وام مسکن معکوس چگونه کار می کند؟

شاید شما از چیزی به نام "وام معکوس" شنیده باشید ، که می تواند یکی از راه های دسترسی به سهام در خانه شما باشد. اما ملاحظات زیادی برای وزن گیری وجود دارد و درک همه گزینه هایی که ممکن است در دسترس شما باشد ، مهم است.

اگر صاحب خانه 60 ساله و بالاتر هستید ، وام معکوس راهی است که ممکن است بتوانید برای دسترسی به پول نقد اضافی ، از سهام خود در خانه خود استفاده کنید. این چیزی نیست که همه وام دهندگان ارائه می دهند - به عنوان مثال Westpac - اما روش های دیگری برای دسترسی به سهام در خانه شما وجود دارد که ممکن است برای وضعیت شما مناسب تر باشد.

ما اصول اولیه آنچه را که باید در زیر بدانید تقسیم کرده ایم.

وام های معکوس

وام معکوس به شما امکان می دهد با استفاده از حقوق صاحبان خانه خود به عنوان امنیت ، از وام دهنده خود وام بگیرید.

چند گزینه برای دسترسی به وجوه مانند جریان عادی درآمد ، یک خط اعتبار ، مبلغ یا ترکیبی از همه وجود دارد.

ویژگی های وام معکوس

یکی از ویژگی های اصلی وام معکوس این است که می توانید در خانه خود بمانید و تا زمانی که در آنجا زندگی می کنید ، مجبور به بازپرداخت وام دهنده خود نخواهید شد. هنگامی که شما یا املاک خود را ملک بفروشید ، وام مسکن معکوس باید به طور کامل به وام دهنده بازپرداخت شود.

بهره ای که به وام پرداخت می شود با گذشت زمان پیچیده می شود. حتی اگر شما مجبور نیستید وام را تا زمانی که در خانه هستید ، بازپرداخت کنید ، علاقه در این دوره هنوز هم پیچیده است. هنگامی که زمان فروش فرا رسیده است ، شما یا املاک شما باید علاوه بر تعادل وام وام گرفته شده ، این علاقه را بازپرداخت کنید.

وام های معکوس به شما امکان می دهد تا با افزایش سن بیشتر وام بگیرید. هر سال ، نسبت ارزش خانه شما که می توانید وام بگیرید افزایش می یابد. به عنوان نمونه کلی ، اگر 60 سال سن دارید ، فقط می توانید 15-20 ٪ از ارزش خانه خود را وام بگیرید. این ممکن است برای هر سال بیش از 60 سال 1 ٪ افزایش یابد.

با توجه به این نکته ، وام معکوس به طور کلی گزینه ای برای صاحبان خانه های جوان نیست.

برای اینکه به شما ایده بهتری از توانایی وام گرفتن و تأثیر وام بر سهام شما در طول زمان داشته باشید ، می توانید از ماشین حساب وام مسکن معکوس ASIC استفاده کنید.

ملاحظات وام معکوس

این مهم است که چقدر وام های معکوس می توانند بر وضعیت مالی شما تأثیر بگذارند.

در حالی که شما نیازی به بازپرداخت هنگام زندگی در خانه خود ندارید ، پس از فروش ملک برای تأمین وام ، مانده وام وام مسکن معکوس نیاز به بازپرداخت کامل ، از جمله علاقه و هرگونه هزینه مداوم دارد.

این را باید در نظر داشته باشید که وام های معکوس به منبع مهم ثروت (خانه شما) می روند ، بنابراین باید جوانب مثبت و منفی را با دقت وزن کنید و شرایط فعلی و آینده خود را در نظر بگیرید.

اگر در مراحل بعدی زندگی هستید ، می تواند بر صلاحیت شما برای بازنشستگی سنی تأثیر بگذارد. همچنین به صحبت با یک مشاور مالی مناسب مالی یا مالیاتی کمک می کند تا عواقب مربوط به شرایط شخصی شما را درک کند.

علاوه بر این ، ارزش این را دارد که در مورد هر کسی که با شما زندگی می کند فکر کنید و اگر درگذشت ، موقعیت آنها چه خواهد بود ، با توجه به اینکه خانه شما اغلب بزرگترین دارایی شما است که به دیگران واگذار می شود.

حفاظت از سهام منفی

یکی از ویژگی های مهم اخیر وام های معکوس ، محافظت از سهام منفی است.

اگر پس از 18 سپتامبر 2012 وام معکوس را به دست آوردید یا در آینده برنامه ریزی کرده اید ، توسط ضمانت سهام منفی محافظت نمی شود. این بدان معناست که شما به دلیل وام دهنده بیشتر از خانه شما به دست نمی آورید اگر ارزش خانه ای را که برای تأمین وام استفاده کرده اید پایین تر از ارزش تعادل برجسته شما باشد.

به یاد داشته باشید اگر قبل از این تاریخ وام معکوس را بیرون آورده اید ، قرارداد خود را بررسی کنید. اگر شامل حمایت از سهام منفی نیست ، ایده خوبی است که با وام دهنده خود صحبت کنید یا از مشاوره مستقل استفاده کنید.

چگونه دیگر می توانم به سهام خود در خانه خود دسترسی پیدا کنم؟

وام مسکن معکوس فقط یک راه برای دسترسی به سهام در خانه شماست. بسته به شرایط مالی و شخصی شما ، گزینه های جایگزین مانند افزایش وام یا بازگشت به خانه ممکن است مناسب تر باشد و ارزش آن را برای صاحبان خانه و وام گیرندگان در تمام مراحل زندگی در نظر بگیرید.

وام افزایش می یابد

راه دیگر برای بهره گیری از سهام خانه خود ، وام گرفتن پول از طریق وام خانه بالا یا افزایش است. برای افزایش محدودیت وام خانه موجود برای دسترسی به پول نقد اضافی ، باید با وام دهنده خود اقدام کنید.

وام خانه بالا یا افزایش به تعدادی از عوامل بستگی دارد. در مرحله اول ، در صورت وجود این گزینه برای نوع وام شما ، با وام دهنده خود بررسی کنید.

همچنین برای بازپرداخت اضافی باید در موقعیتی قرار بگیرید ، زیرا با افزایش مبلغی که به وام خانه خود مدیون هستید ، بازپرداخت های شما نیز افزایش می یابد.

علاوه بر این ، وام دهنده شما ممکن است برای تعیین ارزش فعلی بازار خانه شما به یک ارزیابی رسمی نیاز داشته باشد. این کار به منظور محاسبه میزان عدالت قابل استفاده در دارایی شما انجام می شود. می توانید با صحبت با یک نماینده املاک و مستغلات محلی یا دسترسی به یک برآوردگر آنلاین مانند ماشین حساب سهام Westpac ، نشانه ای از ارزش ملک دریافت کنید.

اگر نمی خواهید از سهام خود برای افزایش تعادل وام خانه فعلی خود استفاده کنید ، گزینه دیگر استفاده از آن برای تنظیم یک حساب وام جدید و تکمیلی است.

این ممکن است به شما امکان دهد ویژگی های مختلفی را از طریق وام خانه فعلی خود انتخاب کنید. به عنوان مثال ، فرکانس بازپرداخت جدید ، نوع نرخ بهره (مانند نرخ ثابت) و مدت وام.

بازگشت به خانه

بازگشت به خانه زمانی است که شما در حالی که در ازای پرداخت مبلغی به زندگی خود ادامه می دهید ، بخشی از سهام آینده را در خانه خود با تخفیف می فروشید.

هزینه برای شما تفاوت بین چیزی است که اکنون برای سهم خانه خود بدست می آورید و چه سهم ممکن است در آینده هنگام تصمیم به فروش ارزش داشته باشد.

این می تواند خطرناک باشد زیرا هزینه ها کاملاً به وضعیت بازار مسکن وابسته هستند که فروش از طریق آن پیش بینی می شود که پیش بینی آن چالش برانگیز است. دریافت مشاوره مستقل در مورد هرگونه پیش بینی آینده و درک تأثیر احتمالی در وضعیت مالی شما برای افزایش وزن این گزینه برای شما بسیار مهم است.

شما مجبور نیستید مبلغی را به مبلغ خود بپردازید زیرا این وام نیست. با این حال ، شما هزینه ای را برای معامله پرداخت خواهید کرد ، برای به دست آوردن ارزش خانه خود ، و همچنین ممکن است مجبور شوید هزینه های اضافی معاملات املاک را بپردازید.

با وجود چندین راه برای دسترسی به سهام در خانه خود ، مهم است که در نظر بگیرید که کدام گزینه برای وضعیت شما و چه چیزی در دسترس با وام دهنده شما است.

Westpac وام های معکوس یا برگشت خانه را ارائه نمی دهد ، اما ما می توانیم به مشتریان موجود کمک کنیم تا با افزایش وام از حقوق خود استفاده کنند. با این حال ، قبل از تصمیم خود ، ممکن است ایده خوبی باشد که به دنبال مشاوره مستقل در مورد بهترین راه برای باز کردن سهام در خانه خود باشید.

سوالات بیشتری دارید؟برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد حقوق صاحبان سهام در خانه خود یا بازدید از هر شعبه ای در سراسر استرالیا برای گفتگو با مدیر مالی محلی خود با ما تماس بگیرید.