انواع حساب های بانکی تجاری

افتتاح حساب بانکی تجاری یکی از اولین اقدامات برای شروع کار خود است. در این پست ما بیش از شش نوع اصلی حساب های تجاری را در نظر خواهیم گرفت.

فهرست مطالب

افتتاح حساب بانکی تجاری یکی از اولین اقدامات برای شروع کار خود است. شش نوع اصلی حساب کاربری که باید در نظر بگیرید در زیر ذکر شده است:

• حساب بررسی کسب و کار
• حساب پس انداز تجاری
• گواهینامه های سپرده (CD)
• حساب بازار پول
• حساب بازرگان
• حساب ارز خارجی

حساب بررسی کسب و کار

یک حساب چک تجاری متنوع ترین انواع حساب های تجاری است. این مکان امن برای شما فراهم می کند تا بتوانید پول های تجاری را ذخیره کنید و هنوز هم به راحتی به آن دسترسی پیدا کنید. تقریباً مانند یک حساب بانکی شخصی ، می توانید پول نقد را به حساب چک و تجارت خود اضافه ، برداشت و انتقال دهید.

مهمتر از آن ، حسابهای بررسی مشاغل راهی آسان برای دریافت وجوه و پرداخت از یک مکان ارائه می دهند که می تواند برای مشاغل با هر اندازه ارزشمند باشد. اگرچه نادر است ، برخی از حسابهای بررسی مشاغل با هر مبلغی که نگه داشته می شوند ، APY را بدست می آورند.

بزرگترین مزیت حساب چک نسبت به سایر انواع حساب های بانکی تجاری این است که محدودیت های کمتری دارد. این روش های مختلف برای برداشت پول ، از جمله دستگاههای خودپرداز ، کارت های بدهی ، چک ، نقل و انتقالات الکترونیکی و انتقال سیم را به شما می دهد.

همین مورد در مورد سپرده ها نیز صدق می کند. تا زمانی که بانک شما اجازه آن را بدهد ، می توانید از طریق سپرده های چک تلفن همراه ، انتقال سیم ، نقل و انتقالات الکترونیکی ، سپرده های خودپرداز و غیره به مانده حساب خود اضافه کنید. این انعطاف پذیری در سپرده ها و برداشت ها باعث می شود یک حساب کاربری برای مدیریت امور مالی روزانه مناسب باشد. شما می توانید از آن برای پذیرش پرداخت از مشتریان و مشتریان و همچنین پرداخت قبض و هزینه های تجاری استفاده کنید.

نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که برخی از حساب های بررسی مشاغل محدودیت معاملات ماهانه دارند. فراتر از این حد ، هزینه های معامله اضافی را به خود جلب می کند. بنابراین ، مطمئن شوید که بهترین حساب کاربری تجاری را که نیازهای شما را برآورده می کند ، انتخاب کنید.

همچنین اگر حساب چک شما بتواند به راحتی با هر برنامه شخص ثالث که تجارت شما از آن استفاده می کند ، ادغام شود. اگر می توانید بررسی را با سایر نرم افزارهای مدیریت پیوند دهید ، دیگر نیازی به انتقال دستی جزئیات معاملات و سایر اطلاعات از یک حساب به حساب دیگر نیست.

به عنوان مثال، Nearside Business Checking Account به طور یکپارچه با نرم افزارهای حسابداری مانند QuickBooks و Xero ادغام می شود. همچنین می توانید از آن با برنامه های بازاریابی مانند SEMRush و Constant Contact و همچنین ابزارهای حقوق و دستمزد و منابع انسانی مانند Gusto و Zenefits استفاده کنید. Nearside بررسی و مدیریت را در یک مکان به ارمغان می آورد که می تواند برای مدیریت مشاغل کوچک عالی باشد.

هنگام خرید یک حساب جاری برای کسب و کار خود، گزینه های شما بیشتر به بانک های سنتی در مقابل بانکداری آنلاین محدود می شود. اگر خدمات حضوری را ترجیح می دهید، بانک های سنتی عالی هستند زیرا شعبه های فیزیکی دارند. آنها همچنین گزینه های بیشتری را برای سپرده های نقدی ارائه می دهند.

از سوی دیگر، حساب های چک آنلاین هم ارزان تر و هم راحت تر از بانک های سنتی هستند. بسیاری از آنها کارمزد ماهیانه کمی دریافت می کنند و دارای مزایای ویژه ای مانند پاداش بازگشت نقدی هستند. به علاوه، بیشتر حساب های جاری آنلاین هیچ محدودیتی برای تراکنش ندارند. اگر سهولت بانکداری آنلاین و موبایلی را ترجیح می دهید، ممکن است این گزینه برای شما باشد.

نکته پایانی: اگر می خواهید فقط یک حساب برای کسب و کار خود باز کنید، آن را به حساب جاری تبدیل کنید. در مقایسه با انواع دیگر حساب های تجاری، حساب های جاری ارزان تر، همه کاره تر و ادغام با ابزارهای مدیریت جریان نقدی آسان تر هستند.

حساب پس انداز تجاری

در حالی که تنها تعداد انگشت شماری از حساب های جاری سود دریافت می کنند، همه حساب های پس انداز تجاری سود کسب می کنند. بنابراین، آنها برای ذخیره سود عملیاتی که قصد استفاده از آنها را در آینده نزدیک ندارید، ایده آل هستند. اما این با یک معامله همراه است: دسترسی محدودی به موجودی حساب خود دارید.

در واقع، فدرال رزرو قانونی را در سال 2020 تصویب کرد که برداشت و انتقال حساب های پس انداز را تنها به شش ماه در ماه محدود می کند. برخی از بانک ها برای محدود کردن تعداد سپرده ها نیز قدمی فراتر گذاشته اند. برخی دیگر حتی امکان برداشت مستقیم با استفاده از کارت های نقدی یا چک را ندارند. بنابراین، بسته به بانک، کسب و کار شما ممکن است در هنگام دسترسی به پول نقد بسیار محدود باشد.

این محدودیت کاملاً چیز بدی نیست. حساب های پس انداز نسبت به سایر انواع حساب های بانکی برای مشاغل گران تر هستند. بنابراین، محدود کردن هزینه های سپرده و برداشت یکی از راه های پایین نگه داشتن کارمزدها است. با این حال، انتظار داشته باشید که هزینه تراکنش و تعمیر و نگهداری بیشتری در حساب پس انداز نسبت به حساب جاری پرداخت کنید. همین امر در مورد حداقل سپرده ها نیز صدق می کند - آنها برای حساب های پس انداز بالاتر هستند.

دو نوع اصلی حساب پس انداز تجاری وجود دارد: حساب سپرده گذاری مدت و حساب تماس. حسابهای سپرده برای مدت زمان مشخصی (مانند 1 سال یا 5 سال) باز می شوند. این پول در حساب قفل شده است و تا زمان انقضا به آن قابل دسترسی نیست.

حساب های تماس امکان دسترسی محدود به پول نقد را فراهم می کند. آنها به طور معمول تاریخ انقضا ندارند و می توانید حساب را تا زمانی که نیاز دارید فعال نگه دارید. به همین دلیل ، حساب های تماس در هنگام نیاز به صرفه جویی ، منطقی تر می شوند ، اما همچنین می خواهید دسترسی محدود به پول نقد کسب و کار داشته باشید. حسابهای سپرده ترم هنگام صرفه جویی در یک هدف ایده آل هستند. به عنوان مثال،خرید تجهیزات بعد از 5 سال.

خط پایین: یک حساب پس انداز تجاری مکانی عالی برای ذخیره سودهای تجاری و اجازه رشد آنها است. APY در حساب های پس انداز بالاترین میزان در آنجا نیست ، اما شما هنوز هم دلار اضافی را در بالای آنچه پس انداز می کنید می گیرید.

گواهی تجارت سپرده (CD) حساب

گواهی حساب سپرده (CD) شبیه به حساب های پس انداز است و چند تفاوت اساسی دارد. برای یک ، یک گواهی تجاری حساب سپرده APY بالاتر از حساب پس انداز را به خود جلب می کند. با برخی از خرید مناسب ، می توانید CD های تجاری با بیش از 1 ٪ APY پیدا کنید. برخی حتی 2 ٪ یا بالاتر. این امر باعث می شود گواهی سپرده جایگزین ایده آل برای حساب پس انداز قدیمی خوب باشد ، اگر آنچه به آن علاقه دارید بازده بالاتری باشد.

ثانیا ، نرخ بهره در یک حساب CD همیشه برای تمام مدت حساب قفل شده است. روند صعودی این است که اگر نرخ بهره کاهش یابد ، حساب شما به هیچ وجه تحت تأثیر قرار نمی گیرد. هنوز هم همان APY را بدست می آورد. در روند نزولی ، اگر نرخ بهره افزایش یابد ، شما از APY بالاتر نیز لذت نخواهید برد.

با این وجود راهی در مورد مسئله نرخ بهره ثابت وجود دارد (در صورت نیاز به آن). به آن نردبان سی دی گفته می شود و شامل باز کردن چندین سی دی با اصطلاحات مختلف است. هنگامی که CD کوتاه تر منقضی می شود ، شما پول را می گیرید و دوباره آن را در CD طولانی تر سرمایه گذاری می کنید. این به شما امکان می دهد از نرخ بهره بالاتر استفاده کنید (با فرض اینکه نرخ ها به سمت بالا تمایل دارند).

نکته قابل توجه در مورد CD های تجاری این است که شما اجازه ندارید تا تاریخ بلوغ آن پول را لمس کنید. این بسته به شرایط از پیش که می تواند از چند ماه تا چند سال باشد. شما هنوز هم می توانید تصمیم به پس گرفتن پول در اواسط این اصطلاح انتخاب کنید ، اما این مجازات های باورنکردنی بالایی را به خود جلب می کند.

به دلیل این عدم دسترسی به پول ، سی دی ها برای نگه داشتن پول نقد مورد نیاز شما برای هزینه های عملیاتی ایده آل نیستند. اما آنها جزء بهترین حساب های بانکی برای پس انداز هستند.

خط پایین: گواهینامه های سپرده گذاری یکی از بهترین انواع حساب های بانکی تجاری برای پس انداز است. آنها APY های بالاتر و در نتیجه درآمد بالاتر را ارائه می دهند. اما از آنجا که این پول برای کل دوره CD قفل شده است ، عاقلانه است که اگر اطمینان دارید که نیازی به برداشت از این جایگزین ندارید ، فقط از این گزینه جایگزین استفاده کنید.

حساب بازار پول (MMA)

یک حساب بازار پول کسب و کار (MMA) مانند یک حساب پس انداز است که با چند ویژگی چک حساب می شود. همانطور که در حساب پس انداز وجود دارد ، قانون فدرال تعداد دفعاتی را که می توانید از MMA به شش بار در ماه برداشت کنید ، محدود می کند. این امر باعث می شود به جای استفاده از حساب برای عملیات ، برای پس انداز سود تجاری ایده آل باشد.

بنابراین ، چه چیزی حساب های بازار پول را از حساب پس انداز متمایز می کند؟این امر به نرخ بهره ، حداقل سپرده ها و گزینه های برای برداشت کاهش می یابد. شما همچنین به طور معمول نرخ APY بالاتری را برای یک حساب بازار پول دریافت خواهید کرد ، اما تجارت این است که حساب های بازار پول با حداقل نیازهای سپرده بالاتر ارائه می شود. این امر آنها را در بین کمترین نوع حساب های تجاری برای شرکت هایی قرار می دهد که نمی توانند حداقل سپرده را در اختیار داشته باشند.

در مورد برداشت ، حساب های بازار پول نسبت به صرفه جویی در حساب ها به حساب های چک نزدیکتر است. بسته به بانکی که استفاده می کنید ، ممکن است بتوانید چک را بنویسید و برداشت خودپرداز را تقریباً به اندازه یک حساب چک انجام دهید.

با این حال ، به خاطر داشته باشید که تجارت شما فقط می تواند حداکثر شش برداشت در هر ماه انجام دهد. این یک مورد کاملاً متفاوت است که می توانید پول به حساب اضافه کنید. که می توانید به خواست خود انجام دهید - دقیقاً مانند یک حساب پس انداز عادی.

نکته اصلی: حساب های بازار پول کسب و کار از کمترین انواع حساب های بانکی برای تجارت است زیرا به طور معمول حداقل نیازهای سپرده گذاری بالایی دارند. با این حال ، آنها همچنین APY بالایی را جذب می کنند ، که باعث می شود آنها برای ذخیره پس انداز عالی باشند.

حساب بازرگان

یک حساب بازرگان نوعی حساب کاربری است که شما برای پذیرش معاملات کارت بدهی و اعتباری از آن استفاده می کنید. هنگامی که مشتری پرداخت می کند ، قبل از انتقال به حساب های دیگر شما ، ابتدا پول به حساب بازرگان تجارت شما می رود. به طور معمول دو یا سه روز طول می کشد تا پرداخت در حساب بانکی نهایی منعکس شود.

بزرگترین مشکل حساب های بازرگان این است که آنها با هزینه های خودشان همراه هستند. این اغلب منجر به پرداخت هزینه های بیشتر برای حفظ دو حساب مختلف می شود. گفته می شود ، اگر تجارت شما پرداخت کارت را بپذیرد ، یک حساب بازرگان ممکن است هنوز هم ضروری باشد ، اگرچه روش های جایگزین برای پذیرش کارت های اعتباری نیز وجود دارد.

نکته اصلی: اگر تجارت شما بپذیرد و از پرداخت کارت استفاده کند ، یک حساب بازرگان باز می شود. اغلب اوقات این حساب به عنوان واسطه برای پول قبل از انتقال به حساب کاربری یا پس انداز کار شما عمل می کند.

حساب ارز خارجی

همچنین به عنوان یک حساب مرزی یا چند منظوره شناخته می شود ، یک حساب ارز خارجی نوعی حساب است که به تجارت شما اجازه می دهد تا در چندین ارز خارجی پول ارسال و دریافت کنید. این امکان را به شما می دهد تا تمام پول خود را به دلار تبدیل کنید یا آن را در ارز استفاده شده برای پرداخت هزینه کنید. بسته به بانک شما ، یک حساب ارز خارجی ممکن است سود کسب و کار شما را بدست آورد. این به طور کلی برای مشاغل که به مشتریان در کشورهای مختلف خدمت می کنند ، ایده آل است ، که ممکن است نیاز به پرداخت ارزهای مختلف داشته باشند. به عنوان مثال ، بسیاری از کشورهای خارجی دارای حساب های بانکی هستند که به دلار آمریکا می پردازند تا تسهیل معاملات بین المللی آسان شود.

نکته اصلی: اگر شما یک تجارت مرزی را اداره می کنید ، ممکن است به یک حساب ارز خارجی نیاز داشته باشید. این به شما کمک می کند تا با سهولت پرداخت و پرداخت در ارزهای مختلف را بپذیرید.

چگونه می توانم یک حساب کاربری باز کنم؟

برای باز کردن یک حساب کاربری ، فقط باید مستندات ارائه دهید. بسته به نوع شغلی که شما فعالیت می کنید ، این اسناد می توانند شامل شماره شناسایی کارفرمای فدرال (EIN) ، مجوز کسب و کار شما ، شماره تأمین اجتماعی و اسناد سازمانی شما باشند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد اسناد مورد نیاز خود ، راهنمای ما را برای باز کردن یک حساب کاربری کسب و کار بخوانید.

یک حساب چک کسب و کار را در نظر بگیرید

اگر فقط می توانید یک حساب کاربری داشته باشید ، بهترین گزینه شما یک حساب چک است. این به اندازه کافی همه کاره است که می توانید از آن برای بررسی مشاغل و همچنین برای پس انداز استفاده کنید. با استفاده از فناوری مدرن ، بیشتر حساب های چک نیز با خدمات بازرگان مانند ویزا ، مسترکارد و پی پال ادغام می شوند تا مستقیماً پرداخت ها را به حساب خود منتقل کنند. این نیاز به یک حساب تجاری جداگانه را نفی می کند.

به همان اندازه مهم ، حساب های چک به طور کلی ارزان برای باز و فعال نگه داشتن هستند. حساب بررسی مشاغل کوچک در نزدیکی برای باز و نگهداری رایگان است. این هزینه بدون هزینه NSF و حداقل نیاز به تعادل ندارد.

آیا می خواهید بیشتر بدانید؟امروز با Neighside ، یک حساب کاربری مدرن که برای صاحبان مشاغل طراحی شده است ، شروع کنید.