مالیات بر یک میلیون دلار درآمد به دست آمده

آیا می دانستید که درآمد بالا می تواند دشمن خود فرد شود؟همچنین می تواند به یک صورت حساب مالیاتی سنگین منجر شود - آیا تا به حال مجبور شده اید یک میلیون دلار مالیات بپردازید؟

با نگاهی عمیق به مشکلات جهان اول، دقیقاً خواهیم دید که در بازه های زمانی طولانی تر، فرد می تواند چقدر مالیات بر حقوق سالانه میلیون دلاری یا مالیات یک میلیون دلاری از درآمد کسب شده بپردازد.

ممکن است کمی باشد. ممکن است زیاد باشد. این تا حد زیادی به مدت زمان انباشت آن درآمد بستگی دارد.

در پست امروز، مالیات خانوارهایی را که سالانه 100000 دلار، سالانه 250000 دلار و 1000000 دلار در سال به عنوان کارمندان W-2 در سال 2021 درآمد دارند، با مالیات در سال 2022 محاسبه می کنیم.

ما با نگاه کردن به زوج های متاهل با یک درآمد، با ثبت نام مشترک و در عین حال که سالانه 39000 دلار به برنامه های بازنشستگی معوق مالیاتی کمک می کنیم، همه چیز را ثابت نگه خواهیم داشت. این می تواند هر ترکیبی از مشارکت های 401(k)، 403(b) و/یا 457(b) باشد، تا زمانی که به دو مورد از آنها دسترسی داشته باشند.

آنها فرزندی ندارند و بنابراین هیچ اعتبار مالیاتی برای کودکان دریافت نمی کنند (که می تواند تا 3000 دلار برای هر کودک باشد). آن ها در ایالتی زندگی می کنند که مالیات بر درآمد کل ایالتی و محلی متوسطی دارد که ۵ درصد از درآمد مشمول مالیات فدرال آنها در سال است. مجدداً اعداد زیر برای درآمد کسب شده در سال 2021 محاسبه می شود.

تمام محاسبات با کمک TurboTax TaxCaster انجام شد. بسته به وضعیت مالیاتی خود، ممکن است بتوانید با TurboTax مالیات بر درآمد فدرال و ایالتی را به صورت رایگان ثبت کنید.

درآمد 1 میلیون دلاری در ده سال

مجموع حقوق در خانوار اول ما به 100000 دلار در سال می رسد. پس از کسر 25100 دلار کسر استاندارد و 39000 دلار به تعویق افتادن مالیات، آنها فقط 35900 دلار یا 35. 9٪ از آن درآمد 100000 دلاری را مدیون مالیات بر درآمد فدرال خواهند بود.

به گفته TaxCaster، محاسبه مالیات بر 35900 دلار درآمد مشمول مالیات، مالیات بر درآمد فدرال 3913 دلار را به آنها می دهد.

سهم آنها از مالیات فیکا 6200 دلار برای تامین اجتماعی و 1450 دلار برای مدیکر خواهد بود. توجه داشته باشید که از مالیات FICA که بر اساس حقوق 100000 دلار است، کسر دریافت نمی کنید.

این زوج 7650 دلار مالیات فیکا بدهکار هستند.

با 5% از 35900 دلار، مالیات بر درآمد ایالتی و محلی 1795 دلار خواهد بود.

همه را جمع کنید و صورتحساب مالیاتی آنها بر اساس براکت ها و نرخ های مالیاتی 2021 در مجموع 13, 358 دلار یا 13. 4٪ از حقوق آنها خواهد بود.

توجه داشته باشید که حدود 2/3 این شامل پرداخت به تامین اجتماعی است و آنها باید حداقل بخشی از آن را در نهایت پس بگیرند. آیا قابل توجه نیست که مالیات بر درآمد فدرال با 100000 دلار درآمد خانوار ناچیز بود؟

صورتحساب مالیاتی سالانه خود را در 10 ضرب کنید و آنها در طول یک دهه حدود 134000 دلار کل مالیات بر یک میلیون دلار درآمد کسب شده پرداخت خواهند کرد. آنها توانستند بیش از 860000 دلار از درآمد کسب شده خود را در آن بازه زمانی ده ساله حفظ کنند.

Chase Sapphire Preferred بهترین انتخاب من برای اولین کارت پاداش شماست. پاداش خوش آمد گویی از60000 امتیاز به ارزش حداقل 750 دلارزمانی که برای رزرو سفر استفاده می شود (بعد از صرف 4000 دلار در 3 ماه) و سایر مزایای عالی که می توانید در اینجا با آنها آشنا شوید.

درآمد 1 میلیون دلاری در چهار سال

با ضرب درآمد حاصل از مثال اول ما در 2. 5 برابر، این زوج 250000 دلار در سال درآمد دارند. این زوج می تواند یک زوج با درآمد دوگانه باشد که هر کدام با شش رقم پایین درآمد دارند، یک پزشک مراقبت های اولیه با همسری که در خانه می ماند، یا یک متخصص پاره وقت مانند این مرد.

برای حفظ ثبات، فرض می کنیم که این یک خانواده تک درآمدی است. تنها جایی که برای اهداف تمرین امروز اهمیت زیادی دارد، محاسبه مالیات فیکا است، اگرچه در زندگی واقعی، یک خانوار با درآمد دوگانه احتمالاً می تواند مالیات بیشتری را با فضای برنامه بازنشستگی با مزیت مالیاتی بیشتر به تعویق بیندازد.

با شروع با 250, 000 دلار حقوق و کسر 25, 100 دلار کسر استاندارد و 39, 000 دلار به تعویق افتادن مالیات، آنها 185, 900 دلار یا 74. 5٪ از آن 250, 000 دلار درآمد سالانه بدهکار هستند.

مالیات بر درآمد فدرال، همانطور که توسط TaxCaster محاسبه شده است، به 32658 دلار می رسد.

مالیات FICA برای تامین اجتماعی 8854 دلار است و سهم کارکنان از مالیات مدیکر، 1. 45٪ از 250, 000 دلار، 3625 دلار است. این به 12479 دلار مالیات فیکا می رسد.

توجه داشته باشید که اگر آنها یک دلار بیشتر به دست آورده بودند، مشمول 0. 9٪ مالیات مدیکر اضافی بر دلارهای اضافی کسب شده نیز می شدند. آنها همچنین مشمول 3. 8٪ مالیات NIIT اضافی بر سود سرمایه بلندمدت و سود سهام واجد شرایط می شوند.

مالیات بر درآمد ایالتی و محلی 9295 دلار خواهد بود که معادل 5 درصد از 185900 دلار درآمد مشمول مالیات است.

بر اساس نرخ مالیات سال 2021، این زوج در مجموع 54432 دلار در ازای 250000 دلار حقوق یا نزدیک به 22 درصد بدهکار هستند. این نرخ مالیات موثری است که تقریباً دو برابر نرخ مالیاتی است که سالانه 100000 دلار درآمد دارند.

پس از چهار سال استفاده از این حقوق، آنها در مجموع 217278 دلار مالیات بر یک میلیون دلار درآمد کسب شده پرداخت کرده اند که بیش از 780000 دلار باقی می ماند.

درآمد یک میلیون دلار در سال

در حالی که در پزشکی رایج نیست ، سوابق عمومی نشان می دهد که تعدادی از کارمندان پردرآمد ایالات ما در دانشگاه های دولتی ما شاغل هستند. مربیان فوتبال و بسکتبال معمولاً در صدر لیست قرار می گیرند ، اما جراحان مغز و اعصاب و جراحان قلبی اغلب در چند موقعیت برتر از 10 موقعیت برتر جمع می شوند. همچنین یک چشم پزشک در اورگان وجود دارد که سالانه 913335 دلار در بازنشستگی به عنوان مستمری وی درآمد دارد ، برای یک نمونه عجیب و غریب.

بله ، این برای من مجنون است ، و نه ، من هرگز سالانه تقریباً یک میلیون دلار درآمد کسب نکرده ام ، اما اسناد مانند این وجود دارد. من یک متخصص ارولوژی را به دست آورده ام که هفت شکل دارد و یک پزشک دیگر که سالانه 1. 8 میلیون دلار به عنوان صاحب تمرین درآمد دارد. در سری مصاحبه های ما نمونه های بیشتری از چنین افراد بالایی پیدا خواهید کرد.

در این مثال ، این زوج در یک سال یک میلیون دلار خنک می کنند. برای نگه داشتن مالیات FICA با مثالهای دیگر ، فرض خواهیم کرد که این یک درآمد درآمد داشته باشد ، اما به احتمال زیاد شاهد این نوع درآمد کل از یک زوج پزشک دوتایی است ، احتمالاً در تخصص های پردرآمد و شاید برخی از افرادGeoarbitrage.

آنها پس از حساب کردن همان 64،100 دلار کسر برای کمک های بازنشستگی معوق مالیاتی و کسر استاندارد ، آنها 93. 6 ٪ از درآمد 1،000،000 دلار خود را مدیون مالیات بر درآمد هستند.

محاسبه مالیات دهندگان 282،806 دلار در کل مالیات بر درآمد فدرال بدهکار است. توجه داشته باشید که "مالیات های اضافی" 6،398 دلار نمایانگر مالیات اضافی مدیکر است که به درآمد بالاتر از 250،000 دلار بدهکار است.

مالیات تأمین اجتماعی بار دیگر 8،854 دلار حداکثر است اما هیچ کلاهبرداری از مالیات بر مدیکر وجود ندارد و همانطور که در بالا ذکر شد ، نرخ از 1. 45 ٪ به 2. 35 ٪ حقوق بیش از 250،000 دلار می رسد. این زوج 20،898 دلار مالیات بر Medicare (این شامل 6،398 دلار در "مالیات اضافی Medicare") برای کل 29،752 دلار مالیات FICA می پردازد.

استفاده از فرمول 5 ٪ ساده در 961،000 دلار درآمد مشمول مالیات به آنها 48،050 دلار مالیات بر درآمد دولت می دهد.

این لایحه کل 360،608 دلار یا حدود 36 ٪ مالیات با یک میلیون دلار در هنگام درآمد در یک سال تقویم است. آنها کمتر از 640،00 دلار مانده اند.

آیا بهتر است درآمد بیشتری کسب کنید؟

بیایید آنچه را که ما در مورد این زوج های یکپارچه داستانی آموخته ایم که یک میلیون دلار در دوره های مختلف کسب می کنند ، خلاصه کنیم.

• هنگامی که بیش از 10 سال درآمد کسب کرد ، کل مالیات حدود 134،000 دلار است.
• هنگامی که بیش از 4 سال درآمد کسب کرد ، کل مالیات حدود 217،000 دلار است.
• هنگامی که بیش از 1 سال درآمد کسب کرد ، کل مالیات حدود 361،000 دلار است.

توجه داشته باشید که اگر این زوج ها فرزندی داشته باشند ، این زوج 100000 دلار درآمد 3000 دلار اعتبار مالیات کودک را برای هر کودک دریافت می کنند. این زوج با درآمد 250،000 دلار برای هر کودک 2000 دلار دریافت می کنند ، در حالی که درآمد میلیون دلاری کاملاً فاز می شود (مگر اینکه بیش از 15 کودک داشته باشند ، که بعید است).

در حالی که درآمد بالاتر در درصد بالاتری مالیات می شود ، واقعیت این است که هرچه بیشتر در سال درآمد کسب کنید ، در پایان سال بیشتر خواهید بود. این زوج که سالانه 1،000،000 دلار درآمد دارند ، پس از 10 سال کامل درآمد یک میلیون دلار سالانه ، بیش از 6. 5 میلیون دلار پس از مالیات دارند.

این مثال ساده ، حداقل مالیات جایگزین (AMT) را نادیده می گیرد ، که اکنون افراد بسیار کمتری نسبت به آنچه قبل از قانون کاهش مالیات و شغل انجام می شود ، تأثیر می گذارد.

آنچه در این مثالها کاملاً واضح است ، ماهیت مترقی ساختار مالیات بر درآمد ما و کاهش بازده دلارهای اضافی است که در یک سال معین به دست می آید.

برعکس ، ما همچنین می بینیم که سیستم رگرسیون برای تأمین بودجه تأمین اجتماعی وجود دارد. این زوج با درآمد 100000 دلار تقریباً به اندازه بخش تأمین اجتماعی FICA به عنوان میلیون دلار درآمد پرداخت می کردند. از طرف دیگر ، مالیات مدیکر مالیات مترقی با دو ردیف است.

برای همان میزان کار ، من یازده بار از ده نفر حقوق بالاتری می گیرم. با این حال ، وقتی می فهمید که پس از دریافت حقوق یک متخصص پزشک ، شاید کمی بیشتر از نیمی از پول اضافی به دست آمده را حفظ کنید ، کار بیشتر برای درآمد بیشتر جذاب تر می شود.

چگونه من این اصولگرایان را در زندگی خودم اعمال کرده ام

من شخصاً از ماهیت مترقی مالیات در زندگی خودم استفاده کردم وقتی که در دو سال پایانی کارم به صورت پاره وقت کار کردم. من محاسبه کردم که تغییراتی که من از دست دادم ، شیفت هایی بود که 30 ٪ پس از مالیات کمتر از شیفتی که نگه داشتم پرداخت کردم.

ما همچنین هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا همسرم پس از به دنیا آمدن فرزندانمان به عنوان یک متخصص تغذیه کار می کند ، نقش مالیات حاشیه ای خود را در نظر گرفتیم. با دانستن اینکه مبلغ 40،000 دلار فقط ممکن است 20،000 تا 25،000 دلار به خط پایین ما اضافه کند و در هزینه مراقبت از کودک فاکتورسازی شود ، تصمیم صحیح برای خانواده ما آشکار بود.

خانواده های پزشک دوگانه با محاسبات مشابه روبرو خواهند شد. هنگامی که کار استرس زا و طولانی است ، و بچه های شما دو برابر بیشتر از پرستار بچه خود می گذرانند ، نگه داشتن نیمی از حقوق 200000 دلاری ممکن است چندان جذاب به نظر نرسد. شما همیشه می توانید با استفاده از مالیات دهندگان ، اعداد را بر اساس وضعیت فردی خود اجرا کنید.

اظهارنامه مالیاتی شخصی من منتشر شد

برای Voyeurs Financial در خارج از کشور ، خط برگشت مالیاتی 1040 ما 2019 را به صورت خط فاش کردم.

ما در سال 2019 یک میلیون دلار درآمد نداریم ، اما کل درآمد ما از نیم میلیون نفر فراتر رفت در حالی که درآمد مشمول مالیات ما کمتر از 250،000 دلار بود. به تفکیک کامل در اظهارنامه مالیاتی 2019 ما مراجعه کنید. اگر می خواهید وضعیت مالیاتی خود را پیش بینی کنید ، من این ابزار برجسته برنامه ریزی مالیاتی را که برای تنظیم دقیق درآمد مشمول مالیات خود استفاده می کنم ، توصیه می کنم.