ما بستر تجارت

بانک ها و شرکت های FinTech با وجود موج اخیر اخبار پروژه های لغو شده و حرکت به سمت فن آوری های دیگر ، خوش بین هستند که فناوری blockchain می تواند به تغییر صنعت سنگین تجارت کمک مالی کمک کند.

هنگامی که Barclays PLC در سال 2016 اولین نامه اعتباری مبتنی بر blockchain جهان را صادر کرد ، در مورد "انقلاب blockchain در امور مالی تجارت" صحبت کرد. معامله ای که به طور معمول تا 20 روز طول می کشد ، به کمتر از چهار ساعت کاهش یافت.

در سالهای پس از آن ، بازیکنان دارایی تجارت در پشت اثبات بی شماری از مفهوم ، خلبانان و کنسرسیوم های صنعت قرار گرفتند تا وعده های زندگی را زنده کنند. همکاری های بانکی مانند We. trade ، Marco Polo Network ، Contour ، Komgo ، Batavia و Cordakyc در صدد ساخت سیستم عامل های صنعت بودند ، در حالی که شرکت های Fintech از این طریق از نامه اعتباری و صورتحساب بارگذاری برای تشخیص کلاهبرداری ، مرزی را پذیرفتند. پرداخت ، توزیع دارایی و خدمات خود را به مشتری خود می شناسد.

در سال 2018 ، سازمان تجارت جهانی blockchain را به طور بالقوه "بزرگترین اختلال در صنعت حمل و نقل و تجارت بین المللی از زمان اختراع کانتینر" عنوان کرد.

امور مالی تجارت یک تجارت سنگین کاغذ است که شامل تبادل اسناد بین تعداد زیادی از نهادها ، مانند صادرکنندگان و واردکنندگان ، بانک ها ، بیمه ها ، شرکت های حمل و نقل و لجستیکی و مقامات دولتی است. ویژگی های ذاتی blockchain-امکان اتصال چندین طرف در یک شبکه غیرمتمرکز در حالی که یک رکورد دیجیتالی دائمی ، ضد دستکاری و توزیع شده معاملات را ارائه می دهد-آن را به یک فناوری عالی برای کارآمدتر ، شفاف تر ، شفاف تر ، شفاف تر ، شفاف تر و شفاف تر تبدیل کرده است. امن است.

به سرعت به سال 2022 ، و blockchain هنوز قول خود را در امور مالی تجارت انجام نمی دهد. We. Trade ، سکویی که متعلق به 11 بانک اروپایی است ، در ماه مه گفت که این فعالیت های خود را قطع می کند ، و شبکه مارکو پولو امسال تعهد پرداخت مبتنی بر blockchain را در امسال قرار داد. در ابتدا شرکت های متمرکز بر blockchain مانند Komgo و Monetago طرفداران دیگری را طرفداری کرده اند. بسیاری از ابتکارات دیگر هرگز اثبات مفهوم یا مرحله آزمایشی را پشت سر نمی گذارند.

چی شد؟

برای پروژه های تحت رهبری بانکی ، چالش های مدل کسب و کار و جذب کم شرکت ها از بزرگترین موانع بوده است.

دیوید ساتر، مدیر ارشد محصول در شبکه مارکوپولو، که یک پلتفرم مالی تجارت با حساب باز را با شبکه بزرگی از بانک ها از جمله بانک آمریکا Corp توسعه داده است، گفت: "تکنولوژی مشکل نبود. اساساً مدل تجاری بود."، BNP Paribas SA، The Bank of New York Mellon Corp. و SMBC. این شرکت هنوز از یک زیرساخت مبتنی بر بلاک چین استفاده می کند، اما محصول تعهد پرداخت خود را به منظور تمرکز سرمایه گذاری در جای دیگر کنار گذاشته است.

ساتر گفت: "محصول با بانک ها برای برآورده کردن نیازهای بانک ها و برای حل مشکلات بانکی ایجاد شد. و این به تقاضای شرکت ها تبدیل نشد."

ساتر گفت که شبکه مارکوپولو نتوانست مشتریان شرکتی کافی برای تبدیل آن به یک مدل تجاری پایدار داشته باشد. این شرکت اکنون سرمایه گذاری های خود را بر روی راه حل اتوماسیون زنجیره تامین خود متمرکز کرده است که مستقیماً به شرکت ها فروخته می شود و نقاط دردسر خریداران و تامین کنندگان را هدف قرار می دهد. ساتر اضافه کرد که این امر منجر به جذب بیشتر کاربران شرکتی شده است.

به نظر می رسد We. trade با چالش های مشابهی در مدل کسب و کار مواجه شده است. مانند شبکه مارکوپولو، we. trade به دنبال کمک به شرکت ها و بانک ها برای تسهیل و تامین مالی تجارت با حساب باز بود، با تمرکز بر شرکت های کوچک و متوسط در اروپا. پلتفرم مبتنی بر بلاک چین سرمایه گذاری هایی را از IBM و بانک های اروپایی از جمله CaixaBank SA، Deutsche Bank AG، Erste Group Bank AG، HSBC Holdings PLC، KBC Group NV، Nordea Bank Abp، Rabobank، Banco Santander SA، Société Générale SA، UBS Group جذب کرده است. AG و UniCredit SpA، اما جذب شرکت ها با تاخیر مواجه شد.

we. trade در بیانیه ای در 30 مه گفت: "نرخ رشد ماه به ماه در معاملات ارزش پلتفرم را تایید کرد، اما به اندازه کافی سریع برای اطمینان از اثر شبکه مورد نیاز برای تضمین پایداری شرکت نبود."در این بیانیه آمده است که در مورد تامین مالی سرمایه گذاری های جدید مورد نیاز به توافق برسید.

کریس ساندرمن، مشاور مستقل و تا اوایل سال جاری، رهبر نوآوری مالی تجارت در ING، گفت: اکثر پروژه های بلاک چین بانک ها یا به دلیل حل نکردن مشکلی که قرار بود حل شود یا به دلیل وجود نداشتن مشکل شکست می خورند. او گفت: "یا بازار آن را نمی خواهد."

ساندرمن گفت، با این حال، رویدادهای خارجی مانند همه گیری ویروس کرونا و جنگ در اوکراین نیز نقش داشته اند، زیرا بانک ها باید مسائل فوری عملیاتی و انطباق را در اولویت قرار دهند.

به سمت فناوری های دیگر حرکت می کند

در بخش های دیگر بازار مالی تجارت، کنسرسیوم های بلاک چین و ارائه دهندگان راه حل تشخیص داده اند که آنچه که برای رسیدن به آن تلاش می کردند به هیچ وجه به فناوری بلاک چین نیاز نداشت.

MonetaGo، برای مثال، یک مخزن داده برای بانک ها ارائه می کند تا با بررسی اطلاعات فاکتورها و اسناد مالی تجارت در مقابل سایر شرکت کنندگان شبکه، منابع مالی تکراری را شناسایی کنند. به گفته مایکل هوگان، مدیر عامل، شرکت فین تک قبلاً راه حلی را در هند با استفاده از بلاک چین ساخته است، اما به این نتیجه رسیده است که این فناوری برای یک پلتفرم جهانی مناسب نیست، زیرا سرعت انجام تراکنش ها را کاهش می دهد و هزینه را بالا می برد. برای بریتانیا در MonetaGo.

هوگان گفت: «تمرکز اصلی ما بر حفاظت از حریم خصوصی داده های مشتریان است و با بهترین شیوه های امنیتی و فناوری محاسباتی محرمانه به آن دست می یابیم.

Komgo، پلتفرمی که جریان های کاری مالی تجارت کالا را دیجیتالی می کند، همچنین دیگر اعتبار اسنادی مبتنی بر بلاک چین ارائه نمی کند و از جمله دلایل آن، هزینه ها و چالش های مقیاس پذیری را ذکر می کند. این پلتفرم متعلق به بانک هایی از جمله ABN Amro Bank NV، BNP Paribas SA Citigroup Inc.، Credit Suisse Group AG، ING، MUFG، Natixis SA، SMBC و Société Générale و همچنین معامله گران عمده کالا است.

Guy de Pourtales، مدیر ارشد فناوری Komgo گفت: این شرکت بر کاهش پیچیدگی، مدیریت نوسانات، افزایش حاشیه و افزایش امنیت معاملاتی برای بازیگران مالی تجارت متمرکز است. او گفت: «حل بسیاری از این مسائل به یک معماری فنی پیچیده و پرهزینه نیاز ندارد.

د پورتالس گفت: انتقال از اسناد کاغذی، ایمیل ها، برگه های اکسل و اسناد PDF به قراردادهای هوشمندی که بر روی یک بلاک چین غیرمتمرکز اجرا می شوند، «مانند رفتن از اسب و کالسکه به اتومبیل های پرنده است». روی کاغذ عالی به نظر می رسد، اما در عمل، بسیار پیچیده تر است. کومگو همچنان بلاک چین را در اختیار دارد، اما استقرار آن به نیازهای تجاری خاص و نتایج مطلوب بستگی دارد.

درس های آموخته شده

به گفته بازیگران صنعت که با S& P Global صحبت می کردند، بلاک چین ممکن است به شکلی که به تصویر کشیده شد، تحولی در امور مالی تجارت ایجاد نکرده باشد، اما این فناوری در واقع هنوز به صنعت مرتبط است و شش سال گذشته آزمایش و آزمایش آن بیهوده نبوده است. هوش بازار در حاشیه کنفرانس سالانه انجمن تجارت بین المللی و فورفیتینگ در پورتو 8 سپتامبر.

پاتریک زکر ، مدیرعامل Enigio ، یک شرکت فناوری مالی با استفاده از blockchain برای دیجیتالی کردن اسناد مالی تجارت و قبلاً عضو هیئت مدیره We. Trade گفت: "ما گاهی هدف را از دست داده ایم ، اما چیزهای زیادی در مورد این فناوری آموخته ایم."زکر گفت ، بانک ها بیشتر عادت کرده اند و از blockchain و سایر فناوری های جدید استفاده می کنند.

دانیل كتی ، مشاور مستقل مالی FinTech و مدیر عامل قبلاً در شبکه ماركو پولو گفت: این صنعت همچنین در غلبه بر موانع قانونی برای اجرای ابزارهای تجاری دیجیتال بسیار دور است.

ایالات متحده در اوایل این ماه لایحه اسناد تجاری الکترونیکی را به پارلمان معرفی کرد ، بخشی از تعهد G-7 به اصلاح اسناد تجاری. این قانون در سال 1982 و 1992 برای قرار دادن اسناد تجاری دیجیتال در همان حقوقی به عنوان معادل های مبتنی بر کاغذ آنها مدرن خواهد شد.

اتاق بازرگانی بین المللی سال گذشته قوانین یکنواخت را برای معاملات تجاری دیجیتال منتشر کرد ، که در زمینه استاندارد سازی معاملات تجاری دیجیتال و ترویج استفاده از اسناد الکترونیکی است.

Cotti گفت ، blockchain هنوز هم مزایای کلیدی مانند حریم خصوصی داده ها و امنیت و همچنین تغییر ناپذیری داده ها را ارائه می دهد. وی گفت: "این فناوری غالب خواهد شد ، مطمئناً در طی یک دهه آینده ، در صنعت خدمات مالی ، بلکه در صنایع دیگر نیز کشش خواهد داشت."

اما قدردانی بیشتری در سراسر اکوسیستم تجاری وجود دارد که ، در حالی که ممکن است blockchain برای موارد خاص استفاده مناسب باشد ، این مهمترین بخش دیجیتالی کردن امور مالی تجارت نیست.

زکار گفت: "برای موفقیت ، راه حل باید ارزش یا حل یک مشکل را برای مشتری فراهم کند. پس اگر مبتنی بر blockchain باشد ، این فقط بخشی از دقت فنی است."

هوگان گفت: "هنگامی که شما شروع به برش از طریق اعتیاد به مواد مخدره می کنید ، blockchain کاربردهای بسیار خوبی دارد. اما این همه چیز را برطرف نمی کند. این بستگی به مشکلی دارد که شما سعی در حل آن دارید."

صنعت دارایی تجارت به دور از تسلیم شدن از blockchain ، شرکت هایی مانند Tradeteq ، Enigio و Contour ، فقط چند مورد را ذکر می کند ، که هنوز هم برای کاربردهای خاص خود از این فناوری پیش می رود.

Shehan Silva ، رئیس جهانی راه حل های دیجیتالی در تجارت دارایی تجارت بانک ، از طریق ایمیل گفت: HSBC ، یکی از بزرگترین بانکهای دارایی تجارت در جهان ، همچنان فرصتی برای فناوری blockchain برای تسریع در دیجیتال سازی تجارت است.

سیلوا گفت: "ما بزرگترین پتانسیل را در مواردی که در آن شبکه ها از فناوری توزیع شده توزیع شده برای اتصال و همکاری استفاده می کنند ، می بینیم ، مانند معاملات مبتنی بر نامه های اعتباری یا اسناد عنوان و در آینده با نشانه گذاری دارایی های تجاری استفاده می کنیم. HSBC ، مانند بقیه سهامداران We. Trade ، نمی خواست جزئیات بیشتری در مورد اینکه چرا ابتکار عمل Blockchain موفق نشده است ، ارائه دهد.