفظ کند. افق زمانی از چند روز تا دهه ها متغیر است. به عنوان مثال ، کسی که تازه کار خود را آغاز کرده است ممکن است قصد دارد سرمایه گذاری ها را در دهه 401 (k) خود برای ده ها سال انجام دهد ، در حالی که یک شرکت سرمایه گذاری فقط ممکن است قصد داشته باشد برای چند روز امنیت داشته باشد. برخی از استراتژی های سرمایه گذاری دارای افق زمانی هستند که ممکن است فقط ساعت ها یا حتی چند دقیقه طول بکشد.

افق زمانی یکی از عناصر اصلی در انتخاب یک امنیت خاص ، تخصیص کلی دارایی و سطح ریسک است. یکی از اولین اقدامات برای تعیین تخصیص نمونه کارها یک سرمایه گذار ، تعیین افق زمانی آنها است. به طور معمول ، کسانی که در سرمایه گذاری های کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنند ، نمی خواهند به همان اندازه ریسک کنند. در حالی که ممکن است کسانی که افق زمانی طولانی تر دارند ، مایل به خطر بیشتری باشند.

چرا افق زمانی در سرمایه گذاری اهمیت دارد

عدم مطابقت با سرمایه گذاری های شخص با افق زمانی شخص می تواند به معنای عدم دستیابی به هر هدفی باشد که هنگام سرمایه گذاری در ذهن داشته باشد. هنگامی که سرمایه گذاران افق زمانی طولانی تر دارند ، به طور کلی خطر بیشتری را به خود اختصاص می دهند. این امر به این دلیل است که مدت زمان طولانی به بازار اجازه می دهد تا از رکود بهبود یابد.

به عنوان مثال ، اگر یک سرمایه گذار 35 سال افق زمانی داشته باشد ، احتمالاً نمونه کارها آنها سهام بیشتری نسبت به اوراق قرضه دارد. برخی از این سهام می تواند شامل اوراق بهادار خطرناک مانند Mid CAP و سهام کوچک کلاه و سرمایه گذاری های جایگزین باشد. این اوراق بهادار تمایل به نشان دادن نوسانات بسیار بیشتر در دوره های کوتاه نسبت به سهام بزرگ دارند. این امر به این دلیل است که سهام میانه و کلاه های کوچک تمایل به تثبیت کمتری دارند و به طور بالقوه در برابر عوامل اقتصادی خارجی آسیب پذیرتر هستند.

بیشتر سرمایه گذاران نمونه کارها خود را به عنوان افق زمانی خود تنظیم می کنند. به عنوان مثال ، هنگامی که سرمایه گذاران به بازنشستگی نزدیک می شوند ، ممکن است تصمیم بگیرند که اوراق بهادار بیشتر و با درآمد ثابت و سهام کمتری داشته باشند تا در معرض خطر خود قرار بگیرند. دارایی های با درآمد ثابت تمایل به به حداقل رساندن ریسک دارند زیرا آنها بازده کمتری را در دوره های طولانی تر دارند اما نوسانات کمتری دارند و نوسانات کمتری در قیمت ها دارند که این امر ثبات بیشتری را برای نمونه کارها فراهم می کند.

چگونه افق زمانی خود را تعیین کنیم

خوشبختانه ، برای سرمایه گذاران ، انتخاب افق زمانی کاملاً برش خورده و خشک است. به عنوان مثال ، اگر ظرف 24 ماه پرداخت زیادی دارید و می خواهید برای تأمین برخی از هزینه های پرداخت ، سرمایه گذاری کنید ، باید یک افق زمانی 24 ماهه را انتخاب کنید.

به طور معمول ، سرمایه گذاران فریم های زمانی خاصی مانند نمونه فوق را ندارند. آنها به طور کلی هدف از جمع آوری ثروت یا برنامه ریزی برای بازنشستگی هستند. این اهداف ممکن است به آنها کمک کند تا برخی از نقاط عطف مالی خود را در طول مسیر برآورده کنند. با این حال ، استفاده از این روش برای انتخاب یک افق زمانی می تواند یک مجموعه TAD برای سرمایه گذاران باشد. بنابراین ، عاقلانه است که به وضوح افق های زمانی خود را ترسیم کنید تا بتوانید در صورت نیاز پول خود را در دسترس قرار دهید.

سرمایه گذاران همیشه باید هنگام مدیریت نمونه کارها خود از افق زمانی خود ایده داشته باشند. پس از ایده ، آنها می توانند طرح کلی از برنامه مالی خود را با انواع افق های زمانی و سرمایه گذاری طراحی کنند تا همزمان با هر مسیر باشد. ساختار اساسی یک سرمایه گذاری معمولاً تعیین می کند که چه افق مناسب برای این دارایی مناسب است. با برش چارچوب زمانی دارایی کوتاه یا افزایش طول عمر آن ، ممکن است سرمایه گذار حداکثر بازده آنها را سرقت کند.

ملاحظات دیگر

سن بارزترین ابزار برای تعیین افق زمانی شماست. در حالی که سن شما لزوماً به شما در صلاحیت یا رد صلاحیت شما از یک سرمایه گذاری کمک نمی کند ، می تواند به شما کمک کند تا ارزیابی کنید که چه مدت سرمایه گذاری را انجام دهید و کدام سرمایه گذاری مناسب ترین است. سن شما به شما امکان می دهد فرصت های سرمایه گذاری آینده را بیان کرده و اهداف مالی خود را تعیین کنید.

استفاده از سن شما می تواند به شما در تعیین کل تصویر زندگی سرمایه گذاری خود کمک کند. برای این کار ، با قرار دادن سن خود در یک انتهای یک جدول زمانی و سن هدف هدف مالی بزرگ خود در طرف دیگر ، مانند بازنشستگی ، شروع کنید. این به شما کمک می کند طولانی ترین افق زمانی خود را تشخیص دهید. از آنجا ، می توانید اهداف مالی دیگری را که می خواهید به آن نیاز داشته باشید ، شروع کنید.

حتی اگر سرمایه گذاران طیف گسترده ای از اهداف مالی داشته باشند ، در اینجا برخی از نقاط عطف مالی که ممکن است بخواهید در افق زمانی خود قرار دهید وجود دارد:

پرداخت پیش پرداخت در یک خانه

پرداخت برای عروسی

خرید ماشین جدید

پرداخت شهریه فرزندان خود

اکنون که به طرح اهداف مالی خود مسلح هستید ، تصمیم بگیرید که چگونه به این اهداف برسید. شما باید سرمایه گذاری های اولیه خود و همچنین کمک های منظم را در نظر بگیرید که به شما در ترکیب مبلغ اصلی کمک می کند. اگر اهداف مالی شما مقصد باشد ، مشارکت مداوم شما بخشی از مسیری است که به شما در رسیدن به آنجا کمک می کند. مبلغی که کمک می کنید می تواند به شما در سرعت بخشیدن یا کاهش سرعت زمان رسیدن به اهداف خود کمک کند.

نکته دیگر سبک زندگی شما و نحوه انتخاب پول خود است. کنترل هزینه ها و عادات هزینه شما می تواند تأثیر قابل توجهی در دستیابی به اهداف مالی شما داشته باشد. به عنوان مثال ، اگر شما فقط 100 دلار در پس انداز بازنشستگی خود کمک می کنید اما می خواهید زود بازنشسته شوید ، ممکن است در چنین بازه زمانی کوتاه با کمک های محدود خود به این هدف برسید.

خط پایین

تعداد زیادی از افق های زمانی که سرمایه گذاران می توانند از آن انتخاب کنند وجود دارد. هنگام انتخاب افق زمانی خود ، سن ، اهداف مالی ، تحمل ریسک ، درآمد و سبک زندگی خود را در نظر بگیرید. هر نوع سرمایه گذاری سطح متفاوتی از ریسک و پاداش را ارائه می دهد. سرمایه گذاران باید قبل از تعیین تخصیص دارایی که مطابق با اهداف خود باشد ، هر نوع سرمایه گذاری را در نظر بگیرند.

نکات سرمایه گذاری

در مورد یک افق زمانی مناسب با یک مشاور مالی در نظر بگیرید تا همزمان با اهداف مالی خود باشد. پیدا کردن مشاور مالی مناسب که متناسب با نیازهای شما باشد ، لازم نیست سخت باشد. خدمات تطبیق مشاور مالی رایگان SmartAsset شما را در پنج دقیقه با مشاوران مالی در منطقه خود مطابقت می دهد. اگر آماده هستید با مشاوران محلی که به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک می کنند ، هماهنگ شوید ، اکنون شروع کنید.

اگر افق زمانی خود را به درستی ارزیابی کرده اید و بازده جامد سرمایه گذاری خود را تحقق یافته اید ، ممکن است مالیات سود سرمایه را مدیون باشید. دریابید که هنگام فروش سهام خود با ماشین حساب مالیاتی سود سرمایه ما چقدر پرداخت خواهید کرد.

اعتبار عکس: © iStock.com/natali_mis ، © iStock.com/Rosshelen ، © iStock.com/asbe